“金融服务费”牵出 4S店利润难言之隐

杨海燕、吴子业、唐浏阳、安卓

西安梅赛德斯-奔驰女性车主权益保护事件已经酝酿了几天，购车过程中收取的15200元金融服务费不仅涉及4S店灰色收入链、汽车金融服务费，也引发相关部门对汽车金融服务不透明领域的关注。西安地方税务部门对车主支付的“金融服务费”的调查进一步暴露了车主背后的灰色产业链。

据车主介绍，在梅赛德斯-奔驰4S店办理的贷款业务来自“梅赛德斯-奔驰金融”，因此她质疑的重点是4S店和梅赛德斯-奔驰财务收取费用的合理性。4月16日，央视新闻报道称，据西安市税务局工作人员介绍，车主支付的“金融服务费”实际上是由驻扎在西安丽之星4S店的第三方陕西源盛公司的工作人员收取的。

记者从中国银行保险监督管理委员会获悉，中国银保监会已要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融公司开展调查，目前正在调查中。

什么是“梅赛德斯-奔驰金融”

女性车主与陕西元盛汽车贸易有限公司签订的预付款服务协议显示，核定贷款419160元，其中3%为12575元，是车主向元盛公司支付的补偿款。元盛公司只保留贷款金额的1%，其余2%划入西安利成星汽车有限公司账户，西安利成星有限公司以信息技术服务费的名义为陕西元盛汽车贸易有限公司有限公司开具发票。

为什么4S店为这位奔驰女车主提供的金融服务突然从“奔驰金融”变成了第三方金融公司或小额贷款公司？

从企业注册信息中提供的内容来看，无法看出这家公司与梅赛德斯-奔驰金融有关联。这是否也构成对车主的？

一位熟悉汽车金融服务链的人士告诉记者，是否构成欺诈，实际上取决于双方在沟通过程中对“梅赛德斯-奔驰金融”的定义和理解。例如，经销商提供相应的金融产品，包括制造商的梅赛德斯-奔驰金融、银行信贷和第三方金融公司解决方案。此外，一些4S店也有自己的小额贷款公司或金融公司，通过前端在后端为金融公司输送客户和获取利益是符合法律的，也是非常常见的。

担任国内多家汽车贸易集团法律顾问的陕西威林律师事务所律师张春林在接受第一财经记者采访时表示，澄清梅赛德斯-奔驰事件的关键是解决汽车销售链中的问题。

在汽车销售领域，主要涉及四方，即消费者、经销商、制造商和政府职能部门。前三者构成了汽车消费的完整链条。然而，保险公司、银行或贷款公司、精品供应商或制造商以及提供辅助劳动服务的机构都在这一链条之外，”张春林说。

本案的歧义在于车主是否独立选择了第三方金融，如果是，则不构成欺诈行为；相反，如果这家商店以梅赛德斯-奔驰金融为名称，但实际上没有提供梅赛德斯-奔驰财务，则存在欺诈行为。

另一家汽车金融服务机构的知情人士告诉记者，这种“挂羊头卖狗肉”的做法在金融服务过程中确实存在。制造商和金融公司也意识到了这一点，他承认实际上很难控制它。“经销商和企业是独立的法人实体，他们有权自主决定向客户推广什么金融产品；另一方面，在证据层面，没有证据证明他们打着制造商金融的幌子为其他金融公司或第三方公司服务。

目前，市场上主要有三类企业可以提供汽车金融服务：首先是银行；

第二类是汽车金融公司；第三家是融资租赁公司。在利率方面，银行提供的利率相对更优惠，其次是汽车金融公司；但从征信和处理门槛来看，银行和汽车金融公司相对严格，而融资租赁公司的门槛更低、更灵活。

4S店会根据用户需求推荐汽车金融服务，大多选择银行信贷，而资质相对较差的客户会选择融资租赁或小型金融公司。小型金融公司将采用“回扣”模式，与4S店的销售人员合作，以获得客户。销售人员可能会利用用户的“糟糕资质”作为一种策略，将客户引向在利率方面没有优势但流程更简单的小公司。这也是当前汽车金融实施过程中存在的灰色帷幕之一。

汽车行业的消费信贷起步不早，随着汽车市场的爆发而迅速发展。景准研究院的数据显示，商业银行占55%，汽车金融公司占32%，其余为融资租赁。

4S店的“痛”

作为一名汽车经销商，你能收取“金融服务费”吗？

目前，有两种声音。一种声音认为，有关部门没有明确表示不能收费，另一种声音则认为，这是一种明确的、不合理的收费，应该加以遏制。

除了“金融服务费”，还有一个新的关键问题出现了，那就是4S店为什么要收取“金融服务费用”，换句话说，为什么要收取各种隐性费用。

这就需要回归4S店的盈利模式。一位业内人士在接受第一财经记者采访时透露，一般来说，高端品牌的盈利模式主要有以下几种情况：1。车辆销售价格回扣；2.增值产品服务和代理服务，主要提供汽车装饰产品服务，包括贴膜、安装导航、倒车影像设备、座椅更换等。代理服务，如保险代理、贷款代理、牌照代理等；3.售后收入。

根据行业平均水平，销售利润、增值服务利润和售后收入利润分别约占10%、40%和50%。然而，对于经销商来说，建立一个4S或5S品牌的门店，以一个高端汽车品牌为例，一般投资成本在1.5亿至3亿元之间。如果我们想收回投资，仅仅依靠销售汽车的回扣几乎是不可能的，”业内人士表示。

张春林还认为，长期以来，一些国外品牌或合资品牌汽车供应商在与其签订授权经销协议时，对经销商的销售面积、销售数量、销售价格等都有严格的限制，这在一定程度上导致经销商无法从车辆的正常销售价格中获得利润。事实上，供应商的垄断行为导致经销商无法仅靠自己销售车辆生存。最后，为了生存，经销商不得不增加服务，以解决利润不足带来的生存危机。

随着汽车市场从增量市场向股票市场过渡，汽车公司越来越重视汽车金融业务。一方面，由于巨大的市场空间和利润空间；另一方面，利用金融服务可以更好地实现产品下沉，提升消费力。

不过，张春林认为，首先，消费者的权益应该得到满足。经销商向消费者收取各种费用时，应明确告知并纳入合同，并征得消费者的同意，依法出具付款凭证。政府应通过协议加强对供应商垄断行为的监管，减少对经销商市场行为的干预，净化品牌汽车市场，最终实现汽车市场消费者、经销商和供应商的双赢。

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