汽车销售乱象：暗用金融服务费补“油水”

任意贷款就像“癌症”，被的人更能理解其痛苦。

作者：张青

此前，有一项长期公寓租赁贷款计划：租户在不知情的情况下被贷款，搬离时无法停止贷款；近日，尚德机构被曝出伪造学生身份贷款上课，但学生在退学时无法停止贷款；如今，汽车4S店也有一个惯例：“先引诱客户借钱买车，然后通知他们需要收取手续费。

近日，西安梅赛德斯-奔驰女车主维权哭诉曝光4S店收取“金融服务费”问题，引起公众关注。这项服务费的新颖性也吸引了西安市税务局的介入和调查。

据中央电视台报道，据税务部门工作人员介绍，维权事件中女性车主支付的“金融服务费”实际上是由驻扎在西安丽之星4S店的第三方陕西元盛汽车贸易有限公司的工作人员收取的。在女车主与陕西远胜签订的预付款服务协议中显示，批准的贷款为419160元，其中3%，共计12575元，是车主向陕西远胜支付的补偿款。陕西元盛只保留贷款金额的1%，其余2%转入西安利成星汽车有限公司账户，西安利成星以信息技术服务费的名义为陕西元盛开具发票。

也就是说，这笔交易费被转弯抹角，改变了身份，最终回到了西安李智星手中。

此外，据最新消息，西安梅赛德斯-奔驰维权女车主与西安丽智星已就汽车更换赔偿达成和解协议。和解协议包括：更换同一辆新车，退还金融服务费，赠送十年贵宾服务，参观梅赛德斯-奔驰德国工厂，以及为生日化妆。

尽管女车主的问题已经解决，但偷偷收取服务费等贷款计划的老问题仍在发酵。任意贷款就像“癌症”，被的人更能理解其痛苦。

行业陷阱-“金融服务费”的后续提取

上述维权事件的原因是，该女性车主在西安丽之星4S店花费66万元购买了一辆梅赛德斯-奔驰汽车。这辆新车还没开1公里就发生了机油泄漏。在双方协商过程中，女车主表示，其贷款购买已获支付“金融服务费”15200元，只能通过微信支付到私人账户。此外，女车主是在支付首付、完成保险、贷款等业务后才知道服务费的。她支付了服务费，没有获得任何其他增值服务。值得注意的是，服务费只有收据，没有正式发票。

据媒体报道，汽车销售行业市场上常见的“金融服务费”收费标准是按揭贷款金额的2%左右，许多4S店也收取4%左右的费用，服务费从几千元到几万元不等。

根据梨视频曝光的一段录音，一名汽车销售人员透露，整个行业都有收取金融服务费的潜规则。根据国产车、合资车和进口车的不同售价，有三种类型的金融服务费。首先，10万元以下的国产车和合资车一样，要收取3000元左右的手续费；其次，价格在20万元左右的汽车通常是按服务点收费的。例如，如果一笔贷款是10万元，将按照10万元的贷款金额收取几分的手续费；第三，进口车的手续费积分高于20万元以上的合资车。4S店在收取金融服务费后，可以为销售人员提供高达50%的返利积分；

根据测量，低点可以带走10%。

由于缺乏小额贷款或汽车金融方面的资格，无法直接向客户提供贷款。4S店可以被认为是这个贷款和购车利益链中的一个引导平台。

按照惯例，导流平台可以从贷款平台获得一定的助贷收入，而不是向消费者收取服务费，除非可以提供额外的增值服务。此外，消费者应该有知情权和选择权。

奔驰女车主在不知情的情况下被收取金融服务费已经不是第一次了，类似的变相收费等乱象也屡见不鲜。例如，在租赁行业，许多中介机构声称不收取中介费，但在租户签署租赁合同后，他们通知他们需要支付一定比例的服务费或健康管理费。

在这种惯例下，消费者不再有知情权，他们如何做出选择？尽管也有消费者愿意花钱购买便利，但一些代理商可能会默许或指示销售人员为了增加利润而对消费者进行，这已成为行业的“暗坑”。

卖车不盈利？汽车电商疯狂搞“套路贷”

为什么汽车销售行业也存在这些贷款陷阱？根据披露的汽车销售声明，主要原因是客户在购车时过于挑剔，市场降价是透明的，而销售人员只能通过后续费用来弥补降价的损失。如果客户想全款买车，销售人员会建议客户借钱买车，因为借钱买车的成本差异很大，销售人员也会赚多一点钱。

业内人士表示，市场过于透明，导致卖车不赚钱；

此外，4S店在向车企提车销售时，为了提一辆好车，必须加一些不受欢迎的车，这会降低4S店的利润。

此外，近年来，二手车电商平台的高成本抢占了市场，而对于苦苦挣扎的4S店来说，车贷分流几乎是纯利润，没有任何成本。每个人都想进入这片肥沃的土地。

然而，行业发展困难和利润低不能成为消费者乱收费或不合理收费的理由。

事实上，贷款购车乱收费等套路问题在二手车电商平台上更为猖獗。这些平台主要利用低首付吸引消费者贷款购车，然后采用捆绑收费、贷款购买合同条款不明确、电子合同与纸质合同不匹配、空白合同等多种方式消费者，导致消费者支付更多费用，甚至使购买价格比4S店更贵。

由于信息不对称，二手车市场也充斥着计价车、气泡车、事故车、抵押车等，可谓混乱不堪。

据黑猫投诉平台显示，目前已收到来自多家汽车电商平台的数百起投诉，包括人人车、优信二手车、瓜子二手车、探歌汽车、美丽金融。二手车电商平台曝光的套路贷问题，在消费者投诉中可见一斑。

选项1：前后贷款金额不同

根据黑猫平台的投诉信息，一名用户名为“年轻绅士先走”的消费者在哈尔滨“优信二手车”平台通过贷款购买了一辆二手车。贷款本息合计需偿还61453.03元，购车贷款本金应为52088元。然而，合同和贷款应用程序中规定的本金为56615元。优信解释说，这只是遵循程序的问题，实际上不会收到这笔钱。但消费者向银行确认后发现，优信最终处理的贷款为56615元，实际利息仅为4838元。但优信没有解释消费者误以为他们的贷款本金是52088元，利息花掉了9365.03元。

根据消费者张贴的付款凭证，优信二手车平台向客户提供贷款的贷款人为微信银行或微信银行及其合作金融机构。

如果二手车平台和贷款平台是CPS合作模式，即用户申请贷款后，根据实际支付金额提取佣金。改变消费者在二手车平台上的实际贷款本金的做法可以帮助他们获得更多的导流佣金。

一位用户名为“宜黄妈妈51518”的消费者也经历了同样的情况。消费者在美丽金融平台购买了6.4万元的二手车贷款，但合同上注明贷款高于7万元。三年的还款总额超过8.5万元，利率为2.1万元。

美丽金融旗下的二手车平台美丽汽车金融也是一家没有借贷资质的第三方平台。

与贷款平台合作的二手车电商平台采用这种方式——“前后贷款金额不同，混淆了贷款本金和贷款利率”，为自己寻求更多收入。

选项2：过度充电只是一个程序，而不是真正的充电

拥有自己融资租赁业务的二手车平台也引起了消费者的投诉。

用户名为“苏兴餐饮六常法”的消费者在瓜子二手车平台购车时也遇到了乱收费的情况。消费者购买了一辆福特福克斯，总价3.25万元，按揭3年，首付1.3万元，每月还款600多元。然而，平台员工诱导消费者转移了几笔用途不明的费用，并解释说“这只是一个程序”，并且除了原来每月偿还抵押贷款外，还额外增加了一笔月来源不明的“300元抵押贷款”。这样，消费者将不得不在3年内额外支付1万元。此外，由于充电项目未知，消费者购买该车的金额已超过5万元。

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套路三：霸王条款

除了采取滥收费用和贷款等手段外，二手车电商平台还存在一些陷阱，消费者在还款逾期时不得不接受。

例如，在黑猫投诉平台上，已有多人投诉“弹窗车”中存在霸气条款：如果用户在截止日期后没有通知他们，他们将直接将车拖走，消费者只有两个选择：要么退货，要么全额购买。消费者还必须支付逾期费用和滞纳金。如果归还汽车，他们还必须支付5000元的拖车费，以及维护和归还费用。

同样，在中央网信办批准的公益性消费者投诉平台“21CN聚投诉”上，有1700多起二手车投诉，还有许多消费者被贷款购车，遇到过类似问题。

收获贷款援助红利

没有金融，就没有汽车电子商务。这些二手车电商平台已经变得更像是一家金融服务公司。他们一方面被指控存在严重的汽车金融“贷款套利”问题，但另一方面，他们却在享受贷款援助红利。

从平台本身来看，在过去的一年里，瓜子二手车出现了战略转型，人人车现金流短缺，优信二手车业绩严重亏损，58二手车持续亏损。在第一波竞争中，这些二手车电商都没有占据上风。但二手车市场是金融业务的典型应用场景，二手车电商平台的收入很大一部分来自金融服务。

例如，二手车电商第一股优信二手车的业绩就出现了大幅亏损。然而，它的主要收入来源是通过贷款为金融机构带来的收入，这是非常可观的。

招股书显示，优信2018年二手车个人贷款收入为17.74亿元，占总收入的53.5%；2018年，共售出49.5万辆汽车，其中22.8万辆涉及金融，金融渗透率为46.1%。

从行业角度来看，二手车电商平台的竞争早已进入白热化，再加上前期投入大量资金参与市场竞争，以及行业业态决定的发展模式，金融工具已成为二手车电商开拓市场的重要手段。目前，汽车金融的渗透率仍然相对较低，未来该领域将有更激烈的淘汰赛。

尽管二手车电商的自营模式尚未完全建立，但它大力发挥引导作用，与各种贷款平台合作，并逐步扩大金融服务类别以吸引消费者。这些措施也意味着更大的风险，毕竟贷款用户的信用评级忽高忽低，这一链条中的一些贷款主体已经存在许多问题。

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标签：奔驰福特福克斯发现

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