去年4家汽车金融公司被罚145万元

不久前，梅赛德斯-奔驰女车主“车顶维权”事件引发热议，被质疑的“金融服务费”也让汽车金融行业备受关注。由于对汽车信贷场景的依赖和分销商的用户覆盖优势，大多数汽车金融公司的业绩都在上升。据新京报记者不完全统计，截至4月29日，去年业绩数据浮出水面的汽车金融公司共有7家。其中，上汽通用汽车财务有限公司有限公司以29.24亿元的净利润成为2018年的“利润王”。此外，2018年，4家汽车金融公司收到中国银保监会和央行系统的7笔罚款，涉及机构和相关责任人，共被罚款145万元。

赚得最多

上汽通用汽车财务利润近30亿

截至2018年底，中国共有25家汽车金融公司获得了中国银行保险监督管理委员会的营业执照。这些持牌汽车金融公司通常由汽车制造商发起和成立，有些公司有汽车经销商和商业银行的背景。

据记者不完全统计，截至2019年4月29日，已有7家汽车金融公司业绩数据公布。从目前披露的数据来看，上汽通用汽车财务有限公司有限公司成为2018年的“利润王”，净利润29.24亿元，同比增长12.29%。

上汽通用汽车金融成立于2004年8月，由上汽集团（600104）金融有限公司、通用汽车金融公司股份有限公司、上汽通用有限公司联合成立。2018年，上汽通用金融实现营业收入90.88亿元，其中利息收入77.94亿元。年末资产总额为1214.65亿元。

联合信用评级有限公司（United Credit Rating Co.，Ltd.）发布的一份报告称，中国的汽车消费信贷始于1995年，银行、保险公司、汽车经销商和制造商之间的合作成为推动汽车消费信贷发展的主要模式。随着汽车价格的下跌和国内征信体系的不完善，汽车贷款坏账逐渐暴露，不良贷款率明显上升。保险公司已逐渐退出这一领域，银行业也收紧了汽车贷款业务。之后，中国开始尝试通过大型跨国汽车公司建立汽车金融公司，引入汽车消费信贷的概念和运营模式。

大众汽车金融有限公司的母公司是总部位于德国的大众汽车金融服务股份公司。作为首家外资汽车金融公司，其2018年净利润为11.49亿元，同比增长32.07%。截至2018年底，大众金融的总资产规模为692.66亿元。

增长最快

长城宾银去年净利润增长1.5倍

成立10年后的天津长城宾银汽车金融有限公司，正经历着业绩的爆炸性增长时期。2014年，长城汽车股份有限公司和天津滨海农村商业银行共同出资成立了长城滨阴。据长城汽车（601633）披露，长城银行2018年营业收入为14.26亿元，净利润约4.03亿元。2017年，其营业收入和净利润分别约为6.78亿元和1.61亿元。也就是说，长城宾银去年的净利润同比增长了150.3%。

比亚迪汽车金融有限公司去年实现净利润增长18.65%。截至2018年12月31日，比亚迪汽车金融的总资产为103.43亿元，2018年净利润为1.21亿元。

最近，在香港证券交易所上市的上海东正汽车金融有限公司有限公司披露，2016年、2017年和2018年，其实现的利润和综合收益分别约为1.745亿元、2.608亿元和4.525亿元。去年的利润增长率为73.5%。

汽车金融公司净利润增长的背后，是中国汽车消费和信贷空间的乐观。小康集团3月份发布的一份关联交易报告指出，中国汽车保有量规模仍然很大，仍有一定的升值潜力。弗……

首次购买需求分析，年轻消费市场正在迅速崛起，首次购买的主力军正从80年代逐渐转移到90年代。与此同时，90后对首次购买汽车金融的接受度更高。

最高罚款

华泰汽车金融“三查”失职被罚百万元

由于汽车金融公司是经中国银行保险监督管理委员会批准的持牌金融机构，它们也因业务违规受到行政监督和处罚。在梅赛德斯-奔驰女车主举报被收取“金融服务费”事件中，中国银保监会要求北京银保监局对梅赛德斯-奔驰汽车金融公司进行调查。

记者梳理发现，2018年，4家汽车金融公司共收到中国银保监会和央行系统7笔罚款，涉事机构及相关责任人共被罚款145万元。

华泰汽车金融股份有限公司有限公司因董事、高级管理人员未经资格审批实际履职，以及库存融资贷款“三检”，收到天津市银监局三张“罚单”，罚单日期为2018年12月29日。其中，华泰汽车金融有限公司被罚款100万元。

华晨东亚汽车金融有限公司有限公司出现了两个监管报告错误。原上海银监局披露的处罚信息称，2016年，公司提交非现场监管报告存在错误，银监局发文责令改正。之后，该公司提交的统计报告再次出现遗漏。2018年7月19日，华晨东亚汽车金融有限公司有限公司被罚款15万元。

上汽通用汽车金融有限公司因未在营业场所公开展示《金融许可证》，被原上海市银监局责令限期改正，并于2018年10月18日发出警告。

除了中国银行保险监督管理委员会系统，央行也会开出罚单。中国人民银行业务管理部2018年7月31日作出的两项处罚决定表明，大众汽车金融有限公司有限公司违反了《信贷行业管理条例》的相关规定，被罚款25万元，一名责任人被罚款5万元。

对于汽车金融公司等场景机构的监管，Sachet研究院高级研究员苏晓瑞认为，与非场景贷款不同，场景贷款涉及产品制造商、分销商、消费金融机构等机构主体，客户具有“消费者”和“借款人”的双重角色，使得它们的监管相对更加复杂。特别是对于分销商来说，他们一方面享有制造商的品牌优势，另一方面在消费金融机构的获客阀门中发挥着关键作用，位于整个链条的核心。但它目前面临的监管环境与其重要地位并不成正比。

在苏晓瑞看来，加强金融、工商监管机构的联动合作，加大对不合规场景机构的监管力度，畅通对场景机构的投诉和维权渠道，已成为消费者权益保护的重中之重。

服务费

一辆豪车的贷款要花500到1000元作为“福利费”

在现有的商业模式中，汽车金融公司可以通过经销商联系购车者，提供零售贷款，也可以向经销商提供贷款和其他服务。前者的业务规模通常较大。经销商渠道是汽车金融公司“包围市场”的重要触角。

经销商对汽车金融市场有多重要？东证金融在招股书中披露，4S店和符合条件的二线经销商的销售渠道通常比互联网平台的金融产品渗透率更高，分别在35%至40%和25%至30%之间。4S店和二线经销商的高渗透率主要得益于与消费者的直接沟通渠道、在购车周期内提供优质服务以及灵活的金融贷款产品……

最终实现金融产品的交叉销售。

为了维持与经销商的关系，包括汽车金融公司在内的金融服务提供商可能会提供一定的奖励。金融服务提供商在成功推荐后是否会向分销商提供佣金，取决于双方之间的协议和业务关系。具体而言，一些金融服务提供商会向经销商提供佣金、奖励或回扣，用于客户推荐或店铺运营，而其他人则不会。

快速下降

三一汽车金融净利润下滑

有些公司在成长，有些公司在衰落。净利润的下降也出现在不止一家汽车金融公司的数据中。

三一重工4月披露的一份关联交易公告显示，截至2018年12月31日，三一汽车金融总资产68.46亿元，2018年营收2.49亿元，净利润1.78亿元。2017年和2016年，三一汽车金融的净利润分别约为2.17亿元和7220.8万元，营业收入分别为2.24亿元和2.11亿元。

北京现代汽车金融有限公司有限公司实现净利润5.55亿元，同比下降23.1%。2017年和2016年净利润分别为7.22亿元和5.46亿元，相应的净利润增长率分别为32.19%和126.56%。

利息收入减少、手续费和服务费增加，成为影响北京现代汽车金融利润下降的重要因素。北京现代汽车金融2018年营业总收入为14.3亿元，较2017年的17.81亿元下降19.7%。收入来源包括利息、手续费和服务费、汇兑收入、投资收入和其他业务收入。

与此同时，北京现代汽车金融的经销商规模正在缩小。根据2018年财报，其零售贷款业务截至2018年底覆盖了全国348个城市的1786家经销商，而北京现代汽车金融的零售业务截至2017年底覆盖了355个城市的2083家经销商。

标签：长城北京现代大众奔驰

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