特斯拉会成为保险市场的“鲶鱼”吗

近日，有外媒报道称，特斯拉于当地时间8月28日率先在加州推出了自己的保险项目，并计划将这一业务扩展到其他市场。9月4日，特斯拉CEO埃隆·马斯克(elon musk)在推特上公开出售自己的特斯拉汽车保险，声称比一般保险便宜20%。此前，马斯克一直强烈支持随着车辆辅助和自动驾驶系统的普及，车险费率应该大幅下降。看来特斯拉想成为保险市场的“鲶鱼”。中国作为新能源汽车保有量最多的国家，早就呼吁建立新能源汽车专属保险。中保信息技术管理有限公司发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车在新车承保中呈现强劲增长趋势，承保占比从2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。预计到2030年新能源汽车保费规模将达到4700亿元左右。但与传统汽车相比，我国新能源汽车保险具有综合平均保费高、事故频率高的特点。尤其是与百姓生活最为密切的家用新能源汽车，平均保费比传统汽车高出28%，比赔付率高出5%。由于新能源汽车的动力系统等核心部件与传统燃油汽车完全不同，其风险特征也不同。然而，目前传统的保险条款并没有规定电池、电机、电控和充电设备等故障或碰撞损失的风险和赔偿。此外，新能源汽车的保险费用一般是按照补贴前的车价来确定，但按照补贴后的实际价格进行赔偿，导致新能源汽车车主在进行保险理赔时，通常会遇到“高保低赔”的情况。此外，按照传统保险合同承保新能源汽车也给保险公司造成了困扰。由于新能源汽车推广尚处于起步阶段，其质量可靠性、车辆安全性、维修经济性等数据相对不足，尤其是电池价值占车辆整体价值的比重较大，一旦电池损坏，赔偿金额较高，对保险公司的风险控制提出了新的挑战。这次特斯拉推出自家车主专属保险，成为新能源车企中“第一个吃螃蟹的人”。在我看来，特斯拉为车主提供的专属保险是有其优势的。首先，特斯拉非常熟悉这个品牌汽车的性能。车内外摄像头等辅助驾驶工具，方便车企掌握一手车和车主的驾驶习惯。其次，车辆出现问题后，特斯拉对车辆故障的判断和维修相对更专业，为降低保险成本，为车主提供更便捷的定损评估和维修服务提供了基础。相对较低的溢价，反过来又能显示出特斯拉对该品牌汽车品质的信心，以及主被动安全配置，无疑为品牌形象加分。但值得注意的是，未经许可使用车主数据计算保费的方法可能会侵犯车主隐私。对此，特斯拉的保险网站表示，该公司使用“匿名汇总数据”来计算保险费率，并指出尚未使用来自单个车辆的数据(如GPS或视频记录)。个人消费者数据是否会被用来为公司的新保险产品定价，将取决于所有者的授权和美国各州的法律。据了解，目前车企已经推出了保险产品。截至目前，很多汽车公司都有自己的保险代理牌照，如SAIC旗下的上汽集团保险销售有限公司、广汽旗下的众诚汽车保险有限公司、吉利控股旗下的怡宝保险等。2012年，原中国保监会发布《关于支持保险代理机构汽车企业专业化经营的通知》……ness，明确鼓励和支持汽车企业投资设立保险代理人和保险经纪公司，或与已设立的保险代理人和保险经纪公司合作，使保险代理人和保险经纪公司统筹发展汽车保险业务。车企发展保险业务可以在短时间内给企业带来一定的利润，但是车企的保险并没有快速增长，因为这是一个需要长期数据积累和重度运营的业务。计算新车的保险费用是一项非常专业的工作，有时会参考上一代的维修赔偿数据，然后通过保险行业专家评审的流程进行定价。而且一旦涉及到人身伤亡，相关理赔会更加复杂。综上所述，笔者认为我国新能源汽车专属保险亟待推出，车企开展保险业务是否可行需要市场检验。无论如何，特斯拉的交强险销售给新能源汽车保险行业带来了一股新风。

近日，外媒报道称，特斯拉于当地时间8月28日率先在加州推出了自己的保险项目，并计划将这一业务扩展至其他市场。9月4日，特斯拉CEO埃隆·马斯克(elon musk)在推特上公开出售自己的特斯拉汽车保险，声称比一般保险便宜20%。此前，马斯克一直强烈支持随着车辆辅助和自动驾驶系统的普及，车险费率应该大幅下降。看来特斯拉想成为保险市场的“鲶鱼”。中国作为新能源汽车保有量最多的国家，早就呼吁建立新能源汽车专属保险。中保信息技术管理有限公司发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车在新车承保中呈现强劲增长趋势，承保占比从2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。预计到2030年新能源汽车保费规模将达到4700亿元左右。但与传统汽车相比，我国新能源汽车保险具有综合平均保费高、事故频率高的特点。尤其是与百姓生活最为密切的家用新能源汽车，平均保费比传统汽车高出28%，比赔付率高出5%。由于新能源汽车的动力系统等核心部件与传统燃油汽车完全不同，其风险特征也不同。然而，目前传统的保险条款并没有规定电池、电机、电控和充电设备等故障或碰撞损失的风险和赔偿。此外，新能源汽车的保险费用一般是按照补贴前的车价来确定，但按照补贴后的实际价格进行赔偿，导致新能源汽车车主在进行保险理赔时，通常会遇到“高保低赔”的情况。此外，按照传统保险合同承保新能源汽车也给保险公司造成了困扰。由于新能源汽车推广尚处于起步阶段，其质量可靠性、车辆安全性、维修经济性等数据相对不足，尤其是电池价值占车辆整体价值的比重较大，一旦电池损坏，赔偿金额较高，对保险公司的风险控制提出了新的挑战。这次特斯拉推出自家车主专属保险，成为新能源车企中“第一个吃螃蟹的人”。在我看来，特斯拉为车主提供的专属保险是有其优势的。首先，特斯拉非常熟悉这个品牌汽车的性能。车内外摄像头等辅助驾驶工具，方便车企掌握一手车和车主的驾驶习惯。其次，车辆出现问题后，特斯拉对车辆故障的判断和维修相对更专业，为降低保险成本，为汽车提供更便捷的定损评估和维修服务提供了基础……wners。相对较低的溢价，反过来又能显示出特斯拉对该品牌汽车品质的信心，以及主被动安全配置，无疑为品牌形象加分。但值得注意的是，未经许可使用车主数据计算保费的方法可能会侵犯车主隐私。对此，特斯拉的保险网站表示，该公司使用“匿名汇总数据”来计算保险费率，并指出尚未使用来自单个车辆的数据(如GPS或视频记录)。个人消费者数据是否会被用来为公司的新保险产品定价，将取决于所有者的授权和美国各州的法律。据了解，目前车企已经推出了保险产品。截至目前，很多汽车公司都有自己的保险代理牌照，如SAIC旗下的上汽集团保险销售有限公司、广汽旗下的众诚汽车保险有限公司、吉利控股旗下的怡宝保险等。2012年，原保监会发布《关于支持汽车企业保险代理业务专业化经营的通知》，明确鼓励和支持汽车企业投资设立保险代理人和保险经纪公司，或者与已设立的保险代理人和保险经纪公司合作，使保险代理人和保险经纪公司统筹发展汽车保险业务。车企发展保险业务可以在短时间内给企业带来一定的利润，但是车企的保险并没有快速增长，因为这是一个需要长期数据积累和重度运营的业务。计算新车的保险费用是一项非常专业的工作，有时会参考上一代的维修赔偿数据，然后通过保险行业专家评审的流程进行定价。而且一旦涉及到人身伤亡，相关理赔会更加复杂。综上所述，笔者认为我国新能源汽车专属保险亟待推出，车企开展保险业务是否可行需要市场检验。无论如何，特斯拉的交强险销售给新能源汽车保险行业带来了一股新风。

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