当“汽车融资租赁”遭遇“下沉市场刚需”，未来要交的学费还很多

从“汽车融资租赁”到“市场需求下降”，这似乎是一个完美的组合，但在中间还有很长的路要走。因为有一个悖论是，尽管下沉市场对汽车融资租赁的需求很大，但下沉市场的消费者群体对新的金融模式也认识不足。小镇上的年轻人怎么能理解连城市居民都无法理解的概念？特别是在这一事件之后，可以看出，潜在的汽车融资租赁大市场在未来仍要付出大量的市场教育成本。圣诞节前夕不安全。12月25日凌晨4点，大树车创始人兼首席执行官姚俊宏终于忍不住，在微信朋友圈发布了“我的公开信”，在信中他公开喊话了一篇最近被广泛转载的关于子弹车的争议文章。姚俊宏公开信的内容主要分为两部分。其中一部分声称，子弹车遇到了来自竞争对手的恶意竞争，并发布了截图，以证明有人要求媒体转发恶意文章进行支付。姚俊宏还向参赛者喊话：“请大家开诚布公地比赛。由于涉及武术界的功过，姚俊宏没有表明参赛者是谁，暂时不会对此事发表评论。”。

但在后一部分，姚俊宏关于汽车融资租赁的论点仍然有一定的道理。没有必要“妖魔化”正在出现的汽车融资租赁现象。由于汽车融资租赁业务在欧美等成熟市场非常受欢迎，时至今日，欧美市场每年超过35%的汽车产品都是通过“先租后买”的方式销售的。姚俊宏在公开信中表示，2016年，大搜车率先将这种销售方式引入中国市场，建立了“弹窗车”品牌，并为中国消费者推出了“先用一年”、一年后“尾款购车”的新型汽车消费模式。目前，已有40万用户选择购买这款弹出式汽车产品。TikTok也是一家以市场为导向的企业，在具体运营过程中可能存在一些瑕疵和疏漏。然而，如果中国消费者因个人原因对汽车融资租赁产生负面印象，这不仅会毁掉TikTok的工作，因为汽车融资租赁已经成为整个行业的新增长点。对于抖音之外的一些销售平台来说，汽车融资租赁收入甚至成为最大的业绩亮点。从这个角度来看，明确汽车融资租赁的概念及其在中国汽车市场中的作用是非常重要的。汽车融资租赁之所以在一些普通消费群体中引起困惑，是因为最关键的问题仍然在于“租”这个词，是买车还是租车？事实上，这也是汽车融资租赁概念引入中国以来经常遇到的问题。人民日报、中新社等权威平台甚至做了知识普及，为新模式作证。不过，从淘歌车此次遇到的困难来看，新车型要想深入消费者心中，还有很长的路要走。

要谈论汽车融资租赁，我们应该从融资租赁开始。融资租赁起源于20世纪50年代，是仅次于银行信贷的世界第二大金融工具。它也是国际上最常见和最基本的非银行金融形式。是指出租人应承租人的要求与第三方（供应商）签订供货合同，供应商出资购买承租人选择的设备。同时，出租人和承租人签订租赁合同，将设备租赁给承租人，并向承租人收取一定的租金。

由于融资租赁模式的资金占用率低、门槛低，非常适合企业解决融资困难，因此发展非常迅速。2015年9月7日，国务院办公厅印发《关于加快发展融资租赁业的指导意见》，全面系统部署加快发展……

融资租赁行业的发展。融资租赁的最大特点是“租金”这个词。交易开始时，使用者并不取得标的物的产权，只有在租赁期满时，租赁资产的所有权才转移给承租人。在西方，融资租赁模式后来被引入汽车销售行业，衍生出汽车融资租赁模式。2016年底，大搜车推出了一个新的汽车零售品牌“玩车”，在电梯广告中经常被视为“10%首付，先租后买”，这也是10%首付互联网+汽车融资租赁模式在中国首次正式亮相。随后，优信、人人网等汽车电商平台相继进入汽车融资租赁行业。目前，一汽通用、一汽马自达、广汽、丰田、东风标致、北汽奔驰等19家主要发动机制造商和汽车品牌均已开设汽车融资租赁和采购业务。与全款购车相比，汽车融资租赁的成本是支付相应的利息。在某些特定时刻，也可能因产权和使用权不一致而产生纠纷，这些都是缺点。但汽车融资租赁的优势也非常明显，主要来自两个方面。与全款或贷款购买新车相比，它可以降低先开车回家的门槛。例如，你可以花10%的钱开你最喜欢的车，并在一年内每月支付租金。一年后，您可以选择全额支付尾款，也可以继续按月支付租金一年，一年后再支付尾款以完成购买。如果与租车相比呢？不管怎样，我都得租，为什么不租一个呢？问题是，通过汽车租赁公司，消费者往往会收到多年前的旧车，而且大多数时候租金高于融资租赁。需要指出的是，汽车融资租赁并不是一种适合所有消费者的模式。“融资”和“租赁”这两个关键词都表明了金融杠杆的存在。有了财务杠杆，必然会有更多的成本。因此，对于在银行有存款的消费者来说，当然，购买全款汽车仍然是最划算的。汽车融资租赁在中国取得重大发展的关键是这种模式能够满足两种基本需求。第一类是手头现金有限、银行信用记录有限、渴望先上车的年轻消费群体。尤其是随着90后、00后开始步入职场，逐渐成为消费主力军，这种模式将进一步快速发展。这使许多年轻人能够提前实现他们的汽车梦想，并在较小的经济压力下过上更优质、更方便的生活。第二类人是企业家，他们手中有资金，但创业也需要流动资金。如果把钱投资于汽车，它就会变成“死钱”。如果它被用作营运资金，那就是“活钱”。有些人甚至可以通过投资赚更多的钱，所以他们不愿意全额买车。如果我们简单总结这两类刚性需求，就会发现它们实际上集中在一个市场，即“下沉市场”——用户的下沉和区域的下沉。目前，整个中国消费市场都将下沉市场视为最大的增长点，而对于最困难的汽车行业来说，汽车融资租赁被视为激发中国三四线城市和更多“下沉市场”城镇年轻人汽车消费潜力、拉动汽车消费的金钥匙。

从“汽车融资租赁”到“市场需求下降”，这似乎是一个完美的组合，但在中间还有很长的路要走。因为有一个悖论是，尽管下沉市场对汽车融资租赁的需求很大，但下沉市场的消费者群体对新的金融模式也认识不足。小镇上的年轻人怎么能理解连城市居民都无法理解的概念？因此，许多消费者误以为自己的购车意向被篡改为“租车”，有些甚至在签订合同后多次逾期还款，导致与汽车融资租赁公司发生合同纠纷……

“汽车融资租赁”未来必须支付的阳离子成本仍然很高。据经济观察网报道，统计显示，近十年来，上海法院系统共有1061起与汽车融资租赁相关的判决，其中90%以上是由于承租人未按合同约定向融资租赁公司支付租金所致。总体而言，上述问题不仅影响了中国汽车融资租赁的发展进程，也间接反映了消费者需要对这种新兴的购车模式有更深入的了解。只有加大对汽车融资租赁潜在用户的教育力度，未来的实际业绩才能自然避免出现问题。本文首发于微信公众号：星海光威天下。文章内容属于作者个人观点，不代表和讯网络的立场。投资者应据此操作，并承担风险。

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