新华财经|新能源车专属保险何时推出？数据共享等多重难题待解

新华社北京5月28日电随着新能源汽车进入越来越多的家庭，保险业和消费者对推出新能源汽车专属保险的需求很高。但记者调查发现，由于新能源汽车的具体风险以及数据不足等因素的限制，新能源车险产品的推出还需要一段时间。传统的汽车保险难以覆盖新能源汽车的风险。近年来，新能源汽车销量大幅增长，但目前新能源汽车承保仍使用传统的车险条款。传统车险能否满足新能源车主对车险的需求？多位新能源车主在接受采访时表示，车辆遇到的问题仍在传统汽车保险范围内，新能源汽车也没有出现独特的问题，但他们关心动力电池的保护。

刘章勋住在北京，驾驶新能源汽车已经两年多了，他告诉记者，他担心新能源汽车电池的相关风险，比如电池自燃。此外，他的车具有远程控制驾驶功能，因此他在自动驾驶方面也很注意事故保护。小的划痕和划痕是可以的，但如果是“三电”问题或重大事故，如电池自燃引起的一系列问题，可能取决于情况。“另一位新能源车主郭先生告诉记者，现有的汽车保险范围可能不可靠。蒲先生的新能源汽车发生了事故，他也非常关心电池保护。如果电池在事故中坏了，维修费用会很高，”他说。“我以前没有遇到过这个问题，下次买保险时要注意。”记者通过电话营销渠道联系了多家保险公司，保险公司均表示，目前的新能源汽车保险条款和保险范围与汽油车相同，个人也无法通过保险产品为新能源汽车的动力电池投保。清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究主任朱俊生表示，燃油车的条款很难涵盖新能源汽车的独特风险，如新能源汽车中的动力电池、电机和电子控制，以及充电设施使用过程中的风险。此外，目前新能源汽车的保险费率与风险不匹配。保险业正在积极探索新能源汽车保险。记者了解到，新能源汽车保险相关工作已经启动。中国保险业协会目前正在进行新能源汽车保险专属条款开发、风险定价、理赔技术等方面的研究。目前还没有新能源汽车保险专属条款推出的确切时间。由于历史数据和经验限制，新能源车险在费率确定和风险管理方面面临一定挑战。中国银保监会财产保险司司长李有祥表示，当前，新能源汽车受到整体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险不完全等因素的影响。行业对新能源汽车承保和理赔的数据有限，影响了新能源汽车保险风险保费的计算。在朱俊生看来，新能源汽车的风险环境非常复杂。例如，新能源汽车涉及广泛的新技术应用，可能带来风险；

新能源汽车的电池寿命对保险索赔构成了重大挑战。北京工商大学保险研究中心主任王旭锦认为，与传统汽车相比，新能源汽车在能源动力、物理结构和风险特征方面存在显著差异。例如，新能源汽车的风险与其使用的电池密切相关。不同类型电池的防水和耐热财产不同，耗电量的折旧也不同，这将对汽车保险费率产生影响。金融科技50强论坛青年成员周云涛认为，保险业高度重视新能源汽车专属示范条款的推出，由于涉及重大利害关系，在推进步伐上相对谨慎。与此同时，仍存在一些挑战：首先，新能源车险的定价逻辑与传统燃油车险有显著不同，也更为复杂。其次，缺乏新能源汽车的基本数据给精算定价带来了困难。第三，新能源汽车制造技术的快速迭代对保险定价提出了挑战。周云涛认为，新能源车险示范条款的推出不宜操之过急，建议进行深入的前期研究和论证，尤其是基于有效的基础数据进行风险研究。保险业和汽车业之间的合作需要加强。保险定价基于大数据原则，目前，大量关键数据掌握在汽车公司和电池制造商手中。保险公司收集的相关数据不足，难以全面分析和管理风险情况。珠海中力新能源材料有限公司一位高管告诉记者，新能源汽车的电子控制系统是运营中的关键环节。如果没有专业的系统测试机构和汽车公司相应的驾驶数据支持，只对新能源汽车的硬件进行测试，结果可能是“没有异常”，但现实中可能存在风险隐患。在周云涛看来，仅仅依靠保险业自身积累的数据并不能反映风险的全貌。要加强行业内外信息数据共享，鼓励行业加强与汽车制造商、电池制造商的合作与交流。记者了解到，现实情况是，保险公司、车企、电池厂缺乏合作，数据共享困难重重。多位业内人士呼吁建立动力电池大数据平台，认为这可以使动力电池的生产、使用、维修、维护等记录更加透明，便于后期使用和报废。目前，对于如何收集、使用动力电池的大数据并为其创造价值，还没有达成共识。”新王达（300207，股票吧）电子有限公司有限公司副总裁梁瑞表示。一方面，一些汽车和动力电池公司可能认为这些数据涉及商业机密，尤其是一些公司不希望外界看到他们产品的安全水平；另一方面，一些车主可能认为收集动力电池数据涉及个人隐私，更关心地理位置和其他信息。梁锐认为，保险精算师离不开数据的支持，应该利用新能源汽车的大数据来计算保险成本和保险费率。建议保险公司推广并利用好汽车后端、第三方电池安全监测平台和国家新能源汽车大数据平台的数据资源，进一步丰富独特的保险类型。

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