政策令下,新能源车险落地"加速":条款尚未敲定，交易平台已跟进!

中国的新能源汽车市场处于全球领先地位，有必要在全球范围内建立一个模型。

7月30日，中央局会议提出，要挖掘国内市场潜力，支持新能源汽车加快发展。

与新能源汽车相关的各种政策已经在酝酿之中。保险业也不例外。

2020年车险综合改革方案出台时，中国银保监会提出要丰富商业车险产品，支持行业制定新能源车险示范条款。今年8月，中国保险业协会发布了新能源汽车保险示范条款，向社会公开征求意见。9月初，上海保险交易所发布了独家产品实施方案。

车险综合改革完成后，新兴新能源汽车市场的保险保障体系仍然是一片空白。新能源汽车保险示范条款目前正在征求公众意见。9月初，上海保险交易所就下发《新能源车险独家产品实施方案》一事致函各财险公司。

《实施方案》的总体思路是，上海保险交易所将通过建设新能源汽车保险交易平台，在前端为保险消费者提供保险、查询等服务；

后台联合相关单位，通过对接大数据平台，提供风险控制、产品创新、数据共享、交易监控等配套服务。

不难看出，监管部门打算创建一个统一的新能源车险交易平台，通过访问各单位的大数据和提供共享服务，实现对新能源车保险市场的集中监管，更好地保护消费者权益，并协助保险公司开发更多创新产品。

智慧君还了解到，上海保险交易所新能源车险交易平台一期建设发展目前正在大力推进，并已与首批保险公司系统整合。据推测，消费者可以通过这个交易平台购买新能源汽车保险，而无需等待很长时间。

大数据支持

搭建全流程交易平台

上海保险交易所的新能源车险交易平台有哪些功能？它会产生什么实际效果？这些无疑是最值得注意的。

根据《实施方案》，新能源车险交易平台将主要提供产品上市、线上投保、保险审批与注销、理赔、大数据对接等全流程服务。

具体而言，在产品上市方面，保险公司需要先与上海保险交易所签订相关服务协议，并根据交易规则，利用新能源车险交易平台的承保和支付结算功能，为消费者提供承保发行、批量查询、，索赔进度查询和电子保单下载。

在网络保险过程中，为了不限制消费者的渠道选择权，新能源车险交易平台为保险公司提供了三种在线发行模式：

模式1

通过上海保险交易所的新能源汽车保险交易平台承保和发行。

模式2

客户通过保险公司销售渠道购买保险，保险公司系统调用新能源汽车保险交易平台为每家公司定制保险页面链接，实现承保和发行。

模式3

客户通过保险公司销售渠道购买保险，保险公司系统的保险和资金数据接入新能源汽车保险交易平台。上海保险交易所的收银台用于实现承保和发行。

也就是说，如果客户想通过保险公司的销售渠道购买保险，保险公司可以独立选择模式2或模式3进行承保和签发。

此外，新能源车险交易平台还将推出实名支付、出示即付等方式，确保发行的规范性和安全性。同时，为了方便保险公司的销售，交易平台还将支持新能源汽车强制保险和商业车险的合并销售，并将逐步支持驾驶意图保险等非车险类型的合并销售。这无疑将促进保险公司未来开展新能源车险业务的积极性。

在批量修改、退保和理赔处理服务方面，交易平台将主要通过各保险公司的数据接口与平台实时通信，提供批量修改、放弃和理赔处理进度结果的查询服务，以满足消费者的查询要求。

需要注意的是，除了上述保险、理赔等保单基础服务外，新能源车险交易平台还将为保险公司提供承保、理赔、，以及通过与客户授权的新能源汽车大数据平台对接进行车辆风险监测。

由此可见，新能源车险交易平台的功能不仅仅是提供交易服务，更重要的是整合多种大数据资源，发现模式、挖掘价值，进而反馈到新能源车保险市场。这无疑会给新能源汽车数据有限的保险公司带来好消息。

频繁的监管行动

加快新能源的发展……

gy车辆保险

随着上海保险交易所《实施方案》的出台，新能源车险的推广步伐明显加快。

早在2020年《车险综合改革意见》出台时，就明确要求支持新能源汽车市场发展，制定相关产品条款。目前仍处于过渡期，新能源汽车的旧保险条款对保险公司来说可能很困难，争议和争议仍在继续。

今年8月，中国保险业协会发布了新能源汽车保险条款，并向社会公开征求意见。“新能源汽车”的定义已经明确，包括插电式混合动力汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车。同时，根据新能源汽车的特点，对“三电”系统和电池自燃提出了针对性保障。与传统的汽车保险条款相比，保险责任有了很大的扩展，更适合新能源汽车的特点。

随后，9月7日，中国银保监会新闻发言人在总结一年来车险综合改革成果时也提到，我们将继续深化车险市场改革，丰富车险产品供给，加快研究和推动新能源车险等新产品的创新发展，满足消费者需求。

上海保险交易所此次发布的《实施方案》也是在落实中国银行保险监督管理委员会车险综合改革指导意见的背景下形成的，要求丰富商业车险产品，支持行业制定新能源汽车保险示范条款。

上海保险交易所指出，建设新能源车险交易平台主要有四大功能，即帮助行业降本增效；增强保险业的话语权；赢得行业发展空间；建立新的市场和业态。

在降低行业成本和提高效率方面

新能源车险交易平台的前端可以降低交易成本，提高交易效率。后端通过链接新能源汽车大数据提供防损、承保等服务，降低理赔成本，从而在新能源车险整体不涨价的情况下实现市场盈亏平衡点，减轻损失压力，确保新能源车保险市场的可持续发展。

增强保险业话语权

新能源车险交易平台可以通过实时对接新能源汽车承保和理赔数据，为行业积累真实准确的纯风险损失率，逐步建立新能源汽车价格发现机制；推动形成行业合力，与新能源汽车上下游产业链协商协作，助力规范市场秩序，提高保险保障经济效益。

赢得行业发展空间

新能源车险交易平台可以增强车险市场的数字金融包容性、数字治理、消费者保护和数字监管能力。通过建立数字化、信息化、透明化的统一交易市场，可以显著增强消费者对新能源车险的信任，消除消费者选择绿色出行的后顾之忧，为行业发展赢得更好的环境和空间。

建立新的市场和商业模式

新能源车险交易平台充分发挥市场作用，促进资源合理配置，与车险上下游产业链形成积极协作，帮助保险公司改善经营状况，加快绿色保险发展，确保行业平稳有序运行；

推动建设规范有序的新型车险市场，完善多层次车险市场生态系统，增强行业支持新能源汽车发展和推动交通领域全面绿色低碳转型的能力。

争夺赛道的人群

高赔率成为挑战

根据工信部的数据，今年上半年，中国新能源汽车销量超过120万辆，渗透率提高到9.4%。这意味着，每十个购车者中，就有一个用户选择新能源汽车。截至今年上半年，我国新能源汽车保有量已达603万辆，占汽车保有量的2.06%。

在新能源汽车需求逐渐增加、监管力度加大、车险业务结构调整等多重因素的推动下，领先的财险机构、科技平台等力量正积极进入新能源车险市场，试图在这条蓝海赛道上抓住发展机遇。

财险的老大哥中国人保财险就是其中的一员。根据中国保险股份有限公司2021半年度报告数据（601319，股吧），人保财险上半年新能源汽车保费收入40.3亿元，同比增长60%，平均每辆车保费3900元，承保量103万辆。

在中国人保中期业绩新闻发布会上，中国人保副总裁、中国人保财险总裁于泽表示，随着国家减排和环保战略的推进，包括“双碳”战略的发展，新能源汽车的销量将继续呈现显著增长趋势，新能源汽车保费的贡献将进一步大幅增加。公司将抓住新能源行业快速发展的机遇，大力拓展新能源车险业务。

此外，太保财险也在为新能源车险业务做充分的准备。太平财产保险董事长顾岳表示，该公司从美国引进并已在香港实施的里程保险目前正在进行大规模的内部测试，已满足商业化的前提条件，并正在积极向监管部门申请。该产品的核心是针对消费者行为，根据客户使用车辆的频率进行投保，从而达到节省保费的效果。

同时，平安财险还重点保障新能源汽车电池安全和充电安全，探索开发新能源汽车综合商业保险、动力电池责任保险、充电设施责任保险等专属产品。

除了保险机构，科技公司车科技也在新能源汽车保险条款推出后率先发布了免费的新能源汽车险解决方案，表示将为车企定制在线车险报价、支付、发行、理赔系统。

然而，在新能源汽车保险市场广受青睐的同时，新能源汽车事故的高频率和高赔付率也被视为影响新能源汽车险发展的一大挑战。

古越指出，由于各种因素的影响，新能源汽车的整体补偿情况并不理想。因此，从太平保险的角度来看，如何应对新能源车险市场，并根据新能源车保险的条款和费率进行更好的控制，是太平保险下一步的主要任务。

对于新能源汽车赔付率高的原因，于泽认为，新能源汽车的发展仍处于早期阶段，不同制造商在产品性能包括产品驾驶操作方面存在显著差异。他预测，随着新能源汽车不断迭代升级，驾驶和操控逐渐成熟，未来其安全性也将得到提高。

对于这些潜在的困难和痛点，也值得期待……

er正在建设的新能源车险交易平台可以在未来发挥积极作用，有助于新能源车保险市场的顺利发展。

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