开新能源车省下的油钱，都省给保险公司了？

“去年的保险价格是5100元，但今年续保时保费涨到了6900元。”来自山东的比亚迪（002594）汉的DM-p车主郭振峰向中新经纬投诉。2021 12月，中国保险业协会发布了《新能源汽车商业保险专用条款》，中国精算师协会也同时发布了《新型能源汽车商业险基准纯风险保费表（试行）》（以下简称基准保费表）。现在独家规定已经正式实施半年多了，一些新能源车主告诉中国新经济社会保障，保费比去年有所增加。另一位网友开玩笑说，“开新能源车省下的油钱都给了全省的保险公司。”哪些新能源车保费上涨了？未来物价还会继续上涨吗？发生事故后，保险费增加了1800元。新能源车主郭振峰告诉中新社记者，去年他为自己的比亚迪汉DM-p投保了5100元，今年他续保时，保费增加到了6900元。每年1800元的涨幅让郭振峰难以接受。价格上涨是可能的，但需要向车主明确，对吧？郭振峰还询问了一家4S店的销售人员，销售人员只告诉他部分原因是“意外”。但郭振峰不同意，“这不是意外，只是挡风玻璃坏了。”。在困惑中，他选择更换保险公司。经过比较，他最终选择以5565元的价格购买平安产险的车险，仍比上年贵500元。家住北京的罗凡多年前买了一辆NIO ES8，并选择了车企提供的“无忧服务”套餐，其中包括汽车保险。从提供的付款记录可以看出，其购买的保险公司是太平财险。2021 6月购买的包裹总价为12100元，其中包括7434.2元的溢价。截至2022年6月，该套餐总价为11100元，保险费用为8131.04元，保费上涨近700元。不过，在罗凡看来，由于他购买了无忧服务套餐，套餐总价格比上年下降了100元，因此保费上涨在他看来并不重要。来自江西的新能源汽车车主丁浩明告诉中国新经济社会保障，他于2021 3月购买了一辆特斯拉3型车，并在第一年以6800元的价格在中国国家保险公司（601319）购买了汽车保险。然而，今年，在续保时，价格提高到了7272元。丁浩明表示，他对新能源保险的涨价是可以接受的，因为整体涨幅不大，而且他已经有了心理预期。一个原因是我买过保险，另一个原因因为保险提高了特斯拉的承保报价，第三个原因是新能源保险的覆盖范围扩大了，“他告诉中国新能源证券。但并不是所有新能源车主的保费都增加了。今年3月，孙怡在北京的保险费到期并续保。保险公司告诉他，今年的保费只有3000多元。”2020年，我花了近18万元买了一辆比亚迪秦Pro，第一年，4S推荐了平安财产保险，保费将近5000元。去年的保费是3600多元，但今年减少了几百元。“孙怡说，如果当年没有事故，第二年的折扣会很大。他坚持一年没有事故的记录，所以今年的保费再次下降。

一家保险经纪公司的负责人告诉中新经纬，车主对保费上涨的反应相对平淡。一些客户认为，汽车本身不烧油，保费昂贵，这不是什么大问题。他们不在乎价格，而且自己推出新能源汽车的保险公司也不多，所以客户没有更好的选择。为什么有些保费增加，而另一些保费减少？中新经纬梳理了几位受访者发现，新能源汽车的溢价主要与车价、是否发生事故等因素有关。保险费……

对于售价在25万元以下的车辆来说，变化不大。在上一年发生事故的情况下，增幅低于10%；在没有发生任何事故的前一年，保费甚至有所下降。“山东菏泽大部分市场在10万元左右，保费在3500元左右，所以价格变化不大。”一位保险代理人告诉中新经纬，如果去年没有发生意外，保费会有优惠。另一方面，特斯拉和几家新车制造商提高保险费是很常见的。如果他们在前一年发生事故，那么第二年的保险费就会大幅增加。

▲ 特斯拉数据来源：关于部分车型保费上涨的原因，北京联合大学管理学院金融学教授杨泽云分析称，首先，与以往的汽车保险相比，新能源汽车的专属保险覆盖范围有所扩大，如电池和储能系统、电机和驱动系统，这些都在新能源汽车的独家保险范围内；即使是停车、充电等过程中的事故，也属于新能源汽车的专属保险范围。其次，新能源汽车的专属保险区分了新能源汽车和传统汽油车，而且过去新能源汽车发生事故的概率和事故后的平均赔偿确实高于传统汽油车。如果风险很高，保费必然会很高。因此，这也推高了新能源汽车的保险价格。根据中国保险业协会发布的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表计算与调整的说明》，在费率方面，与当前传统车险基准保费相比，新能源汽车第三方保险和车损保险的基准保费总体下降了0.8%。其中，第三方保险的基准保费比当前水平下降了0.1%，车损保险的基准保险费比当前水平降低了1.2%。利率调整系数方面，光大证券（601788）认为，预计受新规影响较小。费率调整系数主要取决于车主的历史事故情况、交通违法行为以及保险公司的独立调整系数。一方面与车主的个人因素有关，另一方面由保险公司独立监管。羊昌保险公司总经理庞波此前在接受中国新经济社会保障采访时表示，根据调整指示，纯风险费率方面，只有25万元以下的型号会下降而不上升，25万元以上的型号会上升，但总体费率不会超过3%。此外，车损险和第三方险的涨幅有所不同，车损保险费下降60.2%，不变21%，上涨18.8%；

第三方保险费用将减少25%，不变的是62%，增加的是13%。此外，排他性条款提高了新能源汽车的折旧系数。光大证券认为，纯电动汽车的折扣最大，并根据不同的购买价格提供阶梯系数（0.68%-0.82%）。购买价格越低，车辆折旧速度越快，在同等条件下保费减免幅度越大。未来新能源汽车的溢价会增加吗？未来新能源汽车的溢价会增加吗？上述保险经纪公司负责人认为，随着新能源汽车在中国的普及和车险理赔数据的改善，未来新能源汽车的整体费率将恢复正常，保费可能会下降，大概率将向燃油车靠拢。杨云泽分析，新能源汽车涨价的明显原因是事故发生概率大，以及事故后的平均赔偿。根本原因是新能源汽车的驾驶习惯不同于传统汽油车，两者的融合度较高。就像手机和电脑等电子设备一样，一旦零件损坏，大多是更换而不是维修。他认为，随着新能源汽车的日益普及，驾驶习惯可能会有所改善，未来可能会减少。但新能源汽车的集成度可能会越来越高。因此，在未来，这可能会进一步推动保费的上涨。当然，随着技术的发展，新能源汽车可能会变得更加智能，这确实可以降低事故发生的概率，从而降低保险费。上海建威律师事务所高级顾问王敏博士在接受媒体采访时建议，车主可以考虑选择30万元以下的新能源汽车，因为它们的维护成本相对较低，因此一些30万元以上的热门车型保费也较低。如果车主对汽车保险价格敏感，需要选择新能源汽车，那么混合动力和增程汽车是目前的最佳选择。杨云泽指出，保险耗时较少，新能源汽车发生事故的概率和事故后的损失金额确实较高。因此，建议在经济范围内尽可能购买充足的车辆保险。欲了解更多举报线索，请联系本文作者魏伟：vivi1257@163.com）文章：薇薇实习生郭西子编辑：林婉思审核：罗坤本文首发于微信公众号：中新经纬。文章内容属于作者个人观点，不代表和讯网络的立场。投资者应据此操作，并承担风险。

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