车企纷纷“涉险”险企何以应对？

《证券时报》记者邓雄英最近宣布，国家市场监管局已宣布企业名称的申请和注册，包括“宝马保险经纪有限公司”。如果未来得到中国银行业监督管理委员会的批准，宝马将正式获得保险经纪牌照，成为年内第三家计划进入保险行业的汽车公司。早在2018年，小鹏汽车就成立了广州小鹏车险经纪公司，主要从事车险经纪业务。主要股东为广东小鹏汽车工业控股有限公司。2020年8月，特斯拉保险经纪有限公司在中国注册成立。今年1-3月，NIO保险经纪有限公司有限公司和比亚迪（002594）保险经纪有限责任公司有限公司完成工商注册。除了新能源车企，大型车企成立保险公司或保险中介机构的情况并不少见。广汽和一汽都成立了子公司保险公司。与传统车企相比，以特斯拉为代表的新能源车企在保险业务上深耕，布局速度明显加快。例如，特斯拉在美国市场推出了自营保险服务，以满足车主对保险服务的需求。多位业内人士分析，主机厂商开始“铤而走险”，这不仅是短期利润分配的问题，也预示着车险市场的转型即将到来。新能源汽车公司之所以成为这一转型的先锋，主要有以下原因：首先，汽车行业转型的必然性。与传统的燃油车分销模式不同，新能源汽车公司全链条参与生产、销售、维修等多个环节，拥有新能源汽车前端、中端和后端的详细数据。保险公司在风险数据积累和保费制定方面的核心竞争力面临挑战。其次，利益博弈的产物。有业内人士认为，主机厂直接出口保费和新客户，并接入后端维修渠道，以获得更高、更稳定的中介费。但保险公司需要考虑市场份额、渠道平衡、销售成本、合规性等诸多因素，两者之间必然存在博弈。第三，风险管理和客户服务的需要。与传统保险公司相比，新能源车企了解个人客户和汽车的风险状况，未来可能会推出更多定制化服务，使保险成为车企发展链条中不可或缺的一部分。此外，对于大型车企来说，进入保险行业可以有效降低保险成本，获得一定的经营利润，整合产业链，丰富汽车售后服务方式。此外，智能驾驶等新兴技术的发展也可能对车险产品本身产生影响。除了一些法定保险类型外，其他保险类型可能会从汽车保险条款中消失，并以非汽车保险形式出现，如责任保险， “一位业内人士分析。业内人士预测，未来可能会有三类主要的车险提供商：一是具有品牌和服务优势的大型保险公司，可以为庞大的车险股票市场和不参与保险行业的汽车公司提供服务；二是主机厂作为车险的发起者，发挥着重要的作用主导作用，保险公司可能会发挥更多的支持作用；

第三家是专注于汽车保险领域细分的特色保险公司。当然，正如巴菲特在伯克希尔哈撒韦公司年度股东大会上评估特斯拉进军保险业务时所说，车企开展保险业务的难度不亚于保险公司做汽车。汽车公司进入保险业并非一帆风顺。但从发展趋势来看，保险公司在车险领域的话语权必然面临更多挑战。保险公司需要磨练内功，注重精细化管理和特色化运营，建立核心竞争力，以应对潜在的行业动荡。

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