车险"变脸" 消费者保费有望明显下降险种提高

记者了解到，按照银监会关于车改的部署，中保协已启动商业车险综合示范条款的修订工作，现已形成《商业车险综合示范条款(2020年征求意见稿)》，并于近期公开征求意见。保险协会表示，下一步，协会将根据社会各界的反馈意见，进一步完善标准修订版的内容，并适时向社会推出。亮点变化:理顺主险和附加险的责任。消费者:没必要单独买盗抢险。商业车险条款修改最重要的成果就是理顺了主险和附加险的责任。比如现行规定中，主险包括机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车人员责任险、机动车盗窃险等。修改后的条款将主险减少为三种，删除了全车盗抢险。

根据配套细则，机动车损失险增加了一项新的保险责任——被保险机动车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上刑侦部门立案，证明满60日仍未查明全车下落，以及被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失，不属于保险人免责范围的，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。这意味着，今后消费者无需单独购买盗抢险，车辆被盗、被抢、被劫仍可获得理赔。机动车损失险除了盗抢险外，还增加了玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、指定修理厂、无法找到第三方等六个方面的保险责任。变化:增加了医疗保险、外部药物责任险等附加保险消费者:可选择修改后的用车服务条款，车险产品也有所丰富。现行车险有11个附加险。此次修订后，玻璃破碎险、自燃损失险、不可免赔率险、机动车损失险、无法找到第三方专项险、指定修理厂险被纳入修订后的机动车损失险，这5个附加险也被删除。增加了绝对免赔额特别条款、单独车轮损失险、双法定节假日限额保险、医疗保险外用责任险、机动车增值服务特别条款。保险行业协会相关负责人表示，新增附加险主要是给了消费者更多的选择；同时，整合汽车生活产业链，为消费者提供更多更好的汽车保障。以机动车增值服务专用条款为例，它包括道路救援服务、车辆安全检验服务、驾驶服务和检验服务。对于消费者来说，未来购买商业车险时，在选择保障的同时，也可以选择自己需要的常用用车服务。作为车险供给侧结构性改革的重要组成部分，修订后的条款以多种方式丰富了车险产品。如开发了驾乘人员意外险条款，并与现有的驾驶员和被保险人责任险进行了整合，既解决了驾驶员和被保险人的人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶员对车上人员的赔偿责任；还设计了两种降费附加险，即绝对免赔条款和发动机水害除外特别条款，给了消费者更多的选择。针对消费者日常用车需求，修订条款特别推出增值服务附加保险条款，整合汽车生活产业链，为消费者提供更多用车保障。比如增加道路救援服务专用条款、车辆安全检验专用条款、驾驶服务专用条款、检验服务专用条款四个独立的专用条款，方便消费者选择。变更:删除容易引起索赔纠纷的条款。消费者:遇到冰雹等灾害的可以赔偿。北青报记者注意到，修订条款在扩大保障的同时，删除了“地震及其次生灾害”等实践中容易引发理赔纠纷的免责条款。排除免责条款。例如，保险责任第六条规定:“在保险期间，被保险人或者被保险机动车的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害或者意外事故造成被保险机动车直接损失的，不属于免除保险人责任的范围，由保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。”也就是说，未来我国车险产品将基本覆盖雷击、风暴、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地面沉降、悬崖崩塌、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等几乎所有巨灾风险。按照银监会的要求，车险综合改革实施后，短期内可以实现“三基”，即“价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本优而不差”。相关保险公司面临保费降低、服务竞争加剧等挑战。对于保险公司来说，车险全面改革意味着保费降低、服务竞争加剧等挑战。此前，银监会相关负责人判断，可能会出现保费规模下降、行业承保亏损、中小公司经营更加困难的情况。预计车险改革后，商业车险基准保费价格将大幅下降，消费者实际签约保费可能大幅下降，行业整体车险保费规模可能出现一定程度的下降。保险公司相关负责人就车险综合改革谈了自己的看法。PICC P&C保险副总裁邵表示，从刚刚发布的2020年中期业绩来看，车险平均保费将大幅下降，中性估计在20%左右。由于预期赔付率设定为75%，赔付率和费用率会有升有降，赔付率整体上升，费用率大幅下降，对行业影响明显。长期来看，市场化的品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越重要。市场化改革对于风险定价能力强、渠道控制能力强、服务能力强、成本控制能力强的保险公司会更有优势。《商业车险综合示范条文(征求意见稿，2020年版)》向社会公开征求意见。修订版车险贯彻三大原则●坚持车险保障初心和使命，切实保护消费者权益。●坚持对被保险人利益最大化，大幅减少责任免除项目，扩大保险责任。●努力提升消费者服务体验，力求保障全面、保险责任丰富、保险服务多样化。记者了解到，按照银监会关于车改的部署，中保协已经启动了商业车险综合示范条款的修订工作，目前已经形成了《商业车险综合示范条款……rance (2020征求意见稿)》，已于近期公开征求意见。保险协会表示，下一步，协会将根据社会各界的反馈意见，进一步完善标准修订版的内容，并适时向社会推出。亮点变化:理顺主险和附加险的责任。消费者:没必要单独买盗抢险。商业车险条款修改最重要的成果就是理顺了主险和附加险的责任。比如现行规定中，主险包括机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车人员责任险、机动车盗窃险等。修改后的条款将主险减少为三种，删除了全车盗抢险。

根据配套细则，机动车损失险增加了一项新的保险责任——被保险机动车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上刑侦部门立案，证明满60日仍未查明全车下落，以及被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失，不属于保险人免责范围的，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。这意味着，今后消费者无需单独购买盗抢险，车辆被盗、被抢、被劫仍可获得理赔。机动车损失险除了盗抢险外，还增加了玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、指定修理厂、无法找到第三方等六个方面的保险责任。变化:增加了医疗保险、外部药物责任险等附加保险消费者:可选择修改后的用车服务条款，车险产品也有所丰富。现行车险有11个附加险。此次修订后，玻璃破碎险、自燃损失险、不可免赔率险、机动车损失险、无法找到第三方专项险、指定修理厂险被纳入修订后的机动车损失险，这5个附加险也被删除。增加了绝对免赔额特别条款、单独车轮损失险、双法定节假日限额保险、医疗保险外用责任险、机动车增值服务特别条款。保险行业协会相关负责人表示，新增附加险主要是给了消费者更多的选择；同时，整合汽车生活产业链，为消费者提供更多更好的汽车保障。以机动车增值服务专用条款为例，它包括道路救援服务、车辆安全检验服务、驾驶服务和检验服务。对于消费者来说，未来购买商业车险时，在选择保障的同时，也可以选择自己需要的常用用车服务。作为车险供给侧结构性改革的重要组成部分，修订后的条款以多种方式丰富了车险产品。如开发了驾乘人员意外险条款，并与现有的驾驶员和被保险人责任险进行了整合，既解决了驾驶员和被保险人的人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶员对车上人员的赔偿责任；还设计了两种降费附加险，即绝对免赔条款和发动机水害除外特别条款，给了消费者更多的选择。针对消费者日常用车需求，修订条款特别推出增值服务附加保险条款，整合汽车生活产业链，为消费者提供更多用车保障。比如增加道路救援服务专用条款、车辆安全检验专用条款、驾驶服务专用条款、检验服务专用条款四个独立的专用条款，方便消费者选择。变更:删除容易引起索赔纠纷的条款。消费者:遇到冰雹等灾害的可以赔偿。北青报记者注意到，修订条款在扩大保障的同时，删除了“地震及其次生灾害”等实践中容易引发理赔纠纷的免责条款。排除免责条款。例如，保险责任第六条规定:“在保险期间，被保险人或者被保险机动车的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害或者意外事故造成被保险机动车直接损失的，不属于免除保险人责任的范围，由保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。”也就是说，未来我国车险产品将基本覆盖雷击、风暴、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地面沉降、悬崖崩塌、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等几乎所有巨灾风险。按照银监会的要求，车险综合改革实施后，短期内可以实现“三基”，即“价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本优而不差”。相关保险公司面临保费降低、服务竞争加剧等挑战。对于保险公司来说，车险全面改革意味着保费降低、服务竞争加剧等挑战。此前，银监会相关负责人判断，可能会出现保费规模下降、行业承保亏损、中小公司经营更加困难的情况。预计车险改革后，商业车险基准保费价格将大幅下降，消费者实际签约保费可能大幅下降，行业整体车险保费规模可能出现一定程度的下降。保险公司相关负责人就车险综合改革谈了自己的看法。PICC P&C保险副总裁邵表示，从刚刚发布的2020年中期业绩来看，车险平均保费将大幅下降，中性估计在20%左右。由于预期赔付率设定为75%，赔付率和费用率会有升有降，赔付率整体上升，费用率大幅下降，对行业影响明显。长期来看，市场化的品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越重要。市场化改革对于风险定价能力强、渠道控制能力强、服务能力强、成本控制能力强的保险公司会更有优势。《商业车险综合示范条文(征求意见稿，2020年版)》向社会公开征求意见。修订版车险贯彻三大原则●坚持车险保障初心和使命，切实保护消费者权益。●坚持对被保险人利益最大化，大幅减少责任免除项目，扩大保险责任。●努力提升消费者服务体验，力求保障全面、保险责任丰富、保险服务多样化。

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