车企进军保险业，并不“保险”

汽车、电池、半导体、光伏...

没有人知道下一刻比亚迪的剑会指向哪里。正如谁也没想到的，比亚迪在今年1月全资收购了易安财险。

1月中旬，车市有传言称，比亚迪将出资36亿元收购易安财险全部股权；1月31日，购房款到位，比亚迪将易安的互联网保险牌照收入囊中，迈出了进军保险的第一步。

易安财险是国内第一家申请破产的保险公司，但也是四大互联网保险公司之一，业务范围包括企业/家庭财产保险、运费险、短期健康/意外伤害险等。，但不包括车险业务。

因此，有业内人士预测，比亚迪下一步的动作是向银监会申请车险业务资格，很可能以新能源汽车为重点开展保险业务。

孤立来看，这件事可能还不够；但如果放在近期新能源车企扎堆做保险的行业趋势中，无疑会发现，保险业务对于在红海中奔忙的新能源车企来说，犹如一片蓝海。

车险新变化:主机厂登上C位

新能源车企自营车险始于特斯拉。

在很多人眼里，马斯克是一个“开发技术的工程师”，但或许这个“工程师”更擅长用一个财富杠杆撬动另一个更大的财富。

他一早就嗅到了车险的商机。

因此，2016年，特斯拉在澳大利亚和香港推出了Insure My Tesla计划，第二年，业务扩展至北美；2019年，特斯拉在加州正式推出自己的车险产品，价格比竞争对手即传统保险公司低30%；2021年是特斯拉汽车保险业务的关键一年。在此之前，特斯拉没有保险业务牌照，只有保险经纪牌照。因此，尽管他布局车险多年，其车险服务仍主要由第三方保险公司提供，但特斯拉有望从2021年开始成为真正的保险公司。

继特斯拉之后，国内多家新能源车企也将触角伸向了车险。他们一方面成立保险经纪公司，发挥保险中介的作用，另一方面与大型保险公司合作，做代工。

2018年，Xpeng汽车成立广州Xpeng汽车保险代理公司；

2022年，蔚来保险经纪有限公司在合肥诞生，经营保险经纪业务、保险代理业务、保险兼业代理业务；同年3月，国家市场监督管理总局正式批准比亚迪保险经纪公司注册。

同年5月，车和家金融科技(江苏)有限公司持有保险经纪有限公司100%股权，车和家子公司李曲线获得保险经纪牌照。

燃油车时代，我们似乎很难看到头部车企如此集中的进入保险行业。新能源汽车时代，车企涉足“保险”并不奇怪。毕竟新能源车企之间的争斗如此激烈，探索新蓝海，寻找喘息之机，是每个人都想做的事情。

汽车企业的新蓝海

新能源车企驶入车险赛道的好处主要体现在以下三个方面:

第一，除了比亚迪和特斯拉以外的所有新能源汽车品牌都没有实现销售盈利，所以开拓新车销售以外的收入来源非常重要，而车险不仅仅是保险业务，还涉及理赔维修、保养、汽车金融等业务。通过车险，主机厂可以形成从销售到后期保养的汽车消费闭环，把握用户终身价值。

据统计，服务占国外成熟汽车市场销量的33%；然而，服务仅占国内汽车市场销售额的12%。

在发达市场，汽车制造和销售的利润占汽车行业利润的20%左右，而服务领域的利润达到60%。但在中国，《中国汽车后市场蓝皮书2013-2017》估计，汽车后市场整体行业利润只有40%至50%。

所以参考国外成熟的汽车后市场，国内的汽车后市场还有很大的增长空间，车企进入保险自然可以将这部分售后利润锁定在自己手中。

第二，如果车企成立保险经济公司，可以深度参与保险产品的设计，车企尤其是新能源车企拥有大量的用户数据。如果他们能够借助信息优势，为客户提供最佳的风险解决方案，降低自主品牌汽车的车险保费，无疑将在激烈的车市竞争中脱颖而出。

第三，车企本身有企业财产险、责任险等多种保险需求，成立保险经纪公司也可以为车企提供服务，盈利。

值得注意的是，与大多数新能源车企成立保险经纪公司，充当中介不同，比亚迪全资收购易安，意味着比亚迪将直接切入车险，自己卖保险。

站在车企的角度，无论是作为保险中介，还是作为主机厂与保险公司合作，必然会被保险公司分走部分利润，而直接切入车险可以争取更多的利润空间，为公司带来大量的保费收入。

新能源车险业务确实是一个巨大的增量市场。

近年来，我国新能源汽车的销量和普及率都在稳步上升，新能源汽车的保有量也将快速增长。2021年，中国新能源汽车承保量同比增长94%，达到750万辆。据专家预测，2030年，我国新能源汽车承保量将达到1.22亿辆，新能源汽车总保费5131亿，占当年全部机动车辆保险保费的36%(2021年为5%)。

摆在新能源车企面前的，是可观的红利。同时，相比燃油车时代，新能源车企进入车险具有先天优势。

机遇和障碍

"省下的油钱已经付了保险费."这是新能源车主最常见的抱怨。

这句话的背后是当前新能源车险最大的痛点——贵。

那么有什么办法可以降低保费呢？

新能源车保费高的原因之一在于事故后的高赔付，从降低赔付入手太难了，只好从车险的定价模型入手。

一位业内人士说:“保险公司靠数据制定服务方案”，新能源汽车公司在这方面有天然优势。

通过在造车时植入软件，车企可以“非常全面地掌握用户的数据，无论是车主画像还是驾驶行为数据，都远高于燃油车的质量和维度”，因此智能车主机厂可以推出更精准的费率变化计算方法，为车主制定更个性化的服务方案，让行驶里程更少、事故概率更低、驾驶习惯更好的车主享受更低的保费。

另一方面，新能源汽车的直销模式也为车企“铤而走险”打开了大门。直销模式使车企能够直接为用户提供保险服务，将汽车制造、销售和保险服务纳入统一管理，贯穿用户全周期。

然而，尽管前景光明，优势明显，从跨界制造业到金融业……ry，对企业的管理和资金储备提出了更高的要求。

正如沃伦·巴菲特所说:“保险不是简单的生意。汽车公司进入保险行业的概率等于保险公司进入汽车行业的概率。”

资本投资首先是一大障碍。进入保险行业，车企需要铺设庞大且下沉的服务网点，这无疑是一件烧钱的事情。另外，保险产品的推出需要保险准备金，这也是另一个烧钱的地方。目前新能源车企普遍亏损。他们能拿出大笔资金跨境去车险吗？这是车企的灵魂问题。

能力的积累又是一大考验。车企在数据上当然有保险公司无法比拟的优势，但车辆出险后，线下救援、查勘、定损、理赔等保险公司的服务能力也是车企短时间内无法具备的。

更重要的是，获得牌照是一个大问题。自2018年以来，监管部门收紧了保险中介牌照，提高了保险中介市场的质量。特斯拉在等待监管部门的审批之前，足足等了两年多，而更早注册的奔驰保险代理(北京)有限公司，不仅到现在也没有拿到牌照，而且在去年10月12日就明确被批准注销。汽车、电池、半导体、光伏...

没有人知道下一刻比亚迪的剑会指向哪里。正如谁也没想到的，比亚迪在今年1月全资收购了易安财险。

1月中旬，车市有传言称，比亚迪将出资36亿元收购易安财险全部股权；1月31日，购房款到位，比亚迪将易安的互联网保险牌照收入囊中，迈出了进军保险的第一步。

易安财险是国内第一家申请破产的保险公司，但也是四大互联网保险公司之一，业务范围包括企业/家庭财产保险、运费险、短期健康/意外伤害险等。，但不包括车险业务。

因此，有业内人士预测，比亚迪下一步的动作是向银监会申请车险业务资格，很可能以新能源汽车为重点开展保险业务。

孤立来看，这件事可能还不够；但如果放在近期新能源车企扎堆做保险的行业趋势中，无疑会发现，保险业务对于在红海中奔忙的新能源车企来说，犹如一片蓝海。

车险新变化:主机厂登上C位

新能源车企自营车险始于特斯拉。

在很多人眼里，马斯克是一个“开发技术的工程师”，但或许这个“工程师”更擅长用一个财富杠杆撬动另一个更大的财富。

他一早就嗅到了车险的商机。

因此，2016年，特斯拉在澳大利亚和香港推出了Insure My Tesla计划，第二年，业务扩展至北美；2019年，特斯拉在加州正式推出自己的车险产品，价格比竞争对手即传统保险公司低30%；2021年是特斯拉汽车保险业务的关键一年。在此之前，特斯拉没有保险业务牌照，只有保险经纪牌照。因此，尽管他布局车险多年，其车险服务仍主要由第三方保险公司提供，但特斯拉有望从2021年开始成为真正的保险公司。

继特斯拉之后，国内多家新能源车企也将触角伸向了车险。他们一方面成立保险经纪公司，发挥保险中介的作用，另一方面与大型保险公司合作，做代工。

2018年，Xpeng汽车成立广州Xpeng汽车保险代理公司；

2022年，蔚来保险经纪有限公司在合肥诞生，经营保险经纪业务、保险代理业务、保险兼业代理业务；

同年3月，国家市场监督管理总局正式批准比亚迪保险经纪公司注册。

同年5月，车和家金融科技(江苏)有限公司持有保险经纪有限公司100%股权，车和家子公司李曲线获得保险经纪牌照。

燃油车时代，我们似乎很难看到头部车企如此集中的进入保险行业。新能源汽车时代，车企涉足“保险”并不奇怪。毕竟新能源车企之间的争斗如此激烈，探索新蓝海，寻找喘息之机，是每个人都想做的事情。

汽车企业的新蓝海

新能源车企驶入车险赛道的好处主要体现在以下三个方面:

第一，除了比亚迪和特斯拉以外的所有新能源汽车品牌都没有实现销售盈利，所以开拓新车销售以外的收入来源非常重要，而车险不仅仅是保险业务，还涉及理赔维修、保养、汽车金融等业务。通过车险，主机厂可以形成从销售到后期保养的汽车消费闭环，把握用户终身价值。

据统计，服务占国外成熟汽车市场销量的33%；然而，服务仅占国内汽车市场销售额的12%。

在发达市场，汽车制造和销售的利润占汽车行业利润的20%左右，而服务领域的利润达到60%。但在中国，《中国汽车后市场蓝皮书2013-2017》估计，汽车后市场整体行业利润只有40%至50%。

所以参考国外成熟的汽车后市场，国内的汽车后市场还有很大的增长空间，车企进入保险自然可以将这部分售后利润锁定在自己手中。

第二，如果车企成立保险经济公司，可以深度参与保险产品的设计，车企尤其是新能源车企拥有大量的用户数据。如果他们能够借助信息优势，为客户提供最佳的风险解决方案，降低自主品牌汽车的车险保费，无疑将在激烈的车市竞争中脱颖而出。

第三，车企本身有企业财产险、责任险等多种保险需求，成立保险经纪公司也可以为车企提供服务，盈利。

值得注意的是，与大多数新能源车企成立保险经纪公司，充当中介不同，比亚迪全资收购易安，意味着比亚迪将直接切入车险，自己卖保险。

站在车企的角度，无论是作为保险中介，还是作为主机厂与保险公司合作，必然会被保险公司分走部分利润，而直接切入车险可以争取更多的利润空间，为公司带来大量的保费收入。

新能源车险业务确实是一个巨大的增量市场。

近年来，我国新能源汽车的销量和普及率都在稳步上升，新能源汽车的保有量也将快速增长。2021年，中国新能源汽车承保量同比增长94%，达到750万辆。据专家预测，2030年，我国新能源汽车承保量将达到1.22亿辆，新能源汽车总保费5131亿，占当年全部机动车辆保险保费的36%(2021年为5%)。

摆在新能源车企面前的，是可观的红利。同时，相比燃油车时代，新能源车企进入车险具有先天优势。

机遇和障碍

"省下的油钱已经付了保险费."这是新能源车主最常见的抱怨。

这句话的背后是当前新能源车险最大的痛点——贵。

那么有什么办法可以降低保费呢？

新能源车保费高的原因之一在于事故后的高赔付，从降低赔付入手太难了，只好从车险的定价模型入手。

一位业内人士说:“保险公司靠数据制定服务方案”，新能源汽车公司在这方面有天然优势。

通过在造车时植入软件，车企可以“非常全面地掌握用户的数据，无论是车主画像还是驾驶行为数据，都远高于燃油车的质量和维度”，因此智能车主机厂可以推出更精准的费率变化计算方法，为车主制定更个性化的服务方案，让行驶里程更少、事故概率更低、驾驶习惯更好的车主享受更低的保费。

另一方面，新能源汽车的直销模式也为车企“铤而走险”打开了大门。直销模式使车企能够直接为用户提供保险服务，将汽车制造、销售和保险服务纳入统一管理，贯穿用户全周期。

然而，尽管前景光明，优势明显，从跨界制造业到金融业……ry，对企业的管理和资金储备提出了更高的要求。

正如沃伦·巴菲特所说:“保险不是简单的生意。汽车公司进入保险行业的概率等于保险公司进入汽车行业的概率。”

资本投资首先是一大障碍。进入保险行业，车企需要铺设庞大且下沉的服务网点，这无疑是一件烧钱的事情。另外，保险产品的推出需要保险准备金，这也是另一个烧钱的地方。目前新能源车企普遍亏损。他们能拿出大笔资金跨境去车险吗？这是车企的灵魂问题。

能力的积累又是一大考验。车企在数据上当然有保险公司无法比拟的优势，但车辆出险后，线下救援、查勘、定损、理赔等保险公司的服务能力也是车企短时间内无法具备的。

更重要的是，获得牌照是一个大问题。自2018年以来，监管部门收紧了保险中介牌照，提高了保险中介市场的质量。特斯拉在等待监管部门的审批之前，足足等了两年多，而更早注册的奔驰保险代理(北京)有限公司，不仅到现在也没拿到牌照，而且在去年10月12日就明确被批准注销。

标签：比亚迪特斯拉小鹏奔驰北京

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