汽车分期业务频现违规 农行等银行相继领罚单

记者李宇文编辑姚湘云汽车消费金融在快速发展的同时，也逐渐成为众多银行业务布局的重点。然而，在严格银行监管持续努力的背景下，该领域的违规行为也一再被曝光。每日经济新闻（博客、微博）记者发现，新年以来，中国银行保险监督管理委员会网站披露了30多起针对汽车分期付款业务领域的罚款，对象既有银行机构，也有相关责任人员。近日，湖北省咸宁银保监局发布的行政处罚信息显示，农业银行咸宁分行（601288）因“汽车消费分期付款业务管理不到位”被罚款50万元。同时，针对这一问题，该行负责管理、领导和处理的三名相关人员共被罚款13万元。事实上，自新年伊始，针对汽车分期付款业务违规行为的罚款就一再出现。1月30日，中国银保监会益阳监管分局披露，中国工商银行益阳银城分行（601398）因“非法不规范经营汽车信用卡专项分期业务”被罚款20万元。在同一天，衡阳银保监局披露的行政处罚信息显示，中国工商银行衡阳分行共有24名责任人因“对中国工商银行衡阳分行非法办理虚假汽车分期付款业务和盛某贷案负有直接责任”。其中，有两人被禁止终身从事银行业工作；禁止5人在三年或五年内从事银行业工作；1人被取消担任该职位3年的资格；16人受到警告或罚款。此外，根据中国银保监会网站1月披露的剩余罚款，中国工商银行郴州分行、娄底分行、长沙分行、永州分行、衡阳分行等5家分行均因违规办理虚假汽车分期付款业务被罚款，共计260万元。此外，共有22名责任人受到警告，其中包括几个分支机构。根据《银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督行政机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款。这包括在没有资格审查的情况下任命董事和高级管理人员；拒绝或阻碍场外监督或现场检查的；在陈述、报告和其他文件、材料中提供虚假或隐瞒重要事实的；未按照规定披露信息；严重违反审慎经营规则等。从这个角度来看，中国工商银行长沙分行和永州分行因处理虚假信用卡汽车分期付款业务分别被罚款50万元，这被认为是最高处罚。据了解，根据购车者是否与银行人员有直接接触，银行的汽车分期业务可分为“直接客户”和“中间客户”两类。在“直客”模式下，借款人直接与银行对接，经银行批准后即可购车；

在“中介式”模式中，汽车经销商扮演着中介角色，代表他们办理贷款等各种手续。Sachet研究院高级研究员王世强告诉《每日经济新闻》记者，银行车分期业务违规行为频发的主要原因是过度依赖第三方，以及商业模式上的内部管理松懈。具体而言，目前几乎每家商业银行都将汽车分期付款业务作为优质资产进行，竞争激烈。汽车分期付款业务的整个流程都需要跟踪，因此在人力资源方面有大量投资。银行不愿在汽车分期付款业务上投入过多资金，过度依赖担保公司、贷款援助机构和4S店等第三方客户来获取客户。此外，客户经理为了获得绩效提成，负责违规处理汽车。分期付款业务的订单睁一只眼闭一只眼，使银行内部风控部门难以控制这些风险点，实现‘审慎管理’，”王世强进一步补充道。

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