车险改革指导意见9月19日实施对2.6亿车主有何影响

经过近两个月的征求意见，车险改革指导意见终于落地。

9月3日，中国银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，以“保护消费者权益”为主要目标，包括建立市场化条款费率形成机制、优化担保责任、丰富产品服务、，合理的附加费、健全的市场体系、有序的市场竞争、提高的运营效率、车险的高质量发展。短期内，将“降价、增险、提质”作为阶段性目标。

2019年，中国车险覆盖机动车2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财产保险费的63%。经过多年的改革发展，我国车险业取得了积极成效，但一些长期存在的深层次矛盾和问题尚未得到根本解决。定价高、手续费高、经营粗放、无序竞争、数据失真等问题相当突出。

中国银保监会有关部门负责人在回答记者提问时表示，距离改革正式实施还有不到20天的过渡期。全行业要统一认识，形成合力，做好改革实施准备工作，确保改革顺利实施。

消费者保费支出将大幅下降

机动车保险是一种与人民利益密切相关的保险类型，长期以来一直是财产保险领域最大的业务，社会关注度很高。

《指导意见》的正式实施将对消费者产生什么影响？对于消费者来说，随着保险责任的扩大和保障金额的增加，保费支出也将大幅减少，这无疑将受益于改革。

中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人表示，《指导意见》将于2020年9月19日正式实施。预计改革实施后，消费者短期内可以实现“三基”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不降，服务基本面只优不差”。届时，消费者将真正感受到以下改革红利。

例如，强制性保险的责任限额已大幅提高。总赔偿限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡、伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高为1.8万元，财产损失赔偿限额维持在2000元。

此外，商业车辆保险具有更全面的责任。新型机动车示范产品的车损险主要保险责任增加了机动车整车盗窃、地震及其次生灾害、玻璃破碎、自燃、发动机进水等的保险责任。，并删除了事故责任豁免率和无法找到第三方豁免率等免赔协议。

此外，商业车辆保险产品更加多样化，增加了针对驾驶员和乘客的事故保险产品，包括代理检查、道路救援和代理驾驶服务；车险产品市场化水平更高，逐步放开自主定价系数的浮动区间；

非补偿优惠系数将进一步优化。改革实施后，商业车险的赔付记录范围将从第一年扩大到前三年，偶尔赔付消费者的费率增幅将降低。

促进产品创新

今年7月，中国银保监会研究起草了《关于实施车险综合改革的指导意见》，并向社会公开征求意见。

总体而言，市场各方希望积极推进车险综合改革，同时也关注改革中可能出现的一些新情况。例如，保费规模可能会下降，在一定时间内可能会出现特定行业的承保损失。

根据中国银保监会的数据，2015-2018年中国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%和99.9%，位于承保盈亏平衡点附近。

穆迪金融机构分析师郭家明认为，中国银保监会推出的最新一轮车险定价改革对中国财产保险业产生了负面的信贷影响。一旦实施，拟议的新规定将降低商业汽车保险费率，削弱汽车保险费的增长，并推高汽车保险赔付率。另一方面，拟议的新规定将抑制激进的佣金竞争，促进产品创新。

《指导意见》指出，支持行业制定新能源汽车保险、司乘意外伤害保险、机动车延保示范条款，探索在新能源汽车和符合条件的传统汽车中开发机动车里程保险等创新产品。引导行业规范增值服务，制定包含检验、道路救援、驾驶服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更规范、更丰富的车险保障服务。

虽然车险综合改革尚未正式实施，但作为车险市场领先的保险公司，它已经开始准备。例如，6月底，中国人寿保险股份有限公司（601319，股吧）的未决赔款准备金为944亿元，比年初增加了110亿元。这也是中国人保为应对未来收费改革的不确定性所做的准备，”中国人保财险副总裁邵立多在最近的中国人保半年报业绩发布会上表示。

邵立多表示，此次车险改革是一项涉及条款、费率和监管制度的综合改革。从目标来看，对财产保险行业仍有一定影响。从行业影响来看，平均汽车保费将大幅下降，中性估计下降约20%。由于设定了75%的预期派息率，派息率和费用率都会有升有降，导致派息率整体上升，费用率大幅下降，对行业产生重大影响。

标签：

汽车资讯热门资讯