汽车融资租赁异军突起背后：毛豆新车何以能激活消费生态？

一方面，谢英杰是一个疯狂的汽车制造商，另一方面，她是一个被困在高壁垒中的“小镇青年”。近年来，中国的消费端和生产端一直处于胶着状态，导致汽车销售停滞不前。大多数人认为，在市场格局已经确立的情况下，毛豆新车创新了融资租赁购买模式，不仅设定了“首付3000元开新车”的超低门槛，而且在安全、服务等各个方面为车主提供了强有力的保障。

不断下沉的市场天花板很难打破。2015年，中国汽车行业受到了前所未有的关注。在今年的全国人大和全国人大期间，时任中国工业和信息化部部长苗圩对中外记者说，“我们希望能让几条鲶鱼进来，把这池水搅乱。”这一声明激发了从地方政府到企业对汽车发展的热情，导致汽车制造业新势力的不断涌现。与汽车制造业的繁荣形成鲜明对比的是，消费端却出现了低迷。2018年至2019年，中国汽车销量分别为2808万辆和2576万辆，分别下降2.8%和8.2%；受新冠肺炎疫情影响，2020年前三季度汽车销量同比下降6.9%。在汽车行业库存高、销量不佳的当下，“小镇青年”也在为购车而苦苦挣扎。以四川省为例，成都的每千人汽车保有量约为300辆，而四川其他地区则不到100辆。如果只计算农村地区，这一数据将更低。而这只是打破全国下沉市场天花板困难的一个缩影。根据世界银行的最新数据，中国每千人的汽车保有量为173辆，远低于美国、日本和德国；即使与相当于人均GDP的巴西和墨西哥相比，仍然存在显著差距。自2020年以来，监管部门不断出台刺激汽车行业发展的政策。据不完全统计，从中央到地方已经出台了30多项促进汽车消费的政策，其中汽车下乡是其中提到的一项关键措施。尽管有政策支持和高消费需求、高首付、高门槛、渠道不方便，但许多汽车行业已经止步于下沉市场。原因是显而易见的。作为中国汽车流通的主要渠道，传统4S店约有3万家，主要分布在一二线城市。对于下沉市场来说，4S店的覆盖范围几乎是空白；

2019年，中国单辆乘用车的平均交易价格约为15万元。基于此，用户在4S店购车的一次性支出约为6万元。由于消费端和生产端的双重粘合，汽车产业链的新革命导致了中国汽车销售的停滞。大多数人认为市场格局已经确立，但毛豆新车创新了融资租赁购车模式。融资租赁购买汽车也可以被称为“代租代买”。这种模式将汽车使用权与所有权分离，消费者通过长期租赁获得汽车使用权，然后按月支付租金。租赁期满后，消费者可以根据车辆的剩余价值选择购买。凭借车型和大数据风控技术的优势，毛豆新车将用户的汽车消费门槛降至3000元，让下沉市场的信用白户也能开上新车。融资租赁的优势在于，它可以将目前没有购车能力的潜在客户转化为真正的消费者。然而，这款车型并不是毛豆新车的原创车型。融资租赁在美国新车销售中的渗透率已超过30%，成为最常见的购车方式之一。经济实惠和安全是上车的唯一条件。如果不是产品本身带来的有形便利，车主会如何被吸引？凭借强大的智能供应链技术和轻资产渠道优势，毛豆新车在全国范围内建立了全面的智能仓储网络和门店体系，通过“更快、更经济”的一站式服务，深度触达下沉市场用户。对于车主来说，折扣购车提供了实实在在的黄金和白银福利、更多样的场景，以及一站式、全生命周期的生态服务。对于车企来说，在当前获客成本越来越高的时代，毛豆新车线上线下场景的紧密融合提供了强有力的保障。这也是为什么毛豆新车得到了政府、投资者和主机厂的高度认可。在政府层面，2018年，毛豆新车宣布全国总部正式落户江苏昆山花桥经济开发区，并获得毛豆先进商业园30亿元资金支持；

2019年以来，毛豆在全国农村的汽车活动得到了国家发展改革委、商务部、工业和信息化部等中央部委以及广东、陕西、四川等地政府部门的认可和支持。在管理层面，毛豆新车已与国内多家知名银行达成战略合作。在主机厂层面，毛豆已与全国数十个汽车品牌达成合作。一个没有人预料到的突破性和全面延伸，真正搅动汽车行业的“鲶鱼”，是一家电子商务公司。通过低门槛的汽车融资租赁模式，毛豆新车深挖下沉市场潜力，2019年实现GMV超100亿元。毛豆汽车覆盖区域在农村地区的销售增长率高达386.7%，创造了新的里程碑。根据2019年12月的月度数据，毛豆新车的销量已经可以与“2019中国汽车经销商百强集团排行榜”第3至第5名的月平均销量水平相媲美。值得一提的是，毛豆新车的替代之路并不总是一帆风顺。据数据显示，目前中国有3100多个融资租赁平台，业务量约6.3万亿元，年新增业务量约1.5万亿元，是仅次于美国的全球第二大融资租赁市场。作为一种新兴的创新模式，汽车融资租赁的各类参与企业资质参差不齐，少数实力较弱、资质较差、管理不善的企业扰乱了市场秩序，损害了消费者对融资租赁的认可和接受。幸运的是，毛豆新车在行业内推出的一系列合规措施，以及陆续实施的政策，让消费者吃了一颗“定心丸”。据了解，作为国内领先的汽车融资租赁平台，毛豆新车在行业内率先制定了汽车融资和租赁消费透明度的新标准。通过在官网和APP上明确告知，引入销售人员岗位职责，推出消费者知情视频，与消费者签订“知情确认书”等全流程服务，全面提升用户体验。在政策方面，2020年4月，国家发展改革委等十一部委联合发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，明确要用好汽车消费金融，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，不断释放汽车消费潜力。2020年6月，中国银保监会发布《金融租赁公司监督管理暂行办法》，明确了业务规则、监管指标和监管措施。以毛豆新车为代表的汽车融资租赁平台正在为中国汽车消费带来更多活力。正如车多多集团首席执行官杨浩勇所说，“汽车消费市场已经足够落后，这给了我们突破重组行业的机会。大数据、人工智能能力、线下门店能力和物流能力决定了我们在汽车消费市场重组过程中的核心竞争力。“这在车企和消费者之间创造了一个正循环：由于毛豆新车的创新模式，最大限度地满足了用户的消费需求；当用户用最少的钱上车时，他们觉得自己的权利得到了保护，一站式服务很好，他们更信任平台，从而增加了用户活跃度和粘性新消费市场的潜力进一步增强，毛豆新车为汽车公司赋能，帮助原始设备制造商将新车销售到更广阔的市场，为整个消费者生态系统提供持续的驱动力，从而激活整个汽车产业链。传统主机厂正携手新零售平台，搭配新商业模式，逐步释放下沉汽车市场的消费潜力。在这个过程中，看似简单的汽车融资租赁模式正在成为升级汽车消费和撬动汽车市场的最有力杠杆之一。■

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