广东发布汽车融资租赁业务新规：不得在宣传中使用“以租代购”“汽车信贷”等字样

3月9日，广东省地方金融监督管理局发布关于规范融资租赁公司汽车融资租赁业务的通知。《通知》规定，融资租赁公司不得通过车辆售后回租或其他形式变相从事个人抵押贷款业务，不得使用“代租代购”、“汽车抵押”、，以及业务推广中语义模糊或不属于融资租赁业务范围的“车辆贷款”。同时，不得向客户提供或者变相提供融资担保服务。广东也因此成为全国第一个明确禁止将车辆售后回租变相用于个人贷款业务的省份。以下为原通知：《关于规范融资租赁公司汽车融资租赁业务的通知》粤金建函〔2021〕63号广州市和深圳市地方金融监督局、地方金融工作局、，省融资租赁协会：为推动《融资租赁公司监督管理暂行办法》的实施，进一步引导我省融资租赁公司合规发展，有效防范经营风险，关于规范我省融资租赁公司汽车融资租赁业务的通知如下：1。严格规范经营性融资租赁公司不得从事《融资租赁公司监督管理暂行办法》规定的禁止经营或活动，不得打擦边球或做出改变。融资租赁公司不得通过车辆售后回租或其他变相形式从事个人抵押贷款业务，不得在业务推广中使用“代租代购”、“汽车信贷”、“车辆抵押”、“车贷”等语义模糊或不属于融资租赁业务范围的词语。不得向客户提供或变相提供融资担保服务。融资租赁公司经营车辆售后回租业务时，不得从预付款中扣除利息等费用。开展汽车融资租赁业务时，在业务正常完成后，应按照合同条款及时履行车辆放行义务，不得收取不合理的额外费用。2、 严格控制业务风险，完善内部控制机制。融资租赁公司应建立健全内部控制机制，建立汽车融资租赁项目审核、承租人信用评估、租赁后管理、客户投诉处理、应急报告和重大风险事件处置等内部控制制度，有效识别、评估、控制和化解风险。加强风险评估。融资租赁公司应对项目和承租人的风险承受能力进行全面、持续的穿透性评估，不得向没有稳定收入来源、明显缺乏偿付能力或信用评估结果不佳的机构和个人客户开展汽车融资租赁业务。谨慎合作。加强对第三方合作机构的筛选和管理，审慎与叫车平台、汽车服务公司等市场主体合作，开展最终承租人为个人客户的大宗业务。不得与使用转租方式的机构合作开展“长收短付”资金错配、“租金贷”业务等资金池业务，避免合作机构“长收短付”形成类似资金池的现象；如发现第三方合作公司在业务发展过程中存在违法违规行为，应及时终止合作关系；

如果最终承租人是个人客户，则应签署包括个人客户在内的多方合同，明确整个业务链中各方的权利和责任，并锁定合法、真实、闭环的还款机制。及时解决风险。融资租赁公司应针对最终承租人为个人客户的批量经营风险制定专项应急预案，并加强风险评估和化解。当发生逾期交易时，应以适当的方式进行业绩提醒和催收，以避免二次风险。一旦发现重大风险迹象，及时响应预案，立即采取应急措施，并向注册地所在城市的地方金融监管部门报告。同时，积极配合当地行业管理部门等相关部门解决和处理相关投诉事项。3、 严格订立商业合同，融资租赁合同应当公平合理地确定双方的权利和义务，并明确双方的权利义务、违约责任等必要条款；应列出租赁期届满前后租赁财产的名称、数量、规格、租赁期限、租金构成、付款期限和方式、综合年化率说明、货币和所有权。融资租赁合同不得有虚假记载或误导性陈述；不得强行捆绑货物或服务，直接或间接增加承租人的费用；不同意过高的处置或收取费用；采用格式条款的，融资租赁公司应当依照《民法典》第四百九十六条的规定履行提示和说明义务，不具有第四百九十七条规定的无效性。融资租赁公司应随着业务模式的发展不断完善合同样本；研究增加转租约束性条款，确保在涉及多方业务的情况下，租赁权归属清晰，租金回收顺畅，维护多方合法权益。融资租赁公司应在签订合同前主动向承租人说明融资租赁业务模式，提醒其重大利益和潜在风险，全面、准确、真实地说明融资租赁付款结算前后的车辆所有权，租赁期内付款的构成和支付时间、提前还款处理流程、逾期手续费及相关事项、与第三方的合作、服务内容、相关费用标准；

合同内容应通过录音录像、书面确认等双方认可的形式予以确认，并将合同等相关材料及时妥善移交给承租人。4、 依法维护合法权益的融资租赁公司应及时在中国人民银行征信中心统一的动产融资登记公示系统办理相关业务登记。未经登记，他们不得与善意第三方对抗。融资租赁公司应充分尊重和保护承租人的信息权、隐私权、人身安全权和信息安全权，并使用法律手段收取款项。不得骚扰、纠缠、侮辱、威胁、拘留、殴打债务人及相关人员，也不得使用其他可能威胁人身或公共安全的危险暴力手段，如追逐、竞速、强行停车、砸人等。承租人应注意核实融资租赁公司的经营资质，了解相关法律法规，谨慎把握合同条款，避免受到虚假宣传的诱惑，坚持理性签约、诚实履约，切实提高自我保护意识，依法维护自身权益。融资租赁协会要充分发挥行业自律组织作用，探索制定规范的合同文本指引，密切监测行业风险和隐患，及时提供相应的风险警示，引导会员单位依法维护自身合法权益。5、 严格落实监管责任，地方金融局要履行属地责任，会同有关部门推动建立健全企业自治、行业自律、金融监管、社会监督“四位一体”的联合治理体系，共同防范化解风险，切实保护金融消费者的合法权益，营造良好的发展氛围。各市金融局要加强穿透式日常监管，压实融资租赁公司主体责任，监督存量业务整改，审慎开展新业务。依法查处融资租赁公司的投诉举报，结合具体情况采取监管谈话、出具提醒函、责令限期改正、增加现场检查频次等监管措施；涉嫌犯罪的，应当移送司法机关依法处理。各市金融局要坚持依法解决，引导当事人通过司法途径解决不了的融资租赁合同纠纷；融资租赁公司涉嫌集资或者其他违法犯罪活动的，应当告知当事人直接向机关报案，或者直接将线索移送机关。发生重大风险事件，应立即采取应急措施，并按规定及时向当地人民政府和省、地方金融监管部门报告。本通知自发布之日起生效，各融资租赁公司对不符合本通知规定的未决业务，应及时整改。其他涉及个人客户的融资租赁业务，按照本通知执行。请将本通知转发至辖区内所有融资租赁公司，并开展宣传动员工作，确保要求得到落实。广东省地方财政监督局2021 03月05日

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