315维权：起底车险江湖猫腻

在购买新车时，你有没有被4S店的销售人员要求同时购买他们推出的汽车保险，甚至支付“续保金”？当你的车被损坏时，你有没有面临过保险公司按照“近亲原则”将你的事故车推到合作4S店的“就近求远”政策？当保险即将到期时，你有没有被保险公司或4S店闻所未闻的电话轰炸而不允许信息泄露？在进行定损维修时，您是否遇到过定损员和4S店或维修店串通，邀请您进行“作弊游戏”，以获得更多赔偿？同年3月15日，为了帮助消费者避免雷击和陷阱，北京商报记者发现了“车险行业”的各种伎俩，并教你如何面对和打击。家住湖北的东风日产阳光车主黄晓向北京商报记者投诉称，他在购买新车时，同时受到4S店通过软硬两种车险销售方式的推销。黄晓说：“这家4S店推荐的新车保险产品不是我需要的。此外，我与保险公司有‘熟人渠道’，所以我可以购买更具性价比的车险产品。我想拒绝在那家4S店购买车险，但被告知如果我不买保险，购车折扣会大大降低。”。“贷款买车的宝马车主宋飞不一样。他吐槽自己在4S店“定制套餐”的经历。当我贷款买车并分期付款时，4S店强迫我购买全额保险，甚至要求我支付‘续保金’才能继续在这家4S店购买保险，”宋飞说。根据《消费者权益保护法》的规定，消费者有权选择自己的商品或服务。购买新车需要购买汽车保险，这涉及强制消费，侵犯了消费者的选择权，消费者可以拒绝。“江西金诚律师事务所高级合伙人马宝军律师分析，本案中的现象显然属于强制消费行为，严重侵犯了消费者的合法权益。商业保险应该是自愿保险，任何变相胁迫都可能是不当行为，”朱俊生说，清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究主任。首都经济贸易大学保险系副主任李文忠补充道：“消费者在选择后也需要遵守合同协议。他们在购车后找不到更便宜的保险渠道，只想撕毁原始的购车合同协议。”。“猫的猫的猫”最初投保的人步行即可到达，开车大约10分钟即可到达。房山的4S店为什么主动提出要买？多方调查发现，报案后，和琳的车被她投保的保险公司推荐给与保险公司合作的房山4S店维修。原来，所谓的4S店维修店不收取回扣，而是实际看重保险公司“吸引”的维修保养费用。这比卖汽车和保险更有利可图，也是一种比佣金更隐秘的‘维修回扣’，”4S店维修店员工贾栋告诉北京商报记者。维修店和保险公司将签署合作协议，如配件折扣、交付和维修比例协议等。一位车险业内人士认为，和林的遭遇只是4S店维修店与保险公司之间“回赠”现象的一个方面。然而，这种“互利共赢”可能会让消费者为此付出代价。李文忠指出，在这种情况下，保险公司可能会侵犯消费者基于专业优势的选择权。他说：“在这种情况下，监管机构……

联系可以要求保险公司和消费者在与事故车辆维修机构谈判时提供多个合格的机构供消费者选择。此外，如果4S店维修店因此向保险公司的特定工作人员“回扣”，那么保险公司的相关人员涉嫌违法犯罪。我记得在购买汽车保险时，销售人员告诉我要记住汽车保险的有效期，并及时续保。现在看来没有必要刻意记录日期，湖北大众车主何青无奈地告诉北京商报记者。在车险到期的一个月内，保险公司和4S店将收到大量的车险报价信息，有几十条。一些4S店甚至向他介绍了“保险和维修”等附加服务”价值数千元。这让他担心自己的个人信息会被泄露：“我没有在这些4S店购买、维修、保养或投保我的车。为什么他们知道我的汽车保险即将到期？谁泄露了我的隐私？一名销售人员告诉何青，这是“从公司数据库中获得的”，但对方没有透露公司数据库是如何获得客户信息的。马宝军指出，“根据《民法典》的规定，个人信息受法律保护，任何组织和个人不得从事侵犯公民个人隐私权的行为。“电话号码属于个人信息。如果保险公司、4S店和其他机构在未经消费者同意的情况下将消费者的电话号码推送给保险公司、维修店、4S店等单位，这些单位就会使用电话号码。如果短信或其他方式扰乱消费者隐私，保险公司、修理店、4S商店等单位将受到怀疑被指控侵犯公民隐私权。然而，某车险理赔员表示，保险市场上倒卖和泄露客户信息的情况很多，车险市场泄露和混乱的严重程度甚至比寿险还要严重。此外，由于可以访问客户信息的环节很多，因此很难调查泄露信息的来源。滴滴老司机张琳多年来一直通过与毛尼四修理厂和损失评估员勾结取保险，他告诉北京商报，许多保险公司的损失评估员会与4S店修理厂和受损车主达成协议，以获取“回扣”费用。我同事的汽车保险杠曾经损坏，在制造商之外维修和更换通常需要1000元左右。然而，他最终去了一家4S店，损失评估员同意1000元的损失评估。保险公司报告了两三千元的损失评估，额外的一两千元由他们分摊。无独有偶，4S店工作人员马炼当时在“前车主家”，我也看到过修理工和损失评估员串通取保险费的事件。然而，车主却成了被排除在外的“罪魁祸首”。马莲回忆说，“在拆开损坏评估之前，店里的‘老师’挥舞着锤子，将原本完好无损的水箱框架完全损坏。然后，损坏评估员拍照评估损坏情况。他告诉我，这需要保险公司支付更多的钱，车主会在不知情的情况下支付更多的费用。”马宝军介绍，这种严重的情况这种行为将被怀疑构成“保险欺诈”，这是一种刑事犯罪。他说：“如果4S店的员工主动损坏损坏的车辆，这是对消费者合法财产的侵犯，他们应该依法承担赔偿责任。对于此类“保游戏”，李文忠认为：车险一直是财险领域保最严重的领域，最重要的原因是存在“第三方会员费”，即保险公司为被保险人支付车辆维修费；

另一方面，存在着严重的信息不对称。如果修理厂和保险公司的损失评估员之间有任何勾结，情况将更加严重。修理厂和保险公司损失评估员勾结以获取保险索赔。赔偿情况涉嫌保险欺诈，也可能损害消费者的利益。首先，故意扩大损失是对被保险车辆的一种损害，甚至对车辆构成安全隐患。其次，这种故意扩大损失以增加赔偿可能会导致被保险车辆的续保保费增加，”李文忠指出。面对上述车险局，消费者如何识别“陷阱”，车险消费者应该如何“擦亮眼睛”？李文忠建议：“首先，消费者决不能为了眼前的微薄利润而参与其中。这一方面会涉嫌犯罪，另一方面最终会损害所有投保人的利益。其次，对于强制捆绑销售行为，他们可以说“不”，必要时可以依法维权；再次强调，如果消费者不希望自己的车辆成为保险公司和4S店之间的讨价还价的筹码，那么在与保险公司谈判事故车辆维修机构时，他们应该保持自己的选择权，避免被保险公司理赔人员所支配。此外，一些保险业内人士指出，事故发生后，车主不应在未与保险公司联系的情况下委托修理厂处理索赔，然后向保险公司索赔。相反，他们应该先向报告，然后再向保险公司报告。保险公司应派人调查并确定损坏情况，然后修理车辆，最后提交索赔文件。否则，如果保险公司不认可车主维修车辆的4S店，或者认为维修费用高于固定损失费用，则损失和差额可能由车主自行承担。同时，一些汽车维修行业人士建议车主在维修完汽车后，应向保险公司索取损失评估表。如果发现损失评估内容与实际维修项目不符，可以认为维修厂与保险公司的损失评估人员勾结，暗中操作，保险。北京商报记者陈婷婷周含仪

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