暴雨来袭，何时弃车逃生？汽车被淹，保险公司赔不赔？电动车雨天能当船开？专业人士解读来了

连日来，河南等地出现极端强降雨，造成人员伤亡和财产损失。截至7月22日18时，河南省财产保险业共收到索赔14.35万件，初步预计损失44.89亿元。其中，涉及车险的报告在数量和索赔金额上被反映为财产保险的主要类型。

中央气象台预计，今年第6号台风“烟花”即将登陆。受其影响，浙江、上海、福建、江苏、安徽、江西、等地将有大范围暴雨或大暴雨，局地有特大暴雨。

当暴雨淹没了汽车时，我们该怎么办？汽车行业专家王猛表示，“一般来说，涉水取决于车辆的安全离地间隙和驾驶的专业技能。”他建议车主不要对今年的大雨抱有侥幸心理，安全应该是重中之重。

科波拉汽车咨询服务有限公司有限公司技术总监孙传才指出，从理论上讲，电动汽车比汽油车具有更强的涉水能力，但这并不意味着没有风险。当驾驶员感觉到车辆底盘受到一些冲击时，最好立即远离车辆，等待救援

中国联合财险理赔部总经理助理吴兴才表示，不必太担心车辆被淹甚至被冲走找不到。只要有保单，保险公司就会承担全部损失，特别是在特殊的灾难情况下，保险公司已经采取了快速赔偿措施。

7月20日，车辆在郑州的街道上行驶。图片来源：新华社记者朱翔摄

你什么时候逃跑？汽车专家教你如何确定洪水的位置

只要被淹没的车辆的位置超过轮毂的中心线，基本上可以估计水可能会进入车辆的地板。在这个过程中，一旦车辆停止，就不要启动它，因为一旦收集到燃油，排气管可能会进水，发动机就会关闭。重新启动可能会导致水进入发动机，车辆的发动机可能会报废并造成重大损失。此外，随着降雨量的增加，可能已经超过了离开车辆的极限。逃生的最佳时间非常危险。王萌建议，当遇到这样的洪水时，应该尽量避开，跑到高处。

王萌进一步指出，一般涉水取决于车辆的安全离地间隙和驾驶的专业技能。然而，根据实际事故状况，SUV车辆被淹没的概率往往更高。因为他认为自己的车很高，所以他的心理状态很好。开小型车的人在水高的时候不能过水。他们四处行驶或等待一段时间，而SUV车主则认为他们可以在高高的水中涉水，并倾向于勇敢地尝试。对此，王萌建议不要心存侥幸，安全第一。

王萌还建议，停车位置不宜在低洼地区，包括防水措施较差的地下停车场、树下等地。当车辆被淹没在水中时不要担心，只要有保险，就会根据实际情况进行赔偿。人的生命安全总是高于车辆的价值。

作为保险理赔领域的专业人士，吴兴才表示，自去年9月19日车险改革以来，此前被诟病的泡沫汽车发动机要求单独投保才能索赔的内容在新条款中进行了改革。这意味着新车损坏保险条款现在涵盖了发动机损坏。

7月20日，郑州市街道上的车辆被淹。图片来源：新华社记者朱翔摄

那么，保险公司理赔的标准是什么呢？吴兴才说：“一般来说，根据我们多年的经验，如果水位已经超过汽车的座椅并到达仪表板位置，从理论上讲，这辆车的维修价值可能比购买新的更好，这在保险行业更具成本效益。这被称为建设性t……

al损失。具体来说，根据车辆的保险情况，车辆的损失以折旧为基础直接赔偿给车主。“他说，这是目前业内的普遍做法，让消费者没有后顾之忧。

电动汽车的真正风险点是什么？漏水和影响

近日，几段电动车在暴雨中开启“两栖”模式的视频火了。

视频来源：Car East

电动汽车更好的密封性能是否意味着更少的水风险？对此，孙传才表示，“如今电动汽车主要通过高压电进行改造，密封等级为IP67。理论上，电动汽车比汽油车具有更强的涉水能力。而且，电动汽车在生产过程中已经配备了几套安全保护装置，仪表盘会显示车辆处于泄漏或绝缘状态，车主不必担心是否会发生触电

但是，如果车辆进水或受潮，则无法驾驶。孙传才建议尽量逃离，不要试图呆在电动车里。

孙传才还指出了电动汽车面临的不同风险。由于水下道路环境不可控，在不清晰的水下道路上行驶时，可能会对安装在底部的电池造成一些划痕。如果电池底部刮出了一个洞或损坏，水中的一些杂质可能会形成导电性，电池单元间隙过短，可能会导致发热甚至燃烧爆炸。因此，他建议，当驾驶员意识到汽车底盘被击中时，你不能再继续驾驶了。

在理赔时，电动汽车和汽油车之间没有太大区别， “吴兴才说。当汽油车的发动机进水时，只要不启动，就不会有太大的损失。清洗就足够了，理赔过程也相对简单。电动汽车的密封条件很好，只要没有明显的破坏性影响，电动汽车和汽车在理赔方面没有太大区别。”d汽油车。

被洪水淹没的汽车会进入二手车市场吗？我能买吗

暴雨过后，消费者会在二手车市场上购买浸泡在水中的汽车吗？

王萌认为，首先，从市场流通量来看，泡沫车的数量并不大。其次，一旦被淹的车辆发生事故，索赔将被记录下来。车辆维修进入二手车市场后，运营商需要告知客户车辆起泡，需要客户签字确认。消费者的权益受到法律保护。只要从合法商家购买并签订合同，如果商家主观故意欺诈，消费者可以起诉商家退货一辆、三辆，甚至退货。

在王萌看来，消费者不必担心购买被水淹没的汽车的风险。他还强调了三点：首先，如果这样的大雨引起客户的心理恐惧，将压制整个二手车市场；其次，有必要选择一家合法的企业；

第三，需要签署一份合同。

7月20日，郑州市街道上的车辆被淹。图片来源：新华社记者朱翔摄

在王萌看来，用户在购买泡沫车时遇到问题的情况是通过一些非正式渠道，尤其是互联网上所谓的个人廉价车。在没有任何担保和所有权转让的情况下购买这些车辆的买家在购买后可能会遇到问题，而不会得到任何补偿或法律保护。王猛还提出诚信应该是互惠互利的，并希望消费者在销售汽车时也要保持诚信。如果气泡车存在隐藏问题，运营商应识别并承担风险。他还呼吁完善法律法规，以约束原车主的故意隐瞒行为。

吴兴才认为，洪水肯定会对车辆的参数产生影响，如果维修不当，可能会出现一些难以处理的故障。买家仍应仔细考虑二手被淹车辆。他还表示，保险业已经建立了一个大型数据库，当被洪水淹没的二手车被更新或重新交易时，他们会被提醒，这些车辆可能面临灾难风险。

关于电动汽车涉水可能带来的影响，孙传才分析了电池、电机和电控三大电气系统，认为电动汽车涉水后，对残值和后续性能的影响仍然比较大。

第一个问题是电池是否与水有关。当水蒸气进入电池组内部时，可能会发生重大故障，这可能会对电池的性能产生重大影响，也会影响后续的车辆续航水平。在严重的情况下，还可能出现发热或短路，甚至烟雾爆炸。

其次，电机在涉水后无法运行。早期，电动汽车使用永磁电机，但未来除了在维修过程中进行整体更换外，其他维护方法仍不成熟。

最后是电气控制系统，它也通过了IP67的防水等级测试。控制系统内部的集成电路板与水不兼容。如果在维修过程中水蒸气没有完全排出，长期来看会慢慢腐蚀集成电路板。

但当车辆长时间不涉水时，高压部分的性能可能相对较好，因为没有水蒸气进入，低压线路可能存在更多故障，”孙传才说。

保险理赔难吗？简化流程并确保全额补偿

据了解，由于河南省暴雨灾害，在本次保险报告中，车险占财险的大部分，赔付比例也在报告中反映为主要险种，其次是农业险。吴兴才表示，根据简单的统计，目前保险业的预计损失可能超过50亿元。除了亏损，保险在危机时期的社会治理作用也突显出来。例如，当车主在地下室的路面上时，保险公司会派出专业拖车等各种手段帮助他们逃离危险。

暴雨灾害发生时，吴兴才建议，首先要把自身安全放在首位，然后在安全的前提下有序开展保险理赔工作。目前，保险公司已经实现了全额赔付，所以不需要过多考虑是否可以赔付，只要把生命放在第一位

据其介绍，在重大灾害期间，保险公司推出了一系列快速服务，方便消费者快速理赔，主要是简化理赔流程、消除事故证明、计量损失后直接赔付。如果能够确定外观，将直接补偿给修理厂，车主可以直接提车，无需提前支付修理费。

对于车辆被冲走找不到的特殊情况，吴兴才表示，如果找不到，只要有相关的政府证明或证据表明确实丢失了，从保险的角度推断就发生了全损。只要有保险单，保险公司就会接受……

符合要求。他说，在河南的暴雨灾害中，一些车主找不到自己的车。保险公司将与相关政府部门和交通部门合作，发送短信通知他们索赔过程。

值得一提的是，保险公司还成立了专门的工作组，建立现场理赔点，受理被淹车辆等财产损失，提供24小时咨询服务和理赔救援服务，最大限度地减少客户损失，协助政府部门和相关机构做好防灾和灾后处理工作。

我还应该注意什么？专家教你一些技巧

王萌提醒大家，遇到雨雪天气时，多出门阅读天气预报，了解灾害天气；不建议非专业人士购买经过浸泡修复的二手车，而且价格相对便宜，因为它们的布线和电气故障可能会造成一定的安全隐患。此外，如果你担心你买的车可能进水了，一个小技巧是先打电话给保险公司检查保费。如果报价超出正常范围，您可以询问确切原因。

王萌还提醒车主要给自己的车配备破碎的车窗锤，尤其是在极端天气下。我们希望每个人都应该多加注意。

对于电动车驾驶员，孙传才提醒他们，在过涉水路时，不知道水下有什么障碍物，需要在前期缓慢、平稳地向前行驶。如果你到达水面，感觉底部被击中，并且声音相对较强，最好关闭车辆，并立即远离等待救援的车辆。

此外，孙传才不建议车主打开车厢检查或用手触摸电池底部，以免因电池短路燃烧而造成不必要的人身伤害。

专家还建议车主在购车时配置车险，这样可以有效减少风险发生时的损失。

最后，吴兴才指出，重大灾害也对个人财产产生了影响。然而，目前，除了汽车保险，购买房产保险的人并不多。除了汽车保险和家庭财产保险，他还建议每个人最好为自己的个人风险增加一层保护。

记者|涂英豪编辑|廖丹、卢向勇、杜恒峰、王佳琦

校对|孙志成

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