新能源车险开卖 你的保费涨价了吗？

经济观察网记者蒋欣新能源车险正式上线几天后，保费涨价的消息甚嚣尘上。2021 12月27日，上海保险交易所正式启动新能源汽车保险交易平台。中国人保（601319）、平安财险等12家公司的新能源汽车专属保险产品同步上市。同时，各家保险公司也在这一天完成了新能源车险的系统切换，开通了新能源汽车保险申请端口。这也意味着，在《新能源汽车商业保险专属条款》发布十多天后，数百万辆新能源汽车正式进入专属保险时代。就在新能源汽车保险正式推出后，一位特斯拉车主在网上透露，同一家保险公司的特斯拉Model Y定价存在巨大差异，保费涨幅约为80%。其中，机动车损失保险直接翻了一番，之前5000多元的价格飙升至12000多元。这一消息引起了新能源车主的广泛关注，许多已经投保2022年的新能源车主计算了他们的保费波动。保费增加了吗？拥有一辆新能源汽车的李女士看到新闻后，立即开通了保险交易所新能源车险公众号，并点击了公众号主页面的购车保险页面。李女士，北京人，可以看到中国人保、阳光、中国保险、中国人寿（601628）、大地保险、中国平安（601318）、太平洋（601099）、中国太平、天安餐饮的产品，输入车牌号后，即可进入保险页面。李女士发现，保险页面强调，新年能源汽车保险只支持家庭所有的车辆。在输入了帧数和个人信息等个人信息后，李女士注意到个人保险费略有上涨。李女士的小鹏P5是在2020年初购买的，车龄并不长。由于她已经在10月续保了2022年的保险，李女士没有决定退出并申请新能源汽车保险。另一位接受记者采访的小鹏G3车主表示，经过计算，他发现自己车辆的保险费减少了200多元。但由于他8月份才提车，加上之前的驾驶数据不足，届时保险费仍可能发生变化。在调查中，一些价格较高的车主对溢价的上涨感觉更为明显。一位NIO车主表示，由于从一家汽车公司购买了为期两年的包装服务，目前还没有具体的保费计算。然而，在与代理商协商后，他们被告知保费将增加。一些计划购买理想ONE的车主也表示，与27日之前相比，提车的保费有所增加。但特斯拉车主更有可能在网上讨论保费上涨的问题。有网友发帖称，特斯拉Model 3 P官网上的溢价在8000元左右，但现在官网上的保费是18000元。经济观察报记者调查了几位特斯拉车主，发现并非所有特斯拉汽车保费都有所上涨。一些北京车主已经为2022款产品投保，尚未计算具体保费。在与他们的代理人协商后，他们被告知保费可能有所增加。一些车主也计算出保费确实有所上涨，但涨幅并没有网友所说的那么大。如何计算保费？一位车险从业者表示，车险保费=基准保费*费率调整系数。车险保费由基准保费和费率调整系数确定，其中包括自主定价系数、无补偿优惠系数和交通违法系数。如果基准保费主要考虑“来自车”因素，则费率调整系数主要考虑“来源人”和“来自使用”因素。也就是说，前者的价格是根据车型固定的，主要区别在于后者，甚至可以说是千人千面。它不能一概而论，而……的变化……

nchmark保费无法分析，这并不代表汽车保险总保费的变化。招商证券的一份研究报告显示，不同车型的基准保费变化存在差异。预计以特斯拉为代表的造车新势力的基准保费将上升，而传统车企车型的基准保费则将下降。据了解，特斯拉车型的商业车险基准保费将上涨约15%-20%，这类车型的保费将有一定的上涨，主要是因为这些车型的赔偿成本更高，汽车保险索赔的费用增加了。基于风险定价原则，提高了该车型的基准利率。总体而言，新能源汽车保险的基准保费并没有随着网络传播而显著增加。预计个人车主保费的大幅上涨是由于费率调整系数的变化，而不是基准保费的变化。费率调整系数因人而异，并不具有代表性。研究报告称，根据行业协会发布的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表计算与调整的说明》，法规引导下的新能源汽车赔付率/费用率目标结构为85%/15%：与传统车险综合改革后75%/25%的基准保费目标结构相比，新能源汽车的目标赔付率进一步提高，主要考虑到新能源汽车的事故率相对较高以及降低成本的潜力；

此外，整体商业车险保费略有下降：与目前传统车险的基准保费相比，新能源汽车第三方保险和车损保险的基准保费整体下降了约0.8%。据计算，总体而言，20.7%的车辆基准费率有所提高，而其他车辆则持平或下降，反映了监管惠民的理念。一位保险业内人士介绍，目前新能源汽车的价格普遍比较高。25万以下的新能源汽车实际上相当于10万以下的燃油汽车。这些类型的车主通常对价格很敏感。考虑到新旧费率的平稳过渡，25万以下新能源汽车专属条款下的车损保险费增幅不大。一位车险承销商也表示，目前，新能源汽车的赔付成本确实高于传统汽车。保险公司可以根据赔付情况调整部分高风险车型和高风险车主的保费，避免该业务长期承保损失。当然，如果车主长期保持安全驾驶，并且在过去一年甚至三年内没有发生过任何事故，保费系数会显著降低，相应的车险保费也会呈现下降趋势。什么样的新能源汽车保险被称为新能源汽车，是指使用新的动力系统，完全或主要由新能源驱动。常见的纯电动汽车、插电式混合动力汽车、燃料电池汽车都属于新能源汽车。新能源汽车保险由三种主要风险和几种附加风险组成。主要保险包括三种独立的保险类型：新能源汽车损失险、新能源汽车第三方责任险和新能源汽车人员责任险。投保人可以选择为所有特殊条款投保，也可以选择为其中一些条款投保。附加保险服务包括外部电网故障损失保险、附加自用充电桩损失保险、额外自用充电桩责任保险、额外智能驾驶辅助软件损失赔偿保险、额外火灾事故限额加倍保险、额外新能源汽车增值服务专用条款等。具体而言，考虑到新能源汽车充电使用的特点，新能源汽车保险中的附加条款包括“自用充电桩损失保险”和“自用充电堆责任保险”，不仅涵盖车辆的损失，还包括充电桩等辅助设备的损失，以及设备本身可能造成的财产损失和人身伤害；在新技术的应用中，集中精力解决与辅助设施相关的风险；基于新能源汽车充电过程中的风险，设计了“额外的外部电网故障损失保险”，涵盖外部电网输变电故障、异常电流和电压等造成的车辆损失。通过保险机制分散风险。一位车险从业者介绍，与以往的商业车险相比，新能源车险将三电系统的保险责任明确定义为车损险，涵盖了驾驶、停车、充电、使用层面运营的所有场景；

针对新能源汽车的独特风险，增加了额外的风险保障，如自用充电桩和外部电网故障造成的损失。在汽车科技创始人兼首席执行官张磊看来，新能源汽车改变了传统汽车行业的商业模式，从4S店模式转向车企直销模式，让新能源汽车公司在用户运营中拥有话语权。汽车公司从预订、交付、金融、保险和汽车生活等各个方面为车主提供闭环服务。新能源汽车不需要定期维护，销售和售后门店分开，使得车险成为连接用户的重要手段。车企可以从保险、续保、理赔、维修等多个接触点与车主互动，增强车主的归属感和粘性。今年9月22日，特斯拉首席执行官埃隆·马斯克在社交媒体平台上分享了该公司推出保险服务的细节。据了解，特斯拉计划为特斯拉车主提供保险覆盖和理赔管理服务，车险折扣最高可达20%-30%。车主可以按月支付保险费，而无需支付其他费用。如果车主不满意，他们可以随时取消或更改购买的保险。张磊认为，新能源汽车是一个没有传统车险模式负担的新物种。用户从一开始就掌握在汽车公司手中，最容易实现在线和数字化。技术赋能的效果最容易显现，降本增效、提升体验是新能源车企的本质需求，每个人都是同步的。第一步是建立在线保险、理赔和维护的闭环系统，培养车主与车企之间的新联系；第二步，通过积累多维度的用户习惯和车辆使用需求，定制个性化、碎片化的车险。在监管部门的指导下，将实施UBI汽车保险，减少车主的保费支出，鼓励用户按需消费，推动绿色汽车保险的发展，积极为实现“碳峰值、碳中和”的目标做出贡献。《中国新能源车险生态共建白皮书》认为，在当前车险行业存量竞争激烈、营业利润微薄的背景下，新能源专属车险无疑开辟了一个新的增量市场。对于保险公司来说，新能源专属车险有助于更准确的定价，从而缓解赔偿压力，增加营业利润；对于消费者来说，新能源专属车险填补了传统车险覆盖不足的痛点，有助于消除消费者购车疑虑，改善驾驶体验。

标签：特斯拉发现北京小鹏理想ONE

汽车资讯热门资讯