轮到汽车上演次贷危机？美国消费者还不上车贷现象明显上升

美国似乎陷入了汽车泡沫。自2020年以来，美国次级贷款机构的汽车回收率翻了一番，上升到11%。这些信用较差或个人财务状况一般的借款人因其违约概率较高而被称为次级贷款人，而汽车回收是指当购车者无法根据协议继续支付汽车贷款时，卖方收回汽车。你觉得熟悉吗？2008年金融危机的导火索是住房次级贷款，而这一次轮到汽车贷款了。但今天的汽车泡沫不仅是次级贷款机构的问题，也是所谓的高质量贷款机构的一个问题。据报道，优质贷款机构的汽车回收率从通常的2%翻了一番，达到了4%。这意味着，在过去的两年里，越来越多的购车者无法偿还汽车贷款，危险正在逼近。据统计，5月份新车平均价格已升至4.7万美元以上，同比增长12%。二手车价格也在上涨，同比上涨16.9%。推动汽车价格上涨的一个重要原因来自供应链瓶颈，关键零部件芯片供应不足，美国汽车市场正处于持续的去库存阶段。另一方面，2021，美国政府将再次发放新冠肺炎援助，这将为经济注入大量现金。美联储宽松的环境也会刺激消费者的购物神经。在疫情期间，消费者已经减少了旅行和餐饮费用，节省了大量费用。除了政府补贴，越来越多的消费者进入汽车市场购买新车。需求的激增与库存的减少共同刺激了美国汽车价格的飙升。然而，相当一部分需求是基于收入的暂时激增，这为随后的“泡沫”埋下了伏笔。当潮水退去时，他们只能裸体游泳。经济刺激已经不复存在，他们的收入可能已经减少了一半。叶希瓦大学卡多佐法学院教授帕梅拉·福希（Pamela Foohey）表示，汽车的“泡沫”最早应该在2021被戳破，但新冠肺炎经济刺激计划被推迟。现在，这个问题变得更加严重。根据纽约联邦储备委员会的数据，截至2022年3月，美国汽车贷款债务总额已升至1.47万亿美元，占所有消费者债务的10%。根据其他数据，2022年第二季度，美国每辆新车的平均融资额也达到了接近历史纪录的水平，从第一季度的39726美元攀升至40602美元。此外，6月份，高达12.7%的新车购买者被要求每月支付1000美元以上的贷款，达到了有记录以来的最高水平。最近，一家汽车经销商看到一些月收入只有2500美元的人每月贷款1000美元。他暗示，美国经济可能没有想象中那么强劲，情况可能会变得更糟。当贷款占收入的大部分时，违约就成为了意料之中的事。一些人开始预计这种情况会像2008年次贷危机一样发生。当时，第一次发生的是大量次级抵押贷款违约，然后风险传导到金融衍生品，引发全球金融地震。然而，这一次，导火索已经从房地产转移到了汽车上，美国灾难性的高通胀和越来越可疑的货币政策正在增加更多的压力。Quill Intelligence首席执行官Danielle DiMartino Booth曾写道，当经济问题即将出现时，汽车回购通常在煤矿中扮演金丝雀的角色，是第一个意识到危险的人。现在，金丝雀似乎在呻吟。

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