特斯拉保费坐上过山车，新能源专属车险是利是弊？

来源:汽车和司机

作者|丁绝

编辑|李欢欢

这一次，特斯拉的“等党”失望了。他们等待的不是降价，而是溢价80%以上。

“我被特斯拉1.7万的保险(费)嘲笑了。”一位特斯拉准车主无奈在社交平台吐槽，自己的新车还没到，保险费用却一夜之间从9000元涨到了17000元。第二天，保险费用再次暴跌7000元，堪比股市。

这位车主的经历并不是个例。据多位特斯拉车主反映，续保查询时，自家车辆的保费上涨了50%以上。不少车主感叹“省下来的油钱都贴到了保险上”。但也有车主表示，自己的保费只涨了几百元。

不仅是特斯拉，小鹏、蔚来的部分车型保费也有波动，都是因为最近推出的新能源汽车专属车险。

12月27日，上海保险交易所推出新能源车险交易平台，首批上市PICC P&C保险、平安财险、太平洋保险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品。新能源专属车险的制定依据是12月14日中保协发布的《中保协新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称《专属条款》)。

根据相关规定，价格超过25万元的新能源车保费受影响较大。不过，一位资深业内人士向未来汽车日报表示，实际上，新能源汽车专属保险落地后，大部分车主的基准保费会下降，只有少数车型的保费会上升。

越聪明，保费越高。

其实对于广大车主来说，新能源专属车险是一个天大的好消息。与过去相比，新能源汽车专属保险的覆盖面变得更广。

在传统车险的示范条款中，电动车“三电”(电驱、电池、电控)的核心部件不在保障范围内。未来汽车日报咨询某保险客服得知，如果新能源汽车起火自燃，保险公司只会对车辆本身引起的火灾进行赔付。如果是充电桩、电网等外部环境造成的，保险公司不负责赔付。

根据专属条款，新能源专属车险可为“三电”系统提供保障，并增加了三项附加险:外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失险、附加自用充电桩责任险。

在车主最关心的保费方面，新能源汽车的三者险和车损险基准保费比目前燃油车车险基准保费低0.8%左右。其中，三险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。此前，中国精算师协会发布的《关于新能源汽车商业保险基准纯风险保费表计算和调整的说明》显示，车价25万元以下的新能源汽车将不再投保车损险，费率上调和下调的限额门槛将有所收窄。

也就是说，只有25万元以上的新能源车才会面临保费上涨。而且上述知情人士表示，“涨幅在1000元左右，没有网上传的那么离谱。”

目前很多新势力品牌的车险确实涨价了，而且涨幅不一。综合未来汽车日报车主和官方信息，特斯拉部分车型涨幅最高，尤其是Model 3和Model Y高性能车型，12月27日溢价一度飙升至1.5万元和1.7万元。另一方面，Xpeng Motors表示，所有车型的保费涨幅在2.9%至18.2%之间。卢，头……f蔚来汽车服务运营，在几天前的一次沟通会上表示，蔚来的溢价也在上下变化，幅度在10%左右。

来源:Xpeng汽车官方。

上述业内人士对未来汽车日报表示，各个品牌的保费变化是因为在保险行业，一直以来都是“一千辆车一千个价”，这是因为不同车型的保养费用不同。而且维护费用越高，保费也就越贵。即使在比较成熟的燃油车领域，也是“千车千价”。以奔驰c级和大众途观为例，这两款车型的价格都在30万元左右。如果发生同样的碰撞事故，奔驰c级的维修费用可能是大众途观的“5-6倍”。所以奔驰c级的溢价高于大众途观。

在新能源汽车中，特斯拉的维护成本一直是最高的。“由于特斯拉采用全铝一体式车身设计，碰撞后只能整体更换，事故后的赔偿金额也比其他车型贵。”

一位特斯拉Model 3车主告诉未来汽车日报，他的车辆被刮过一次，官方维修价格是1900元。虽然他的另一辆燃油车售价高于Model 3，但经过同样的刮削，4S店维修燃油车的报价仅为1000元左右。

此外，新能源专属车险推出后，大部分高智能或高性能的新能源车受保费影响较大。

业内人士表示，智能汽车需要增加很多集成部件。“任何小的碰撞都有可能损坏集成部件，哪怕是小插座损坏，保险公司也要赔两三万元。”

另一位行业分析师表示，高性能车辆通常加速很快，这也会增加事故发生的概率。

在保险评价体系中，“大概有50多个评价标准”。“比如特斯拉的车主都比较年轻，李的车主多是‘爸爸’。两者的驾驶习惯完全不同(保费标准也不同)。”

特斯拉甚至遭到了一些保险公司的冷遇。一位车主透露，家里有两辆车即将续保。其中一个已经被保险公司提前提供了，但是另一个特斯拉却被忽略了。

车企要“自保”？非常困难

新能源汽车专属车险的推出，是推广新能源汽车的必要改进。

上述业内人士对未来汽车日报表示，保险公司一直以来都是亏本买卖新能源汽车。

中国尹保信数据显示，2016年至2020年上半年，新能源汽车整体事故频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车事故率比非新能源汽车高9.3%。而且国内新能源车平均赔付(每辆车平均赔付金额)也比非新能源车高2.7%。

来源:中国尹保信

来源:中国尹保信

在这种背景下，保险公司按照燃油车标准对新能源车收取保费自然不合理。

另外，燃油车的折旧通常是每年10%。目前新能源汽车还没有完整科学的评价体系，保值率也参差不齐。按照燃油车的折旧计算方法，车损报价往往高于二手车市场的新能源车残值。

无利可图，保险公司承保意愿低，消费者利益难以保障。

随着车辆技术的成熟，智能系统已经成为新能源汽车的标配，但这一领域处于保险公司赔偿条款的空白区域。

因此，新能源汽车保险改革……势在必行。这也让很多车企嗅到了商机。

2020年10月，特斯拉首次推出UBI车险。UBI保险可以说是为智能电动车量身定制的。它可以通过车载智能终端实时监控车主行为，根据驾驶员驾驶行为数据评估风险等级，进而制定合理的保费金额，即“千人千价”的个性化模式。比如，记录良好的车主在续保时可以享受20%到40%的保费优惠，驾驶习惯优秀的司机可以享受30%到60%的优惠。

据最新消息，今年8月6日，特斯拉在中国正式成立保险经纪有限公司，注册资本5000万元人民币。法定代表人为全球副总裁兼大中华区负责人朱晓彤，经营范围为保险经纪业务。

蔚来汽车也接手了一些保险公司的业务。目前，蔚来已推出“无忧服务”和“无忧保险”两款产品，并与保险公司实现“总对总”合作。

12月29日，蔚来表示，在即将推出的2022年无忧套餐中，增加了三项附加险。而且“无忧服务”的价格不会变。在“无忧保”的价格构成中，蔚来1680元的专属服务费将保持不变，但整体保费会根据具体区域、事故记录、违章记录等因素发生变化。

来源:蔚来官方

而且蔚来透露，目前正在评估推出自己的保险经纪公司，发展相应保险业务的可能性。

利用车企的技术和数据来开拓保险业务，似乎是个不错的主意。

不过，上述业内人士表示，车企想要“自保”并不容易，获得销保资格是一大难点。车企也需要保险公司背书。中国再保险研究院认为，现阶段保险公司应及时适应和跟踪新浪潮，掌握数据和风险特征，准确定价，有效参与新能源汽车产业链。

请关注未来汽车日报。

来源:汽车和司机

作者|丁绝

编辑|李欢欢

这一次，特斯拉的“等党”失望了。他们等待的不是降价，而是溢价80%以上。

“我被特斯拉1.7万的保险(费)嘲笑了。”一位特斯拉准车主无奈在社交平台吐槽，自己的新车还没到，保险费用却一夜之间从9000元涨到了17000元。第二天，保险费用再次暴跌7000元，堪比股市。

这位车主的经历并不是个例。据多位特斯拉车主反映，续保查询时，自家车辆的保费上涨了50%以上。不少车主感叹“省下来的油钱都贴到了保险上”。但也有车主表示，自己的保费只涨了几百元。

不仅是特斯拉，小鹏、蔚来的部分车型保费也有波动，都是因为最近推出的新能源汽车专属车险。

12月27日，上海保险交易所推出新能源车险交易平台，首批上市PICC P&C保险、平安财险、太平洋保险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品。新能源专属车险的制定依据是12月14日中保协发布的《中保协新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称《专属条款》)。

根据相关规定，价格超过25万元的新能源车保费受影响较大。不过，一位资深业内人士向未来汽车日报表示，实际上，新能源汽车专属保险落地后，大部分车主的基准保费会下降，只有少数车型的保费会上升。

的……rter，保费越高。

其实对于广大车主来说，新能源专属车险是一个天大的好消息。与过去相比，新能源汽车专属保险的覆盖面变得更广。

在传统车险的示范条款中，电动车“三电”(电驱、电池、电控)的核心部件不在保障范围内。未来汽车日报咨询某保险客服得知，如果新能源汽车起火自燃，保险公司只会对车辆本身引起的火灾进行赔付。如果是充电桩、电网等外部环境造成的，保险公司不负责赔付。

根据专属条款，新能源专属车险可为“三电”系统提供保障，并增加了三项附加险:外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失险、附加自用充电桩责任险。

在车主最关心的保费方面，新能源汽车的三者险和车损险基准保费比目前燃油车车险基准保费低0.8%左右。其中，三险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。此前，中国精算师协会发布的《关于新能源汽车商业保险基准纯风险保费表计算和调整的说明》显示，车价25万元以下的新能源汽车将不再投保车损险，费率上调和下调的限额门槛将有所收窄。

也就是说，只有25万元以上的新能源车才会面临保费上涨。而且上述知情人士表示，“涨幅在1000元左右，没有网上传的那么离谱。”

目前很多新势力品牌的车险确实涨价了，而且涨幅不一。综合未来汽车日报车主和官方信息，特斯拉部分车型涨幅最高，尤其是Model 3和Model Y高性能车型，12月27日溢价一度飙升至1.5万元和1.7万元。另一方面，Xpeng Motors表示，所有车型的保费涨幅在2.9%至18.2%之间。蔚来汽车服务运营负责人陆在日前的一次沟通会上表示，蔚来的溢价也在上下变化，幅度在10%左右。

来源:Xpeng汽车官方。

上述业内人士对未来汽车日报表示，各个品牌的保费变化是因为在保险行业，一直以来都是“一千辆车一千个价”，这是因为不同车型的保养费用不同。而且维护费用越高，保费也就越贵。即使在比较成熟的燃油车领域，也是“千车千价”。以奔驰c级和大众途观为例，这两款车型的价格都在30万元左右。如果发生同样的碰撞事故，奔驰c级的维修费用可能是大众途观的“5-6倍”。所以奔驰c级的溢价高于大众途观。

在新能源汽车中，特斯拉的维护成本一直是最高的。“由于特斯拉采用全铝一体式车身设计，碰撞后只能整体更换，事故后的赔偿金额也比其他车型贵。”

一位特斯拉Model 3车主告诉未来汽车日报，他的车辆被刮过一次，官方维修价格是1900元。虽然他的另一辆燃油车售价高于Model 3，但经过同样的刮削，4S店维修燃油车的报价仅为1000元左右。

此外，新能源专属车险推出后，大部分高智能或高性能的新能源车受保费影响较大。

业内人士表示，智能汽车需要增加很多集成部件。“任何小的碰撞都有可能损坏集成部件，哪怕是小插座损坏，保险公司也要赔两三万元。”

另一位行业分析师说……性能车通常加速很快，也会增加事故发生的概率。

在保险评价体系中，“大概有50多个评价标准”。“比如特斯拉的车主都比较年轻，李的车主多是‘爸爸’。两者的驾驶习惯完全不同(保费标准也不同)。”

特斯拉甚至遭到了一些保险公司的冷遇。一位车主透露，家里有两辆车即将续保。其中一个已经被保险公司提前提供了，但是另一个特斯拉却被忽略了。

车企要“自保”？非常困难

新能源汽车专属车险的推出，是推广新能源汽车的必要改进。

上述业内人士对未来汽车日报表示，保险公司一直以来都是亏本买卖新能源汽车。

中国尹保信数据显示，2016年至2020年上半年，新能源汽车整体事故频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车事故率比非新能源汽车高9.3%。而且国内新能源车平均赔付(每辆车平均赔付金额)也比非新能源车高2.7%。

来源:中国尹保信

来源:中国尹保信

在这种背景下，保险公司按照燃油车标准对新能源车收取保费自然不合理。

另外，燃油车的折旧通常是每年10%。目前新能源汽车还没有完整科学的评价体系，保值率也参差不齐。按照燃油车的折旧计算方法，车损报价往往高于二手车市场的新能源车残值。

无利可图，保险公司承保意愿低，消费者利益难以保障。

随着车辆技术的成熟，智能系统已经成为新能源汽车的标配，但这一领域处于保险公司赔偿条款的空白区域。

因此，新能源汽车保险改革势在必行。这也让很多车企嗅到了商机。

2020年10月，特斯拉首次推出UBI车险。UBI保险可以说是为智能电动车量身定制的。它可以通过车载智能终端实时监控车主行为，根据驾驶员驾驶行为数据评估风险等级，进而制定合理的保费金额，即“千人千价”的个性化模式。比如，记录良好的车主在续保时可以享受20%到40%的保费优惠，驾驶习惯优秀的司机可以享受30%到60%的优惠。

据最新消息，今年8月6日，特斯拉在中国正式成立保险经纪有限公司，注册资本5000万元人民币。法定代表人为全球副总裁兼大中华区负责人朱晓彤，经营范围为保险经纪业务。

蔚来汽车也接手了一些保险公司的业务。目前，蔚来已推出“无忧服务”和“无忧保险”两款产品，并与保险公司实现“总对总”合作。

12月29日，蔚来表示，在即将推出的2022年无忧套餐中，增加了三项附加险。而且“无忧服务”的价格不会变。在“无忧保”的价格构成中，蔚来1680元的专属服务费将保持不变，但整体保费会根据具体区域、事故记录、违章记录等因素发生变化。

来源:蔚来官方

而且蔚来透露，目前正在评估推出自己的保险经纪公司，发展相应保险业务的可能性。

利用车企的技术和数据来开拓保险业务，似乎是个不错的主意。

不过，上述知情人士表示……车企想要“自保”并不容易，获得销售保险资格是一大难点。车企也需要保险公司背书。中国再保险研究院认为，现阶段保险公司应及时适应和跟踪新浪潮，掌握数据和风险特征，准确定价，有效参与新能源汽车产业链。

请关注未来汽车日报。

标签：特斯拉蔚来奔驰C级奔驰大众

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