车开得少保费能便宜 “按天买车险”卷土重来？合规吗？

停止驾驶一天，即可获得“环保奖励”。在疫情之下，开车也减少了。汽车保险费能相应地便宜吗？确实有“省钱”的方法。近日，新京报贝壳财经记者注意到，一家名为车行记的车主生活服务平台在一张介绍海报中表示， “如果你一天不开车，你将获得一天的环境奖励。据了解，这一环境奖励规则是车主向保险公司支付的保费的70%，除以365，是停车一天的环保奖励。例如，汽车保险的年保费是3000元，每天的环境奖励大约是5.75元。这似乎与几年前安信保险推出的“免费时间退款”车险有些相似。一般来说，传统车险是按年定价，每年支付一次，但安心保险的产品打破了这一规则，实行了按日计费。但在2017年底，中国保监会认为“免费时间退款”违反了车险条款的规定，随后下架了相关产品。那么，前述汽车星际平台推出的所谓“环保奖励”，是否意味着以“天天买车险”的方式卷土重来？是否符合要求？停车是否可以因违反规定而获得环境奖励？据记者了解，车主通过车星平台购买汽车保险，并直接向保险公司付款，保险公司也会发布电子保单。之后，将在车内安装一个智能盒子，并将其链接到车辆和账户，以确定客户是否在同一天驾驶。停留一天可以获得一天的环境奖励，该奖励每周一结算，并且没有提款限制。然而，每年只有5次免费提款，如果超过限额，每笔交易将收取3元的手续费。具体的环境奖励规则是：车主向保险公司支付的保费的70%，除以365，是停车一天的环境奖励。如果汽车保险的年保费是3000元，那么每天的环保奖励大约是5.75元。如果车主一年不开车100天，他们当年将获得约575元的环保奖励，约为每年支付保费的19%。此操作是否符合规定？北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对新京报贝壳财经记者表示，“一天不开车，一天环保有奖。”这样的宣传可能是承诺给投保人保险合同以外的福利。然而，根据《保险法》的相关规定，保险代理人、保险经纪人及其员工不得向投保人提供或承诺提供福利。被保险人或受益人的利益在保险合同之外的行为，因此，上述促销可能涉嫌不合规经营。但也有财产保险精算师认为，表面上看，他们是否遵守规定尚不清楚，因为他们不知道他们与保险公司之间是否有这方面的合作。如果这笔钱是自己支付的，就不应该被视为违规行为，而是吸引客户的一种方式。毕竟，它只是以汽车保险费作为发放环境奖励的计算依据，而不是直接从车主缴纳的保费中扣除费用。在咨询过程中，汽车之星的一名工作人员表示：“环保奖励由我们公司自己支付，而不是由保险公司支付。”政府提议将长期停驶与车险优惠挂钩。保险市场反应平平，新冠肺炎疫情使得汽车保险客户更加关注这种基于驾驶行为的保险。“一天不开车，一天有环保奖励”的车险政策可以说更符合疫情期间人们更多待在家里、减少开车外出的实际情况。此前，2月份，银监会财产保险部发布的《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车辆保险服务工作的通知》提出，疫情防控期内，强制……

湖北省财产保险机构在2020年1月23日之后有效的抽彩保险和商业车辆保险单可以临时自动延长一个月或适当的时间，这实际上是考虑到当地客户因疫情导致的驾驶时间减少而做出的延迟赔偿。据悉，首创证券研报也将这一建议解读为可能推动车险“按使用计算保费”的进程，为UBI车险的发展铺平道路。对于保险公司来说，新的计费规则可以准确计算风险保费，提供个性化的车险产品，降低赔付成本，增加用户粘性。事实上，早在2019年5月，交通运输部等部门就联合发布了《关于印发绿色出行行动计划的通知》，提出“探索建立小型车长期停放与机动车保险优惠豁免挂钩的制度”。然而，保险市场对此的反应却乏善可陈。精算师解释说：“精算评估单位是以‘车年’为基础的。因此，如果按天计算车险保费，风险因素发生了变化，这意味着风险确定失去了稳定的基础。而且，如果真的这样做，车险保费在行业中所占比例如此之大，财产保险的整体保费ce行业可能很快就会衰落。如果你真的想改变，车险保费可以按里程计算，比按天计算更稳定。“杨泽云表示，全球有许多国家支持UBI保险，因为UBI车险确实可以激励驾驶员更加安全谨慎地驾驶，从而减少整体车险事故和损失基于车主的驾驶路线、行程、驾驶习惯和违规行为的罚款。最终的结果是，驾驶行为良好的车主的汽车保险费降低了。然而，这也可能导致逆向选择，即驾驶习惯好的用户更愿意购买UBI保险并获得保费折扣，而驾驶习惯差的用户则更愿意选择传统的汽车保险。其结果是，优质客户离开传统保险，购买UBI保险，而高风险客户则留在传统车险，这使得传统车险的运营更加困难。因此，汽车保险采用UBI保险应该需要汽车保险行业共同转型，这可能需要政府的推动。新京报贝壳财经记者潘一春编辑李维佳校对杨旭丽

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