贷款 | 车位降价，办理的车位分期手续费能调降吗？

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案例故事

车位降价获退款5万元，但办理分期后仍承担分期费用

2018年11月，董某、龚某等四人向中国人民银行某中心支行投诉，称其向房地产开发商购买车位，并办理了a银行的车位购买分期付款业务。车位为28.35万元/套，每月分期10290元，共60期。由于车位未售出，后期开发商以每套23.35万元的单价对剩余车位进行了促销。对于已经购买车位的业主，开发商将退还每单元5万元的折扣差价。根据合同规定，差价将由开发商直接退还给A银行。A银行收到退款后，将金额转换为扣除期数。业主相应减少了分期付款次数，但每月分期付款保持不变，为10290元。

申诉人认为，A银行没有根据车位价格的变化调整分期付款，导致其额外承担了近1万元的分期付款费用。因此，投诉人投诉A银行的车位分期付款业务不规范，要求中国人民银行中央分行处理。中国人民银行中心分行接到投诉后，对该物业的停车场分期付款业务进行了调查。调查发现，该房地产的停车场分期付款业务涉及A银行、B银行和C银行三家银行机构，涉及多名房主。由于涉及人员众多，处理不当可能导致群体性事件。中国人民银行中央分行向相关银行发出风险提示，并对停车场分期付款业务进行了产品审查。业主与银行签订的分期付款业务合同规定，停车场分期付款费用不得因提前还款或分期次数变化而调整。此外，合同中与金融消费者重大利益相关的条款被显著披露给金融消费者。本合同是在双方平等自愿的基础上签订的，银行在业务过程中履行了相关合同规定。中国人民银行的一家中央分行认为，该行不存在申诉人所述的任何违规行为。

为了妥善处理投诉，银行愿意赔偿投诉人的相关差价。但是，由于系统设置后无法更改分期付款，银行只能以现金形式退还差价。然而，上述方法会对其他房主产生抵押品效应，届时银行将面临巨大的退款压力，因此这种处理方法是不可取的。在中国人民银行中央分行的协调下，a行、B行和C行一致同意以下解决方案：方案一是允许办理分期付款业务的业主全额提前还款，银行不收取任何提前还款手续费；

选项2是业主将车位退还给开发商，银行终止相应的分期付款业务，退还已支付的分期付款，不收取任何罚款。业主将回购车位，并重新办理车位分期付款业务。再次购买停车位的问题将由业主和开发商协商解决。

法律分析

依法成立的合同对当事人具有法律约束力

在这种情况下，银行与业主签订的分期付款业务合同是真实有效的。合同明确“停车场分期付款费用不会因提前还款或分期次数变化而调整”，并以重大方式向业主披露了相关内容。没有申诉人所述的侵犯行为。后一家银行提供了两种解决方案来解决投诉人的停车场分期付款问题，以保护金融消费者，最终双方妥善解决了纠纷。

《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行义务，不得擅自变更或者终止合同。依法成立的承包合同受法律保护

《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十六条规定：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当在数量和质量、价格或者成本、履行期限和方式、安全注意事项和风险提示、售后服务、民事责任、，以及与消费者有重大兴趣的其他内容，并根据消费者的要求进行解释

案例灵感

在办理贷款业务时，有必要仔细阅读贷款合同报价

金融机构在向金融消费者提供金融服务时，应严格遵循既定的业务流程，并有效规范商业行为。对于涉及金融消费者重大利益的产品或协议内容，要充分履行披露义务，提供通俗易懂的解释，并为金融消费者提供适当手段确认其已收到完整信息，有效保护其知情权。

金融消费者在办理贷款业务时应仔细阅读贷款合同的内容，特别是与金融消费者重大利益相关的内容。在享有贷款合同赋予的权利时，应当按照合同约定履行相应的义务。

本文首发于微信公众号：中国银行（601988，股吧）行业杂志。文章内容属于作者个人观点，不代表和讯网络的立场。投资者应据此操作，并承担风险。

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