蔚来新年打响进军车险“第一”！造车新势力缘何如此迫切？

距离新能源车险推出不到一个月，以蔚来汽车为代表的国内新能源汽车制造势力正急切地抢占这片蓝海。据天雁岔报道，1月19日，NIO保险经纪有限公司成立，注册资本5000万元，由NIO控股有限公司100%控股。这也表明，继特斯拉之后，NIO也将通过成立保险经纪公司进入汽车保险市场。特别令人担忧的是，蔚来也是中国第一家成立保险经纪公司的新能源汽车公司。此前，小鹏汽车于2018年7月成立了一家保险经纪人。事实上，市场早就预料到NIO会成立一家保险经纪公司。随着2021年底推出第一批新能源专属汽车保险，NIO明确表示“正在评估建立NIO专属汽车保险产品的可能性”，以应对部分车型保费的上涨。不过，从布局速度来看，NIO的迅速动作还是让市场感到意外。为什么NIO如此迫切地希望在2022年向汽车保险领域打响“第一”，其背后有什么值得考虑的逻辑？这可能是2022年新能源车险市场不可忽视的新焦点。进入NIO的国内顶级玩家想获得他们的第一张保险经纪执照吗？从工商注册信息来看，NIO在其位于合肥的中国总部成立了这家保险经纪公司。从业务范围来看，主要涵盖保险经纪业务；保险经纪人业务；

兼营保险代理业务，以及保险公司授权范围内的独家保险经纪人业务和保险评估业务。值得一提的是，蔚来保险经纪的法定代表人、执行董事、总经理现任蔚来汽车财务副总裁曲宇。他主要负责蔚来汽车的财务控制和管理，并直接向蔚来汽车创始人、董事长兼首席执行官李斌汇报工作。无论是从较高的初始注册资本、注册地还是法定代表人的选择来看，都不难感受到NIO对这家保险经纪公司的重视。事实上，车企在中国布局保险业务已经不是什么新鲜事了。例如，广汽集团（601238）早在2011年就以控股股东身份发起设立了众诚保险，上汽集团（600104）旗下也有上海汽车集团保险销售公司。2021 3月，吉利控股还获准投资联合财产保险公司。

但与传统车企相比，仍处于市场发展初期的新能源车企在保险领域的参与者并不多。截至目前，只有小鹏汽车在2018年正式获得了保险经纪人牌照。但随着新能源汽车销量的持续增长和新能源车险推广进程的加快，新能源车企布局车险业务的积极性明显提高。2020年8月6日，来自大洋彼岸的新能源汽车巨头特斯拉通过其子公司特斯拉汽车香港有限公司在上海保税区成立了一家保险经纪公司，注册资本5000万元。如今，继特斯拉之后，蔚来也跟进注册了保险经纪公司，这标志着蔚来成为中国第一家布局保险经纪牌照的新能源汽车公司。然而，从企业注册到监管部门批准可能需要更长的等待期。在专业人士看来，保险经纪公司的注册与设立保险经纪公司还是有一定区别的。前者更倾向于代表客户利益，便于未来与传统保险公司进行更深层次的产品定制合作，而后者则意味着保险公司拥有更多话语权。当然，作为国内顶级新能源车企的代表，NIO能否在随后的牌照争夺中先于特斯拉获得批准，也成为一大焦点。一家大型财产保险公司新能源汽车保险的项目经理直接与“a Smart insurance”进行了交谈。从行业竞争和监管风险控制的角度来看，作为国内新能源车企，NIO有望在牌照审批速度上占据优势。新能源车险在线控制费的核心需求是“不盈利，不早起步”。NIO投资巨资成立保险经纪公司的背后，必然有合理的商业意图。从核心需求来看，优先考虑用户体验的新能源车企无疑希望在保险服务方面尽可能实现客户满意度。但现实是，车险定价的话语权一直掌握在专业保险公司手中。面对事故率高、维修费用高、承保损失容易的新能源汽车，保险公司经常感到害怕。根据中国银行保险公司的数据，从2016年到2020年上半年，新能源汽车的总体事故频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车事故率甚至比非新能量汽车高9.3%。当然，即使保险公司愿意承保，他们将提高自主定价系数和保费，以避免潜在的损失风险。这也是新能源车险推出后，部分新能源车型保费出现不同程度上涨的原因。NIO还发表了一份特别声明，称“正在评估建立NIO专属保险产品的可能性”。2022年1月11日，新……的价格会不会……

能源汽车保险增加？汽车公司想抢生意？看看特斯拉踩过的那些弹坑！

尽管新能源车险保费上涨引发热议，但保险公司迅速做出价格调整，舆论逐渐回归理性。然而，这显然无法从根本上解决新能源汽车公司处于保险定价被动地位的“焦虑”，因为高昂的维护成本和高事故率使其难以在短时间内得到改善。从特斯拉定制车险保费水平来看，确实比传统保险公司的产品价格更优惠。在某些情况下，特斯拉的汽车保险折扣率甚至可以低至30%。这实际上为国内新能源车企研究专属定制车险提供了宝贵经验。据悉，就NIO目前提供的保险服务而言，NIO主要以保险无忧服务包的形式呈现。主要内容是客户通过NIO从合作保险公司购买产品，购买强流量、第三方、车损险，以及维修保养等一系列服务权利。NIO的独家服务定价为“保险费+1680元/年”。然而，上述新能源汽车保险公司的项目经理也告诉“A Smart insurance”，如果保险公司想真正实现承保利润，它仍然需要通过让客户购买附加保险来补偿主险的承保风险。构建商业闭环拓宽竞争护城河，除了满足用户需求、提升用户体验外，车险作为一项高度可持续的“业务”，也是新能源车企觊觎的重要因素。市场普遍共识是，布局新能源车企车险业务有利于构建商业闭环，增强行业竞争优势。宜泽研究院发布的《汽车保险洞察报告》指出，2021前三季度，汽车保险业务中购买保险产品的用户最多，价格在2001-3000元之间，占43.01%，定价在3001元至1万元之间的优质用户比例为39.53%。这一群体从汽车公司购买直营车险的意愿最强。报告认为，虽然汽车公司仍处于保险业的边缘化地带，但根据对汽车市场消费升级、优质客户增加等内外部因素的分析，基本预计2021至2030年汽车公司将迎来汽车保险业务的黄金发展期。不仅保费收入有望快速增长，而且他们有能力构建具有自身特色的新生态系统，成为保险业的生力军。此外，许多专业人士还认为，在新能源汽车市场竞争日益激烈的背景下，如果新能源汽车公司能够提供更好的保险服务，将有利于增加客户粘性，促进其车型的销售。根据Yiou发布的2021新能源乘用车品牌销售排名，NIO在前十大汽车公司中排名第九，年销售额达到9.1万辆，同比增长109.1%。小鹏汽车交付9.82万辆，大幅增长275.2%。业内人士指出，这意味着NIO Motors正在失去其作为汽车制造业顶级新生力量的地位。然而，无论NIO销量排名下降的具体原因是什么，如果它未来能在车险服务方面出类拔萃，也可以成为一大“红利”。政策趋势逐渐上升，新能源汽车公司正在抓住机遇。事实上，NIO注册成立保险经纪公司，伴随着许多优惠政策的实施。不久前，针对部分新能源车型保费上涨，全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树发声，鼓励车企建立自己的保险产品，拓展保险业务，建立有数据支撑的低保费保险体系。崔东树还呼吁政府对新能源汽车保险相关的一些问题提供有效支持，以防止出现新能源汽车因保险高而无法使用的情况……

这也有利于新能源汽车行业的更快发展。不难看出，从推广新能源汽车的角度来看，以NIO为代表的新能源汽车公司在建立自己的专属车险方面也有政策支持。此外，从新能源汽车的发展前景来看，1月21日，国家发展改革委等七部门印发了《促进绿色消费实施方案》，其中还提出大力推广新能源汽车，逐步取消各地新能源汽车限购，推动实施免限制、路权等扶持政策，加强充换电、新能源存储、加氢等配套基础设施建设，积极推动车船用液化天然气发展。近日，国务院印发了《“十四五”节能减排综合工作规划》，其中还提出要提高新能源汽车在城市公共交通、租赁、物流、环卫、清洁等领域的使用比例。到2025年，新能源汽车的销量将达到新车总销量的20%左右。据中国汽车协会预测，2022年中国汽车市场总销量可能达到2750万辆左右，同比增长5%。如果我们保持5%的年增长率，到2025年，中国汽车市场的总销量可能超过3000万辆，新能源汽车的销量预计将超过600万辆，与2021相比几乎翻了一番。看来，随着未来各地新能源汽车限购的逐步解除，新能源汽车的应用和普及将会加速。如果新能源汽车公司能够尽早在车险领域布局，也可以同时受益于该领域的业务。如果一切都在预料之中，它就会屹立不倒；如果没有预料到，它将被放弃。NIO在新的一年首次进军汽车保险市场可能正是这个原因。本文首发于微信公众号：智慧保险。文章内容属于作者个人观点，不代表和讯网络的立场。投资者应据此操作，并承担风险。

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