继特斯拉、蔚小理、比亚迪后 宝马成立保险经纪公司 车企缘何都爱“涉”险？

经济观察网记者蒋欣另有一家汽车公司涉足保险。根据天眼茶应用程序，2022年10月13日，宝马保险经纪有限公司成立，注册资本5000万元人民币。这是今年1月和3月，NIO保险经纪有限公司有限公司和比亚迪（002594）保险经纪有限责任公司有限公司已完成工商注册。继理想汽车（Ideal Automobile）于6月收购银建保险经纪有限公司（Yinjian Insurance Brokerage Co.，Ltd.）后，另一家汽车保险公司已将其业务扩展至保险行业。根据天眼岔信息，宝马保险经纪有限公司有限公司的法定代表人为Xi安伦，其经营范围包括信息咨询服务和保险经纪业务。根据股东信息，该公司由华晨宝马汽车有限公司（BMW Brilliance Automotive Co.，Ltd.）和巴伐利亚Wirtschaftsagentur GmbH共同持有，分别持有42%和58%的股份。事实上，9月中旬，国家市场监督管理局在其企业名称登记公告中宣布批准“宝马（中国）保险经纪有限公司”的名称申请。宝马是自2022年以来第四家从事保险相关活动的汽车公司。今年6月，银建保险经纪公司发生股东变更。理想汽车（Ideal Automobile）的全资子公司车合佳金融科技有限公司（Chehejia Financial Technology Co.，Ltd.）成为银建保险经纪（Yinjian Insurance Brokerage）的100%控股股东。随着股东变更，银建保险经纪的几位高管，包括董事长、经理、多位董事、监事和财务主管，都进行了“换血”。今年1月和3月，NIO保险经纪有限公司有限公司和比亚迪保险经纪有限责任公司有限公司相继完成工商注册。汽车公司和保险公司之间的结合已经不是什么新鲜事了。早在2011年，汽车公司就开始进军保险行业。当时，上汽集团（600104）和广汽集团（601238）是最早的开拓者。2011年5月，上汽集团保险销售公司成立。一个月后，广汽集团联合发起设立中成汽车保险股份有限公司。2012年，中国保监会明确表示，将鼓励和支持汽车企业投资设立保险经纪公司和保险经纪公司，或与现有保险经纪公司、保险经纪公司合作，保险经纪人和保险经纪公司将统筹开展汽车保险业务，促进汽车企业代理保险业务的专业化运营。2019年3月，梅赛德斯-奔驰注册成立梅赛德斯-奔驰保险经纪（有限公司，经营保险经纪业务和保险经纪业务。随着新能源汽车的发展，其能源汽车企业对保险业表现出了更大的热情：2018年7月，小鹏汽车成立了广州小鹏车险经纪有限公司，并获准开展汽车保险经纪业务。2019年4月，特斯拉收购了美国马克尔公司，并获得了保险经纪牌照。2020年8月，特斯拉保险经纪有限公司在中国注册成立。汽车公司为什么要布局保险？在汽车科技创始人兼首席执行官张磊看来，在新能源汽车时代，人、车、厂的关系正在重构。在目前的模式下，车企正在渗透到汽车行业的整个价值链，成为消费者用车综合服务的主要提供商。新能源车险是车企与车主、用户直接对接的“金线”。汽车保险成为汽车公司控制车主服务的入口，并重塑两者之间的关系，从销售转向用户生命周期管理。这将大大增强用户的获得感和归属感，构建以用户为中心的服务循环。因此，许多汽车公司正在扩大他们的保险业务。但汽车公司正在努力实现汽车保险的直销，机遇与挑战并存。张磊表示，首先，车企要获得开展车险业务所需的经营许可证存在一定困难。其次，直销模式要求车企拥有功能齐全的在线系统，不仅建设成本高、时间周期长，而且与保险系统的集成也很复杂。此外，车在……

rance具有本地化特点，全国性的线下服务网络是其保障用户服务的触角，需要长期积累。因此，无论是传统车企还是造车新势力，都没有车险行业的经验，需要花费大量的人力和财力才能进入车险市场。面对新能源车险的战略机遇，车企借助车技等第三方专业服务商，更好地为车主服务，在未来的生态竞争中赢得领先地位。去年年底，新能源汽车保险正式实施。目前，新能源汽车的损失率、事故频率和平均赔付率仍高于传统汽车，不少车主吐槽保费上涨。为此，一些保险公司，特别是中小保险公司，可能会制定更复杂的承保政策。张磊认为，总体而言，去年年底发布的新能源车险仍处于起步阶段，定价数据模型有待建立。新能源汽车的风险结构和成本也与传统燃油汽车有显著不同。然而，新能源汽车保险保费上涨的情况不会持续很长时间。一方面，通过更多的数据积累，未来的新能源车险产品将更加适用。另一方面，随着新能源汽车保有量的增加，大数据的精准定价，以及车企参与理赔循环，新能源车险赔付率高的问题也可以得到解决。从我们最近的运营数据可以看出，价格涨幅相对稳定，一些新能源汽车的赔付率基本降至与传统燃油汽车相同的水平。同时，从燃油车转向新能源车，随着车主对驾驶新能源车的熟练程度和习惯驾驶新能源汽车，他们也可以适当降低支出率。汽车公司的加入会带来什么变化？在张磊看来，车企的延伸服务链有望主导汽车综合服务市场；以车险为服务杠杆，车企将积极拓展汽车生态服务；汽车行业的智能化改变了车险的商业逻辑，加速了车险创新，新能源汽车将是车险创新的最佳载体。对于保险公司来说，有必要加快新产品的研发和设计，更快地积累经验数据，并以互联网模式的“小步快跑、快速迭代”为参考，在这一过程中不断改进产品和服务，顺应未来新能源汽车占领主流市场的趋势，抓住新能源汽车保险的战略机遇。

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