“贷”动消费 破解汽车微增长时代迷局

受投资和出口下降的影响，今年上半年中国国内生产总值增长降至7.9%，而汽车行业仅增长2.6%。随着汽车行业进入微观增长期，如何刺激内需、稳定增长、保障发展成为摆在整个行业面前的难题。9月25日，北京汽车集团与现代汽车集团联合答疑——有限公司开业典礼在北京索菲特万达酒店举行。一家汽车融资公司的成立为到2013年在中国销售170万辆现代起亚品牌汽车的宏伟目标奠定了坚实的基础。

有限公司注册资本5亿元，由现代金融有限公司、有限公司、有限公司和现代汽车有限公司共同出资。该公司是继北京现代整车项目之后，北京汽车集团和现代集团最大的合资项目，标志着双方在汽车领域的全面合作达到了新的水平。

据悉，该公司于2012年6月8日获得中国银行业监督管理委员会开业批复，6月底完成工商登记手续，8月在北京开始试运营。目前，业务覆盖范围已扩大到河北、河南、四川、福建、江苏、辽宁、吉林等省的重点城市。预计到今年年底，它将覆盖全国33个主要城市。到2013年，内地基本实现了全覆盖。

为了刺激国内需求，汽车金融公司应运而生，

9月25日上午，北汽集团董事长徐和毅、现代金融股份有限公司有限公司总裁丁泰英在主题为“用金桥贷款锻造梦想，共享未来”的仪式上发表了激情演讲。

“汽车金融公司的出现解决了如何在鼓励居民消费意愿方面刺激内需的问题，”徐和谊谈到成立金融公司的初衷时说。

根据国家信息中心的数据，今年以来，工业增长趋势明显放缓。7月份，工业同比增长仅为9.2%，环比降幅较6月份收窄0.3个百分点。信息中心主任樊建平表示：“为了保持经济稳定增长，目前国家采取了相对宽松的货币政策。”。“从过去几年货币供应量的增速来看，广义货币供应量M2的增速大大超过了狭义货币供应量M1的增速，这意味着尽管央行释放了大量资金，M2的增速非常高，但货币流动性始终保持在金融体系内m。”，并且不能进入实体经济

“在当前经济增长普遍放缓的形势下，成立汽车金融公司是我们对国家‘稳中求进、追求实效求快’战略部署的回应，以刺激内需、刺激家庭消费；”；转变经济增长方式，创新增长方式，从传统工业制造企业转向高端金融服务；

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拼音 双语对照并鼓励多元化资本进入金融领域，探索多元化所有制经济，大力发展消费金融，支持中小企业经销商融资的具体实践和有益尝试。”徐和谊表示，“汽车融资贷款带来的新增销售额绝大多数来自增量客户，对扩大行业整体销售规模、拉动经济总量增长具有不可替代的作用。"

仪式上，三位股东共同开启了象征着金融桥的开关，象征着北京现代汽车金融公司的正式成立。中国银行业监督管理委员会北京监管局副局长卢健向汽车金融公司董事长周燕明颁发了银监会开业批文，向北京现代汽车金融公司总经理李教章颁发了“金融牌照”。

完善产业链布局，抢占金融制高点

汽车行业是典型的资本密集型和技术密集型行业，只有具有相当的经济规模才能产生显著的经济效益。这不仅取决于产能的规模，还取决于市场需求的规模。汽车金融在刺激消费者需求方面的巨大优势促使主要汽车制造商抢占了这个市场。

有数据显示，在汽车信贷发达的美国市场，购车贷款占比超过80%；在欧洲，贷款渗透率超过50%，而在中国，这一比例仍不到15%，仍有巨大的发展空间；在由汽车生产和销售、售后服务、金融服务和二手车组成的产业价值链中，汽车金融服务占据着非常重要的地位。“在当前竞争日益激烈、劳动力成本不断上升的市场环境下，从传统汽车制造企业转向高端金融服务，将单一的经济增长模式转变为全面的价值链增长，具有重要的战略意义。”徐和谊说。

“从2000年到去年上半年，中国汽车行业经历了一个爆发式的增长过程，年增长率超过20%，峰值增长率超过40%。自去年下半年以来，由于外部环境的变化和汽车行业发展的内在规律，我们判断汽车行业已进入调整周期。徐和谊说：“过去，当市场高速增长时，所有汽车制造商都在同时增长。然而，在汽车行业进入微观增长期后，这种增长将变得不均衡，一些企业继续高速增长，而另一些企业则经历缓慢增长甚至负增长。"

今年1-7月汽车市场的销售情况印证了徐和谊的观点。根据汽车行业流通协会提供的数字，上半年，乘用车增速回落至10%左右，商用车市场出现负增长；

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拼音 双语对照合资乘用车持续快速增长，市场份额不断扩大，自主品牌销量大幅下滑。徐和谊表示，“在这种情况下，大家争夺的是股市。发展汽车金融是我们抢占市场份额的有效途径，同时也是转变经济增长方式、寻找新的经济增长点的有效途径。”

依托汽车制造商创新金融商业模式、产品和服务

“汽车金融公司的比较优势来自于商业模式、产品和服务的创新。”北京现代汽车金融公司董事长周燕明表示，“与银行相比，汽车金融公司最大的竞争优势来自于与汽车制造商的密切联系。”

由于固有的股权亲缘关系，汽车金融公司和汽车制造商形成了利益共同体，既有繁荣也有损失。“促进整车厂的生产和销售是汽车金融公司的首要任务。这是汽车金融企业和银行最大的区别，尤其是在宏观经济下行的时候。”周燕明说， “汽车行业是一个受经济周期波动影响较大的行业。当经济不景气时，需求和生产受到限制，银行完全有可能因自身风险因素而缩减该领域的贷款规模。这一点在2004年已经得到证实：由于汽车价格大幅下降nks的增加，直接带动了当年银行从汽车金融领域的全面发展。“退出。”

“汽车金融公司可以在困难时期与汽车制造商合作，推出一系列金融促销产品，帮助制造商克服困难，”周燕明说。

北京现代汽车金融有限公司副总经理陈金良表示：“与整车厂的密切关系不仅体现在共同利益上，也为实际运营工作中的金融商业模式创新带来了可能性。”，“汽车金融公司的运营系统与整车厂的生产销售系统实现了无缝集成，可以实时查询贷款车辆在途运输状态、库存周期、销售状态，为我们节省了大量的人工和人工成本。”

“另一方面，同一家4S店既向经销商申请批发汽车贷款，又向汽车金融公司申请消费购车贷款。我们的系统可以实现新旧贷款的自动抵消，减少了大量的中间环节，降低了制造商和经销商的财务成本，这是银行系统无法企及的。”陈金良说。

与银行相比，汽车金融公司的创新也体现在产品和服务上。记者了解到，在有限公司已经推出的产品中，除了标准的信贷产品外，还有“50:50贷款”等灵活的贷款产品，以及涵盖不同贷款期和还款利息的多种产品组合。

其次，服务创新源于专业的运营和管理。“依托韩国现代金融多年的成功经验，并贯彻一贯的审慎管理理念，这家汽车金融公司开发了本地化的风险评估模型和收款系统，确保我们能够更快地审批贷款，并实现更广泛的客户接受，”Ye Lin说，北京现代汽车金融公司销售总监，“我们的销售策略是向前推进。通过系统的培训，每家加盟店都有专业的财务顾问，帮助客户申请贷款、回答问题、准备材料，甚至办理抵押登记，提供全面、优质的服务。这也是银行做不到的。”

谈到金融产品和服务的创新，周延明董事长为我们打开了一个新的视角。“汽车消费涉及的金融服务多种多样，不仅包括购车贷款，还包括汽车消费过程中的金融服务。在韩国，现代金融可以独立发行信用卡，使消费者在保险过程中获得更多的消费便利和低利率透支……

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拼音 双语对照e、 燃油、维修、自驾游、汽车租赁和二手车更换。事实上，购车是一次性活动，但汽车消费是经常性的。“性行为：汽车金融公司将这些服务扩展到汽车消费的各个领域，不仅增加了金融服务的收入，还方便了对客户风险的定期监控。”相比之下，银行提供的服务相对单一，无法实现购车和消费贷款的联动。"

“未来，我们将进一步加强与汽车制造商的合作，利用他们强大的现金流来解决汽车融资公司资金规模小、融资渠道窄的问题。”董事长周燕明表示。

通过上述记者的调查，北京现代汽车金融公司的成立与今年2月中国银监会创新监管工作会议的精神不谋而合。尚福林董事长在工作会议上指出，金融创新应更加注重满足实体经济需求，以国民经济和社会发展为导向，将金融资源投入到实体经济最需要、综合效益最优、商业可持续的领域；建立科学的商业创新激励和约束机制。有限公司的成立是解决这一难题的一个好举措。

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