保单多按补贴前算 新能源车专属保险何时上线

目前保险公司还没有专门针对新能源汽车的险种。共享纯电动汽车使用频率高，发生事故的比例为11.7%。目前新能源汽车投保车损险时，大多是按照车辆的“大票价”计算。以保险为重点，近年来新能源汽车市场增长迅速，加上补贴政策和上牌便利，成为很多消费者购车的首选。全媒体记者注意到，目前，不仅新能源汽车的续航、充电、电池安全等问题被广泛关注，很多消费者都在纠结新能源汽车的保险问题:买新能源汽车的车险是不是成本更高？车险为什么要按照补贴前的指导价计算？为什么很多险种都不适用？买新能源车险之前要了解四个问题。1.政策多以补贴前价格计算，带来了消费者的疑问。全媒体记者在采访平安、太平洋、人保等五家以上知名车险公司后了解到，新能源汽车投保车损险时，大部分车辆都是以“大票价(车辆指导价，价格较高)”计算，即保单基础价格以补贴前的高售价计算。虽然平安车险、阳光等客服也口头表示“可以按照发票价格(补贴后)计算”，但也表示不同渠道(4S门店或电话销售等。)可能就不一样了。有保险业内人士坦言，新能源车保费高的主要原因是很多保险公司仍然沿用燃油车的保费报价体系，没有考虑到补贴优惠价格的实际情况，导致新能源车保费偏高。PICC的工作人员告诉记者，由于各地补贴政策不一，系统统一按照车管所的注册价格投保，全国都一样。2.采访中，有保险公司向记者直言，新能源车保费高的另一个原因是家用新能源车出险率高。平安产险的李小姐告诉记者，很多登记为家用车的新能源车，其实都是参与运营的网约车，共享汽车大多是纯电动车。由于使用频率高，这些新能源汽车容易发生事故，事故率高达11.7%。从平均赔付来看，新能源车略高于传统燃油车2.8%。此外，平安产险广州工作人员李女士告诉全媒体记者，现有车险定价主要参考裸车价、使用年限、使用性质、座位数等。虽然实际上会按照公允价值进行调整，但最终的保费浮动不会超过30%。3.新能源车被燃油车覆盖。新能源车和燃油车在结构上有很多区别，理论上应该有险种的区别。不过，全媒体记者注意到，目前新能源汽车尤其是纯电动汽车的险种基本沿用传统燃油车的保险模式，强制保险、车损险、三向保险、盗抢险、自燃险与燃油车无异，只是不需要缴纳车船税。记者在采访中注意到，目前参考采用燃油车保险条款的新能源车险，保障项目有所缺失。比如动力电池，目前各保险公司都没有单独出附加险。不过，记者采访保险行业人士了解到，纯电动车的电池也在保险范围内。动力电池因事故损坏时，经调查认定后可按车损赔付(前提是动力电池为投保时的原车电池)；但是如果因为丢失或者特殊情况导致电池充放电，是不能赔付的，具体看不同车险公司的约定。车主主要通过汽车品牌的保修服务来挽回损失。太平洋保险发布的一组数据显示，动力电池远比传统发动机脆弱。太平洋投保的新能源车2万元事故中，有236起(1.2%)涉及动力电池丢失，核心动力损坏率是传统燃油车的3倍。4.补偿价格大多是根据补贴来计算的。很多车主还是比较关心的。新能源汽车按照补贴前价格投保。保险可以按照补贴前的价格赔付吗？全媒体记者注意到，目前大部分新能源汽车实际理赔时，保险公司都是按照车辆的补贴价格来定损(涉及零配件、工时等)，尤其是小碰撞、磕碰之类的小事，和普通汽油车没什么区别。一家新能源汽车4S店的保险业内人士告诉记者，主要是目前新能源车事故发生频率高，零配件和工时都高于燃油车，所以才会有这样的理赔设置。照此计算，如果发生重大事故需要报废车辆，那么车主就得不偿失了。然而，也有例外。阳光保险的客服告诉记者，纯电动车事故报废后，按照投保时的保额+折旧率赔付。不过，目前有车商告诉记者，随着新能源汽车补贴的减少，目前的趋势将是政策投入多少，交多少。[焦点]新能源汽车溢价21%。据中国保信近日发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，在我国，赔付率与非新能源汽车相差不大，但新能源汽车平均保费比非新能源汽车高出21%。全媒体记者采访多位新能源车主后发现，2018年新能源汽车补贴高的时候，以一款官方指导价近20万元的新能源汽车为例，补贴后的价格可以低至6折。但投保时，保险公司要按照车辆补贴前的官方指导价“高价投保”。随后，记者在几个新能源车友论坛也发现，有不少抱怨新能源车溢价高的帖子。比如一位车主，买了一辆自主品牌的纯电动汽车，补贴后的价格在22万元左右，但他的保险费只能按照补贴前29万多元的价格计算，商业全险加强制保险高达9000元；同型号的燃油版按发票折扣价格投保，商业全险加强制保险只需6500元左右。从这个例子来看，纯电动车比燃油车溢价2000多元。这让很多车友产生了疑问。新能源汽车保险怎么算？保险公司有专门针对新能源汽车的保险吗？新能源车险专属条款未发布。目前新能源汽车车险市场仍有待完善。记者采访多位车主了解到，车主们认为，除了碰撞事故外，水浸、火灾等危险还需要补充涉水险、自燃险等险种，且专门的保险条款应该更加详细明确。全媒体记者注意到，2018年8月底，中保协召开了商业车险示范条款研究工作组例会，对2014年商业车险条款进行了修订，制定了车险延保条款和新能源车险专属条款。按照计划，新能源汽车保险专属条款将于8月底前敲定，新能源汽车保险市场将更加规范。然而，到目前为止，新能源汽车专属保险条款仍未出炉。值得庆幸的是，全媒体记者发现，随着2019年车价补贴的降低，部分品牌也放开了保险，部分新能源汽车品牌4S店可以按照实际发票价格为车主投保，但也有前提条件，比如在店内购买全险和上牌。而且一些小一点的保险公司也可以按照发票价格投保，但是需要慎重咨询。[购买指南]保险优惠有窍门。不需要买纯电动车。你需要购买的保险种类和汽油车基本相同。不过需要注意的是，纯电动车不需要购买涉水险。涉水险其实就是“发动机特别损失险”，而新能源汽车只有电机和电池，没有发动机。保险优惠可能有“门道”。随着补贴的减少，部分品牌的保单基础价格也可以按照购车实际发票价格计算。但如果车主要求对电池进行更多的保护，商家可能会坚持按照厂家的指导价在补贴前投保。其实电池厂家是有保修的，优惠可以谈。下一年的保险折扣计算方法为纯电动车保险的折扣与汽油车完全相同，在续保时由系统自动生成。各保险公司在不同地区的折扣标准不尽相同，具体可以咨询。在第一年没有出险的前提下，第二年续保时保费会有一定的折扣。目前保险公司还没有专门针对新能源汽车的险种。共享纯电动汽车使用频率高，发生事故的比例为11.7%。目前新能源汽车投保车损险时，大多是按照车辆的“大票价”计算。以保险为重点，近年来新能源汽车市场增长迅速，加上补贴政策和上牌便利，成为很多消费者购车的首选。全媒体记者注意到，目前，不仅新能源汽车的续航、充电、电池安全等问题被广泛关注，很多消费者都在纠结新能源汽车的保险问题:买新能源汽车的车险是不是成本更高？车险为什么要按照补贴前的指导价计算？为什么很多险种都不适用？买新能源车险之前要了解四个问题。1.政策多以补贴前价格计算，带来了消费者的疑问。全媒体记者在采访了平安、太平洋、人保等五家以上知名车险公司后了解到，新能源汽车投保车损险时，大部分车辆都是按照“大票价(v……icle指导价，较高价格)”，即保单的基础价格按补贴前的高售价计算。虽然平安车险、阳光等客服也口头表示“可以按照发票价格(补贴后)计算”，但也表示不同渠道(4S门店或电话销售等。)可能就不一样了。有保险业内人士坦言，新能源车保费高的主要原因是很多保险公司仍然沿用燃油车的保费报价体系，没有考虑到补贴优惠价格的实际情况，导致新能源车保费偏高。PICC的工作人员告诉记者，由于各地补贴政策不一，系统统一按照车管所的注册价格投保，全国都一样。2.采访中，有保险公司向记者直言，新能源车保费高的另一个原因是家用新能源车出险率高。平安产险的李小姐告诉记者，很多登记为家用车的新能源车，其实都是参与运营的网约车，共享汽车大多是纯电动车。由于使用频率高，这些新能源汽车容易发生事故，事故率高达11.7%。从平均赔付来看，新能源车略高于传统燃油车2.8%。此外，平安产险广州工作人员李女士告诉全媒体记者，现有车险定价主要参考裸车价、使用年限、使用性质、座位数等。虽然实际上会按照公允价值进行调整，但最终的保费浮动不会超过30%。3.新能源车被燃油车覆盖。新能源车和燃油车在结构上有很多区别，理论上应该有险种的区别。不过，全媒体记者注意到，目前新能源汽车尤其是纯电动汽车的险种基本沿用传统燃油车的保险模式，强制保险、车损险、三向保险、盗抢险、自燃险与燃油车无异，只是不需要缴纳车船税。记者在采访中注意到，目前参考采用燃油车保险条款的新能源车险，保障项目有所缺失。比如动力电池，目前各保险公司都没有单独出附加险。不过，记者采访保险行业人士了解到，纯电动车的电池也在保险范围内。动力电池因事故损坏时，经调查认定后可按车损赔付(前提是动力电池为投保时的原车电池)；但是如果因为丢失或者特殊情况导致电池充放电，是不能赔付的，具体看不同车险公司的约定。车主主要通过汽车品牌的保修服务来挽回损失。太平洋保险发布的一组数据显示，动力电池远比传统发动机脆弱。太平洋投保的新能源车2万元事故中，有236起(1.2%)涉及动力电池丢失，核心动力损坏率是传统燃油车的3倍。4.补偿价格大多是根据补贴来计算的。很多车主还是比较关心的。新能源汽车按照补贴前价格投保。保险可以按照补贴前的价格赔付吗？全媒体记者注意到，目前大部分新能源汽车实际理赔时，保险公司都是按照车辆的补贴价格来定损(涉及零配件、工时等)，尤其是小碰撞、磕碰之类的小事，和普通汽油车没什么区别。一家新能源汽车4S店的保险业内人士告诉记者，主要是目前新能源车事故发生频率高，零配件和工时都高于燃油车，所以才会有这样的理赔设置。照此计算，如果发生重大事故需要报废车辆，那么车主就得不偿失了。然而，也有例外。阳光保险的客服告诉记者，纯电动车事故报废后，按照投保时的保额+折旧率赔付。不过，目前有车商告诉记者，随着新能源汽车补贴的减少，目前的趋势将是政策投入多少，交多少。[焦点]新能源汽车溢价21%。据中国保信近日发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，在我国，赔付率与非新能源汽车相差不大，但新能源汽车平均保费比非新能源汽车高出21%。全媒体记者采访多位新能源车主后发现，2018年新能源汽车补贴高的时候，以一款官方指导价近20万元的新能源汽车为例，补贴后的价格可以低至6折。但投保时，保险公司要按照车辆补贴前的官方指导价“高价投保”。随后，记者在几个新能源车友论坛也发现，有不少抱怨新能源车溢价高的帖子。比如一位车主，买了一辆自主品牌的纯电动汽车，补贴后的价格在22万元左右，但他的保险费只能按照补贴前29万多元的价格计算，商业全险加强制保险高达9000元；同型号的燃油版按发票折扣价格投保，商业全险加强制保险只需6500元左右。从这个例子来看，纯电动车比燃油车溢价2000多元。这让很多车友产生了疑问。新能源汽车保险怎么算？保险公司有专门针对新能源汽车的保险吗？新能源车险专属条款未发布。目前新能源汽车车险市场仍有待完善。记者采访多位车主了解到，车主们认为，除了碰撞事故外，水浸、火灾等危险还需要补充涉水险、自燃险等险种，且专门的保险条款应该更加详细明确。全媒体记者注意到，2018年8月底，中保协召开了商业车险示范条款研究工作组例会，对2014年商业车险条款进行了修订，制定了车险延保条款和新能源车险专属条款。按照计划，新能源汽车保险专属条款将于8月底前敲定，新能源汽车保险市场将更加规范。然而，到目前为止，新能源汽车专属保险条款仍未出炉。值得庆幸的是，全媒体记者发现，随着2019年车价补贴的降低，部分品牌也放开了保险，部分新能源汽车品牌4S店可以按照实际发票价格为车主投保，但也有前提条件，比如在店内购买全险和上牌。而且一些小一点的保险公司也可以按照发票价格投保，但是需要慎重咨询。[购买指南]保险优惠有窍门。不需要买纯电动车。你需要购买的保险种类和汽油车基本相同。不过需要注意的是，纯电动车不需要购买涉水险。涉水险其实就是“发动机特别损失险”，而新能源汽车只有电机和电池，没有发动机。保险优惠可能有“门道”。随着补贴的减少，部分品牌的保单基础价格也可以按照购车实际发票价格计算。但如果车主要求对电池进行更多的保护，商家可能会坚持按照厂家的指导价在补贴前投保。其实电池厂家是有保修的，优惠可以谈。下一年的保险折扣计算方法为纯电动车保险的折扣与汽油车完全相同，在续保时由系统自动生成。各保险公司在不同地区的折扣标准不尽相同，具体可以咨询。在第一年没有出险的前提下，第二年续保时保费会有一定的折扣。

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