新车险系统上线:交强险保费略涨 商业险保费降

车险改革后，保费下降了？

强制保险的保额大幅提高。

特殊测试147

经过一系列的预热，新的车险综合改革已经开始实施。记者了解到，2020年9月19日零时以后发生道路交通事故的，按照新的责任限额执行新老交强险政策。关于新的汽车保险有各种各样的预测、分析和报告。一般认为，费率调整后，商业车险基准纯保费水平下降40%，签约保费下降14%。同时，各保险公司原来提供的15%~30%的优惠继续执行。累计下来，个人车险保费可以降低50%以上。是否如此，记者算了一下。

文/图广州日报全媒体记者周伟利

新的汽车保险系统已经启动。

记者登录平安等国内知名保险公司的APP，进入“车险平台”进行报价。仔细对比了险种和保额后，发现新的车险系统已经上线。最明显的变化是，在商业保险中，三险的保额上限提高到了1000万元，而以前是500万元。在车险条款中，保险公司也用明确的表格标明了改革前后的变化。

以强制保险为例，强制保险的总赔偿责任限额从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。责任赔偿限额按相同比例调整。死亡伤残赔偿限额由11000元提高到18000元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持在100元不变。

在商业保险环节，车损险的责任进一步扩大，涵盖车辆被盗、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约代理人等所有保险责任。同时，改革后，事故责任免赔额和地震及其次生灾害等有争议的免赔额条款也被取消。更关键的是，改革后增加了附加险，如附加车轮损失险、附加医疗保险外部药物责任险等。

综上所述，本次车险改革是增加了保险责任，车险条款表述更加简洁明了，删除了有争议的条款。一位车险业务员告诉记者，从9月初开始，他们就一直在加班。一方面，熟悉新的车险制度，避免出错；另一方面，要学习新的规定，牢记改革前后的区别。“我们相信新的车险能够更好地履行车险的社会功能和作用”。

交强险保费小幅增长，商业险保费下降。

记者通过手机APP为一辆10年车龄的车辆买了保险。在过去的一年里，没有发生交通事故，没有违反规定。因此，不存在影响保险费率的因素。

2019年，汽车的强制保险制度算下来后，需要缴纳的强制保险费是665元。在新制度下，计算出的强制保险费用为855元——增加了190元。2019年，该车购买了200万元的三险，需要缴纳保费1883元。在新的制度下，同样是200万元的三险，但只需要587.83元的保费。2019年因为没有连续购买车损险，需要对车进行“检查”才能购买车损险。不过，在新系统中，记者注意到车损险是可以购买的，并且有相关报价。

简单算一下，也是购买“强制保险+200万元三者险”。改革前，需要支付的费用是2548元。改革后，用户需要支付的费用将变为1442元——相差1106元。不过之前买商业保险，有比较大的优惠。以此车购买的200万元三项险为例，可以获得6.8的优惠。改革后，三险是否有这么大的优惠，还有待考证。但即使改革后，商业保险的折现率降低，甚至不降低，消费者在保费上的整体支出减少——这是可以证实的。

数据显示，2019年全行业共承保车辆2.8亿辆，保费收入8188亿元，车险占财险业务的63%。一家保险公司告诉记者，车险新政实施后，他们内部算了一下，家用车保费可能下降40%左右，营运车保费可能下降20%左右。保费下降不是以减少保险责任为代价的。相反，保险责任增加了。“吃亏的只会是保险公司，利润可能会大打折扣。”

总结

毫无疑问，强制保险一定要买，商业保险可以选择。商业保险保费大幅降低，对车主来说是个好消息。采访中，不少保险行业人士认为，车主为了省钱，会减少商业险的种类；现在没必要了。可以多买几个险种，保额可以高一些。以三险为例，100万元的保障显然不够，至少要200万元甚至500万元。汽车在路上行驶可能会发生什么样的事故。在以前，如果你撞了一辆千万级的豪车，赔付可能会让你“破产”，因为保险无法提供这么高的额度。目前三险最高可保1000万元。如果撞了豪车，不用担心什么都没了，可以上保险。车险改革后，保费下降了？

强制保险的保额大幅提高。

特殊测试147

经过一系列的预热，新的车险综合改革已经开始实施。记者了解到，2020年9月19日零时以后发生道路交通事故的，按照新的责任限额执行新老交强险政策。关于新的汽车保险有各种各样的预测、分析和报告。一般认为，费率调整后，商业车险基准纯保费水平下降40%，签约保费下降14%。同时，各保险公司原来提供的15%~30%的优惠继续执行。累计下来，个人车险保费可以降低50%以上。是否如此，记者算了一下。

文/图广州日报全媒体记者周伟利

新的汽车保险系统已经启动。

记者登录平安等国内知名保险公司的APP，进入“车险平台”进行报价。仔细对比了险种和保额后，发现新的车险系统已经上线。最明显的变化是，在商业保险中，三险的保额上限提高到了1000万元，而以前是500万元。在车险条款中，保险公司也用明确的表格标明了改革前后的变化。

以强制保险为例，强制保险的总赔偿责任限额从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。责任赔偿限额按相同比例调整。死亡伤残赔偿限额由11000元提高到18000元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持在100元不变。

在商业保险环节，车损险的责任进一步扩大，涵盖车辆被盗、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约代理人等所有保险责任。同时，改革后，事故责任免赔额和地震及其次生灾害等有争议的免赔额条款也被取消。更关键的是，改革后增加了附加险，如附加车轮损失险、附加医疗保险外部药物责任险等。

综上所述，本次车险改革是增加了保险责任，车险条款表述更加简洁明了，删除了有争议的条款。一位车险业务员告诉记者，从9月初开始，他们就一直在加班。一方面，熟悉新的车险制度，避免出错；另一方面，要学习新的规定，牢记改革前后的区别。“我们相信新的车险能够更好地履行车险的社会功能和作用”。

交强险保费小幅增长，商业险保费下降。

记者通过手机APP为一辆10年车龄的车辆买了保险。在过去的一年里，没有发生交通事故，没有违反规定。因此，不存在影响保险费率的因素。

2019年，汽车的强制保险制度算下来后，需要缴纳的强制保险费是665元。在新制度下，计算出的强制保险费用为855元——增加了190元。2019年，该车购买了200万元的三险，需要缴纳保费1883元。在新的制度下，同样是200万元的三险，但只需要587.83元的保费。2019年因为没有连续购买车损险，需要对车进行“检查”才能购买车损险。不过，在新系统中，记者注意到车损险是可以购买的，并且有相关报价。

简单算一下，也是购买“强制保险+200万元三者险”。改革前，需要支付的费用是2548元。改革后，用户需要支付的费用将变为1442元——相差1106元。不过之前买商业保险，有比较大的优惠。以此车购买的200万元三项险为例，可以获得6.8的优惠。改革后，三险是否有这么大的优惠，还有待考证。但即使改革后，商业保险的折现率降低，甚至不降低，消费者在保费上的整体支出减少——这是可以证实的。

数据显示，2019年全行业共承保车辆2.8亿辆，保费收入8188亿元，车险占财险业务的63%。一家保险公司告诉记者，车险新政实施后，他们内部算了一下，家用车保费可能下降40%左右，营运车保费可能下降20%左右。保费下降不是以减少保险责任为代价的。相反，保险责任增加了。“吃亏的只会是保险公司，利润可能会大打折扣。”

总结

毫无疑问，强制保险一定要买，商业保险可以选择。商业保险保费大幅降低，对车主来说是个好消息。采访中，不少保险行业人士认为，车主为了省钱，会减少商业险的种类；现在没必要了。可以多买几个险种，保额可以高一些。以三险为例，100万元的保障显然不够，至少要200万元甚至500万元。汽车在路上行驶可能会发生什么样的事故。在以前，如果你撞了一辆千万级的豪车，赔付可能会让你“破产”，因为保险无法提供这么高的额度。目前三险最高可保1000万元。如果撞了豪车，不用担心什么都没了，可以上保险。

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