保险涨了，就不买新能源车了？

“窒息，刚订的，保费涨了这么多。”

最近几天和身边的朋友聊天时得知，自己刚刚在上海订购了特斯拉标准续航Model Y，但是付款锁车时却被对接销售通知，保险费用比之前大幅增加。

具体了解后得知，以车价34.79万元的Model Y长寿命车型为例，特斯拉向PICC、CPIC、中国人寿、中国平安四家保险公司提供的综合保费更新为10827.37元。

看到这里，难免会有围观者质疑:突然提高保费，特斯拉是想通过卖保险来收割用户的“韭菜”吗？

这一次，答案是否定的，虽然这家美国新能源汽车公司定位于中国市场，坚定地采用直销模式，但由于行业规则的限制，它不得不像其他品牌一样，在车载保险业务上寻求上述保险公司的帮助。所以即使溢价上涨，直接受益者也不是特斯拉本身。

那么，我不禁要问，是什么催生了这样的现象？北京时间12月27日，新能源汽车专属保险的正式推出似乎是直接原因。

也许，这不是一件坏事

事实上，早在本月中旬，中保协就在官网发布了《中保协新能源汽车商业保险专属条款(试行)》的通知。至此，传统燃油车与新能源车对应的车险完全分离。

不可否认，随着“新保”的推出，无疑对所有新能源车主都是非常有利的。毕竟根据部公布的统计数据，截至2021年6月，我国新能源汽车保有量达到603万辆，而且还在不断扩大。

但之前问题的症结在于，车主们所遵循的《中国保险学会机动车商业保险示范条款(2020版)》其实对他们是“不友好”的。

在条款中，保险公司为了降低成本，往往将动力电池、充电桩等新能源汽车的专属部件和能量补充方式排除在赔付范围之外。

从已经正式发布的新能源汽车专属保险来看，条款不仅为“三电”系统提供保障，还涵盖了新能源汽车行驶、停车、充电、运营等使用场景，包括3个主险和13个附加险。

主险包括三个独立的险种:新能源汽车损失险、新能源汽车第三者责任险、新能源汽车人员责任险。被保险人可以选择投保所有险种或部分险种。保险人应当按照保险合同的规定，按照承保的险种分别承担保险责任。

有13个附加险，包括传统车和新能源车的附加险，只要符合条件都可以投保，包括附加的绝对免赔额特别条款、附加的车轮损失险、附加的车身划痕损失险、附加的医疗保险之外的医疗费用责任险等等。

此外，对于充电桩等新能源汽车必备的“配套设施”，专属条款还设计了附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失险、附加自用充电桩责任险、附加新能源汽车增值服务特别条款。

明明已经成功解决了部分被诟病的痛点。

同时从上海保险交易所获悉，新能源车险交易平台已正式上线，首批新能源汽车专属保险产品从12 pro……rty保险公司上市。

这12家财险公司分别是中国PICC、阳光财险、中华保险、中国人寿、迪达保险、平安财险、太保财险、太平财险、天安财险、众诚保险、亚太财险、三星财险。

目前，交易平台已发布标准接口，并与PICC P&C保险、平安财险、CPIC财险等首批机构完成对接，预计市场份额超过90%。

在终端消费者最关心的价格方面，新能源汽车三者险和车损险的基准保费比目前传统车险的基准保费低0.8%左右。

其中，三险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。根据中国精算师协会此前发布的《关于新能源汽车商业保险专属产品纯风险保费表计算和调整的说明》，车价25万以下的新能源汽车将不再投保车损险，费率上调和下调的限额门槛有所收窄。

也就是说，25万元以下的新能源车车型只减不增，25万元以上的车型会部分增加，整体保持在可接受可控的范围内。

正如文章开头提到的，特斯拉Model Y保费大幅上涨还有其他维度的原因。咨询保险行业专业人士后了解到，更多的保险公司在尝试分摊成本，保证盈利。

“新能源车的保费和以前基本持平，但是30多万的保费略有增长。以PICC为例，我们需要看看这种模式在PICC体系中的综合得分。有可能这个人分数高(保险本月底到期，本月底投保)，这样系统会控制(保险公司会根据当月金额在月末最后几天进行调控)，相应调整贴现系数，提高保费。”

但随着新能源汽车专属保险的推出，从用户的角度来看，购车预算必然会有一定程度的波动，每年的用车成本也会相应上升。但考虑到安全性和实用性，毕竟不是坏事。

最终还是自主创业？

必须承认，任何东西都可以颠覆创新，推翻重来，并且牢牢地印在特斯拉的DNA里。每个运营环节都追求极致的成本控制和效率。正是基于这样的背景，一旦发现最后阶段成绩不及预期，快速调整就会如期而至。

同时，汽车行业经过多年的发展，消费者面对的整个购车流程已经成为一种刻板印象。主机厂、经销商、保险公司都按照固定的角色各司其职。

但在特斯拉眼里，这么多参与者的对接，必然会导致相应的拖延和资源浪费，甚至它所能赚取的利润也会相应减少。显然，这样的情况不符合其发展逻辑。最终，颠覆和改变接踵而至。

如果说从首款量产车型Model S上市以来，一直坚持直营模式，证明了特斯拉完全可以承接经销商的“戏份”，那么从今年以来其表现出来的种种举措来看，也是想覆盖保险公司的业务。夙愿变成了现实。

在刚刚过去的10月份，马斯克曾在个人社交平台上表示:“特斯拉汽车保险将于本周在德克萨斯州推出，我希望明年美国大部分地区都能有特斯拉保险。”他还说，“特斯拉汽车公司……nce为车主提供更全面的保险和理赔管理服务，价格更便宜，优惠比例20-30%。"

与传统保险公司的区别在于，根据保费计算方式，特斯拉推出了UBI车险，即基于用户实时驾驶行为的车险。

比如可以通过特斯拉的车载传感器实时采集驾驶员急刹车的频率和与前车的距离，从而对驾驶员的安全系数进行评分，制定最合理的保费金额，即“千人千价”的保费个性化定制模式。

按照特斯拉官方的说法，普通车主大约可以节省20%到40%的保费，驾驶行为最安全的司机可以节省30%到60%。

采取这种方式无疑对车主更公平，同时也能获得更多的利润和正现金流，从而反哺造车板块。换句话说，这一次特斯拉将用技术和大数据颠覆传统保险行业。

所以，在中国新能源汽车专属保险正式推出的时候，总有一种感觉，在未来的某个时刻，特斯拉会放弃这些公司的辅助和自营保险业务。

毕竟它面对的是一块非常诱人的“蛋糕”，份额巨大。

根据相关数据，2021年新能源汽车总保有量将达到723万辆，平均每辆溢价6000元。那么，每年新能源车险市场规模将达到434亿元左右。作为全球最大、最重要的新能源汽车市场，中国车险市场在不久的将来将达到万亿。

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正因如此，今年8月6日，特斯拉正式在中国成立保险经纪公司，注册资本5000万元。法定代表人为朱晓彤，特斯拉全球副总裁兼大中华区负责人，经营范围为保险经纪业务。

公司注册地址为:中国(上海)自由贸易试验区临港新区江山路5000号二楼，特斯拉Giga上海公司所在地。特斯拉汽车香港有限公司持股100%。

显然，这家美国车企准备在保险市场进一步“收割”。而这也让我们警醒。对于国内很多有能力的新能源车企来说，实现保险业务自营可能是一条利大于弊的路径。“窒息，刚订的，保费涨了这么多。”

最近几天和身边的朋友聊天时得知，自己刚刚在上海订购了特斯拉标准续航Model Y，但是付款锁车时却被对接销售通知，保险费用比之前大幅增加。

具体了解后得知，以车价34.79万元的Model Y长寿命车型为例，特斯拉向PICC、CPIC、中国人寿、中国平安四家保险公司提供的综合保费更新为10827.37元。

看到这里，难免会有围观者质疑:突然提高保费，特斯拉是想通过卖保险来收割用户的“韭菜”吗？

这一次，答案是否定的，虽然这家美国新能源汽车公司定位于中国市场，坚定地采用直销模式，但由于行业规则的限制，它不得不像其他品牌一样，在车载保险业务上寻求上述保险公司的帮助。所以即使溢价上涨，直接受益者也不是特斯拉本身。

那么，我不禁要问，是什么催生了这样的现象？北京时间12月27日，新能源汽车专属保险的正式推出似乎是直接原因。

也许，这不是一件坏事

事实上，早在本月中旬，中保协就在官网发布了《中保协新能源汽车商业保险专属条款(试行)》的通知。在这一点上，汽车保险相应的……将传统燃油汽车和新能源汽车完全分开。

不可否认，随着“新保”的推出，无疑对所有新能源车主都是非常有利的。毕竟根据部公布的统计数据，截至2021年6月，我国新能源汽车保有量达到603万辆，而且还在不断扩大。

但之前问题的症结在于，车主们所遵循的《中国保险学会机动车商业保险示范条款(2020版)》其实对他们是“不友好”的。

在条款中，保险公司为了降低成本，往往将动力电池、充电桩等新能源汽车的专属部件和能量补充方式排除在赔付范围之外。

从已经正式发布的新能源汽车专属保险来看，条款不仅为“三电”系统提供保障，还涵盖了新能源汽车行驶、停车、充电、运营等使用场景，包括3个主险和13个附加险。

主险包括三个独立的险种:新能源汽车损失险、新能源汽车第三者责任险、新能源汽车人员责任险。被保险人可以选择投保所有险种或部分险种。保险人应当按照保险合同的规定，按照承保的险种分别承担保险责任。

有13个附加险，包括传统车和新能源车的附加险，只要符合条件都可以投保，包括附加的绝对免赔额特别条款、附加的车轮损失险、附加的车身划痕损失险、附加的医疗保险之外的医疗费用责任险等等。

此外，对于充电桩等新能源汽车必备的“配套设施”，专属条款还设计了附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失险、附加自用充电桩责任险、附加新能源汽车增值服务特别条款。

明明已经成功解决了部分被诟病的痛点。

同时从上海保险交易所获悉，新能源车险交易平台已正式上线，首批12家财险公司新能源汽车专属保险产品上市。

这12家财险公司分别是中国PICC、阳光财险、中华保险、中国人寿、迪达保险、平安财险、太保财险、太平财险、天安财险、众诚保险、亚太财险、三星财险。

目前，交易平台已发布标准接口，并与PICC P&C保险、平安财险、CPIC财险等首批机构完成对接，预计市场份额超过90%。

在终端消费者最关心的价格方面，新能源汽车三者险和车损险的基准保费比目前传统车险的基准保费低0.8%左右。

其中，三险基准保费下降0.1%，车损险基准保费下降1.2%。根据中国精算师协会此前发布的《关于新能源汽车商业保险专属产品纯风险保费表计算和调整的说明》，车价25万以下的新能源汽车将不再投保车损险，费率上调和下调的限额门槛有所收窄。

也就是说，25万元以下的新能源车车型只减不增，25万元以上的车型会部分增加，整体保持在可接受可控的范围内。

正如开头提到的……文章称，特斯拉Model Y的保费大幅上涨还有其他维度的原因。咨询保险行业专业人士后了解到，更多的保险公司在尝试分摊成本，保证盈利。

“新能源车的保费和以前基本持平，但是30多万的保费略有增长。以PICC为例，我们需要看看这种模式在PICC体系中的综合得分。有可能这个人分数高(保险本月底到期，本月底投保)，这样系统会控制(保险公司会根据当月金额在月末最后几天进行调控)，相应调整贴现系数，提高保费。”

但随着新能源汽车专属保险的推出，从用户的角度来看，购车预算必然会有一定程度的波动，每年的用车成本也会相应上升。但考虑到安全性和实用性，毕竟不是坏事。

最终还是自主创业？

必须承认，任何东西都可以颠覆创新，推翻重来，并且牢牢地印在特斯拉的DNA里。每个运营环节都追求极致的成本控制和效率。正是基于这样的背景，一旦发现最后阶段成绩不及预期，快速调整就会如期而至。

同时，汽车行业经过多年的发展，消费者面对的整个购车流程已经成为一种刻板印象。主机厂、经销商、保险公司都按照固定的角色各司其职。

但在特斯拉眼里，这么多参与者的对接，必然会导致相应的拖延和资源浪费，甚至它所能赚取的利润也会相应减少。显然，这样的情况不符合其发展逻辑。最终，颠覆和改变接踵而至。

如果说从首款量产车型Model S上市以来，一直坚持直营模式，证明了特斯拉完全可以承接经销商的“戏份”，那么从今年以来其表现出来的种种举措来看，也是想覆盖保险公司的业务。夙愿变成了现实。

在刚刚过去的10月份，马斯克曾在个人社交平台上表示:“特斯拉汽车保险将于本周在德克萨斯州推出，我希望明年美国大部分地区都能有特斯拉保险。”他还表示，“特斯拉车险为车主提供更全面的保险和理赔管理服务，价格也更便宜，折扣比例在20-30%。”

与传统保险公司的区别在于，根据保费计算方式，特斯拉推出了UBI车险，即基于用户实时驾驶行为的车险。

比如可以通过特斯拉的车载传感器实时采集驾驶员急刹车的频率和与前车的距离，从而对驾驶员的安全系数进行评分，制定最合理的保费金额，即“千人千价”的保费个性化定制模式。

按照特斯拉官方的说法，普通车主大约可以节省20%到40%的保费，驾驶行为最安全的司机可以节省30%到60%。

采取这种方式无疑对车主更公平，同时也能获得更多的利润和正现金流，从而反哺造车板块。换句话说，这一次特斯拉将用技术和大数据颠覆传统保险行业。

所以，在中国新能源汽车专属保险正式推出的时候，总有一种感觉，在未来的某个时刻，特斯拉会放弃这些公司的辅助和自营保险业务。

毕竟它面对的是一块非常诱人的“蛋糕”，份额巨大。

根据相关数据，总人数为……w能源汽车2021年将达到723万辆，平均每辆保费6000元。那么，每年新能源车险市场规模将达到434亿元左右。作为全球最大、最重要的新能源汽车市场，中国车险市场在不久的将来将达到万亿。

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正因如此，今年8月6日，特斯拉正式在中国成立保险经纪公司，注册资本5000万元。法定代表人为朱晓彤，特斯拉全球副总裁兼大中华区负责人，经营范围为保险经纪业务。

公司注册地址为:中国(上海)自由贸易试验区临港新区江山路5000号二楼，特斯拉Giga上海公司所在地。特斯拉汽车香港有限公司持股100%。

显然，这家美国车企准备在保险市场进一步“收割”。而这也让我们警醒。对于国内很多有能力的新能源车企来说，实现保险业务自营可能是一条利大于弊的路径。

标签：特斯拉Model Y北京发现Model S

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