不怕了！爆胎可赔、地震也可赔，修订版车险示范条款来了！

一些车主在为自己心爱的汽车购买了汽车保险后，可能会认为自己没有后顾之忧，但他们经常会遇到在地震中驾驶、申请汽车保险索赔被拒绝等情况；这辆车的轮胎漏气了，即使你买了汽车损坏保险，你也要自己买单。但在与车险综合改革相适应的综合示范条款发布后，上述索赔被驳回的情况或将成为历史。8月24日，北京商报记者从中国保险业协会获悉，《商业车险综合示范规定》正在业内征求意见。与现行条款相比，修订版大幅减少了责任免除项目，也扩大了保险责任。业内人士表示，修订版力求全面覆盖，明确为用户提供更多保障选择，这是车险“增保”的发展方向。与此同时，保险公司也面临着提高风险控制水平的压力。

7月初，王晓在开车时爆胎，导致轮胎损坏。王晓觉得自己之前买过汽车损坏保险，于是及时向承保的保险公司报案。但令王晓惊讶的是，保险公司表示，汽车轮胎爆炸事故造成的轮胎损失不予赔偿。轮胎属于消耗品，很难确定爆胎是由事故损坏还是自然磨损引起的。如果在正常使用过程中因接触地面上的尖锐物体而导致爆胎，尽管理论上有赔偿的可能性，但很难获得证据。如果原装产品不包括轮胎责任，保险公司将不予赔偿。”汽车科技副总裁徐建平表示。然而，在不久的将来，包括轮胎责任在内的单独的车轮损坏保险可以弥补上述损失。北京商报记者通过比较发现，修订后的机动车损失保险条款大大增加了其现有的责任，例如增加了额外的汽车保险产品，如车轮分离损失保险，为消费者提供更全面的汽车保险保障服务。其中，附加车轮单独损失保险涵盖被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车期间，因自然灾害、事故、盗窃、抢劫或抢劫等原因，对被保险机动车的其他部分不造成损失，仅对车轮造成直接损失。但正如徐建平所说，由于之前发生过自然磨损引起的爆胎，上述附加条款增加了除外条款，即车轮的自然磨损、腐蚀、故障和固有质量缺陷；

除了个别车轮丢失的情况外，没有发生过整车盗窃事件。除了个人车轮损失险，本次附加险活动还增加了医疗保险之外的药物责任险、法定节假日限额加倍保险、机动车增值服务特别条款。爱文保险首席执行官庞波表示，新附加险的开发在实践中有一定的保险需求，但没有被纳入行业示范条款，现在已经被纳入示范条款，显然给了用户更多的保障选择。这就是汽车保险“增保”的发展方向。值得注意的是，附加保险不能单独投保。如果附加保险条款与主保险条款有冲突，以附加保险条款为准。如果不包括附加保险条款，则以主保险条款为准。排除地震责任豁免和汽车保险不赔偿一直是业内争议的焦点。北京商报通过对比发现，修订版删除了地震、次生灾害等在实践中容易产生索赔争议的免责条款。修订版的车损保险条款显示，在保险期间，如果被保险人或驾驶人在被保险机动车使用过程中因自然灾害或事故给被保险机动车造成直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人应当按照本保险合同的规定承担赔偿责任。其中，自然灾害是指对人类和人类赖以生存的环境具有破坏性影响的自然现象，包括雷击、风暴、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地面沉降、悬崖坍塌、山体滑坡、泥石流、雪崩、冰汇、雪暴、冰泥、沙尘暴，地震及其次生灾害。然而，根据北京商报记者获得的一份报告，某财产保险公司现行的车辆损害保险条款显示，在以下情况下，无论保险车辆损失的任何原因，保险人都不承担赔偿责任：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、没收、，或政府征用。这意味着地震被排除在责任豁免条款之外。保险业协会表示，截至目前，我国车险产品已基本覆盖地震、台风、洪水等重大灾难性风险。此前，主要考虑地区差异，巨灾风险未纳入示范条款。例如，位于中国地震带的车辆更容易发生地震风险，而位于非地震区的车辆对单独保险的需求不足。庞波表示，从中国巨灾风险保险设计的角度来看，它不仅是车险，而且是中国保险业中非车险和人寿保险相对较浅的部分。因此，此次将巨灾风险纳入车险示范条款也是中国巨灾风险的一次尝试和突破车险改革视角下的sk保障。徐建平则从精算角度分析，保险公司竞价的主要标准是风险可控；

因此，对于不可控且难以衡量的灾难性风险，在保险产品的设计过程中通常会被忽视。然而，由于自然灾害受灾群体的独特性，保险公司拒绝承保将极大地影响国内保险业的形象，也背离了保险业服务人民、充当社会风险平衡器的初衷。因此，为了保护消费者权益和减少索赔纠纷，政府大力推动将灾害保护纳入车险承保范围的进程， ”徐建平补充道。在将责任免除率转化为附加条款之前，由于责任划分不明确而引发的免责纠纷较多。修订后的条款取消了现有条款中的机动车事故责任免除率，使消费者权益保护更加充分，有利于减少索赔纠纷提示被保险机动车一方对轻微事故负有责任的，执行5%的事故责任免除率；对承担同等事故责任的，实行10%的事故责任免除率；对重大事故责任人，实行15%的事故责任免除率；对事故承担全部责任或单方造成事故的，实行20%的事故责任免除率；此外，被保险机动车的损失应当由第三方赔偿。如果找不到第三方，将执行30%的绝对免赔率；对于违反安全装载规定但不是事故直接原因的，将提高10%的绝对豁免率。修订版取消了事故责任豁免率，并在附加险中增加了绝对豁免率特别条款。其中，绝对豁免率为5%、10%、15%和20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体细节以保单为准。被保险机动车发生主险规定的保险事故的，保险人应当按照主险协议计算赔偿金，并扣除本专用协议规定的免赔额。对于此次修改的原因，庞波解释说，车损险条款取消了按责任划分的免赔比例和免赔额，这意味着相应的比例不再是具体要求，而是由保险公司先赔付后追偿。这一行动最大限度地保护了消费者，避免了因责任划分不明确而引发的免赔纠纷。最终，保险公司能够从第三方获得的赔偿金额完全取决于他们的能力。“附加绝对免赔特别条款”的设立，将责任确定的比例设定为固定的免赔比例，也赋予了一些愿意通过自我风险降低保费的用户选择权，维护了用户提高行车安全、降低风险的初心。那么，如果消费者最关心的车险综合示范条款修订版正式实施，保费会上涨吗？对此，徐建平持否定态度：“由于收费改革，车险保费将越来越低，抵消了附加条款和免责带来的成本。”徐建平介绍，中国40%的车险成本都包含在保险中介的口袋里，这被称为“佣金”，最终，佣金将返还给用户，形成所谓的价格虚高现象。收费改革制度是为了压缩中间费用，原则上保险公司不会因此遭受太大损失。主险基本上可以为用户保证90%左右的风险，而这些附加险只是增值服务。徐建平认为，首先，扩大附加险是从用户角度保护消费者权益、维护社会稳定的体现；其次，这些责任豁免项目的取消也给保险公司带来了提高风险控制水平的压力。北京商报记者陈婷婷实习记者周寒怡

标签：北京发现

汽车资讯热门资讯