花生好车199元提新车套路背后，向前金服出借人的“救命稻草”

近日，花生好车的一位销售人员通过微信群添加了侦探阅富为好友。近日，侦探Readcai收到了销售人员的一则促销广告：22日至24日的花生好车。只需199元，您就可以订购四辆车：荣威i6、日产蓝鸟、名爵HS和科鲁泽。这199元包括保险、购置税和车牌登记，并且真正免除了首付。

这则广告要花199元买一辆新车，真的很吸引眼球。为了调查情况，侦探Read Wealth要求花生好车销售人员提供还款细节。以雪佛兰科鲁兹为例，具体分期方案为：199免首付，四年还款，月供2490元，交车时收取3000元服务费。据此计算，从花生好车购买雪佛兰科鲁兹的最终落地价为12.27万元。值得注意的是，据汽车之家数据显示，雪佛兰科鲁兹的成交均价为7.52万元，预计落地价为8.55万元。这也意味着，一辆花生好车四年的分期付款成本高达3.72万元。预计落地价为8.55万元，首付3199元，分期48期，每期2490元。根据内部收益率公式，花生好车贷款的年利率为20%。乍一看，花生每年20%的分期付款率并不算太高。然而，值得注意的是，花生的分期付款期限长达四年，累计收取的分期付款利率高达80%。此外，由于汽车制造商大量采购花生，花生的成本价格低于平均交易价格。此外，据网友称，花生好车在过户前被迫购买保险，这实际上赚取了车险折扣的差价。据公开信息，Peanut Good Car隶属于杰中普惠国际融资租赁有限公司，有限公司成立于2015年。这是一个汽车融资租赁品牌，为用户提供“首付10%，先租后买”的政策。2016年12月，花生好车获得京东数科a轮战略投资；2018年10月，我们从开心资本、高盛、京东和锋锐资本获得了2.1亿美元的B轮融资。截至目前，花生好车已有6000多名员工，建立了400多家连锁直营店，覆盖全国300多个城市。战略合作伙伴包括中国工商银行（601398，股吧）、邮储银行、民生金融租赁、光大金融租赁、河北金融租赁等。

蔡侦探注意到，从表面上看，花生好车的创始人兼首席执行官是陈鹏云。但根据此前媒体报道，花生好车的实际控制人是马晓军。不仅如此，马晓军还是P2P平台Upward Financial Services和Forward Financial Services的实际控制人。天眼查显示，花生好车的首席执行官是马晓军，联合创始人兼董事长是陈鹏云。

据公开信息显示，Upward Financial Services和Forward Finance Services均为捷悦联合旗下的P2P平台，由北京捷悦联合信息咨询有限公司100%控股，实际控制人为马晓军。受监管政策影响，2020年下半年，Upward Financial Services和Forward Financial Services相继暂停竞价，并最终宣布退出P2P业务。然而，向上和向前的金融服务并没有实现良性撤退；

相反，这两个平台的未偿余额高达140亿元。根据两家平台披露的数据，截至2020年7月31日，上海金服累计贷款金额159.67亿元，贷款余额25.97亿元。目前有30766个贷款人和42963个借款人。截至2020年12月31日，向向前金服累计贷款金额382.35亿元，贷款余额113.74亿元。目前有31651个贷款人和244814个借款人。据此计算，两个平台共有139.71亿元未赎回，涉及投资者6.24万人。为了安抚投资者，前进金服提供的赎回计划包括以债换股权、快速转账渠道和以债换货。其中，债转股是指用远期金融服务的本金换取花生和好车股票。

根据此前的报道，仅从盈利能力来看，花生好车不仅可以赚取高额的分期服务费，还可以赚取新车差价、保险费、违约金等。此外，在租购模式下，花生好汽车牢牢控制着车辆的所有权，确保客户违约不会造成平台损失。从这个意义上说，来自千玺金融服务的投资者仍然对付款抱有希望，只要花生好车继续盈利，总有一天能够完成赎回。本文首发于微信公众号：侦探读钱。文章内容属于作者个人观点，不代表和讯网络的立场。投资者应据此操作，并承担风险。

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