一场车祸背后的2590万巨额保单！男子涉嫌杀妻一审被判死刑，保案频发暴露当事人对保险法极度无知

在记者袁媛和编辑陈旭的一场普通车祸背后，隐藏着一个令人震惊的阴谋。8月20日至22日，中央电视台《今日说法》栏目连续播出的《离心力环岛》系列节目吸引了网友的关注。

图片来源：中央电视台2018年1月发生在辽宁锦州的案件截图。男子周某当时正和妻子开车回家，没想到在路上的转盘处发生了车祸。他的妻子当场死亡，周也受了重伤。事故现场的一名路人发现了交通事故现场，并向报案。原以为这只是一起普通的交通事故，但随着调查的深入，一场有预谋的保险局逐渐浮出水面。每日经济新闻（博客、微博）记者发现，近年来命案和保案频发的背后，是一些当事人对法律的无知。即使他们冒险并尝试法律，也很难实现他们贪婪的欲望，最终他们仍然无法逃脱法律的复苏。在死者财物中发现重大保单事故后，周某被送往医院治疗，法医也对周某的妻子严某进行了尸检。经过检查，法医发现了一些疑点：在如此严重的撞击下，死者严某的手臂没有任何骨骼损伤；在严某的胃内容物中检测到两种精神活性药物成分。锦州交警进行了现场事故调查，也发现这起事故似乎不同寻常。各种迹象表明，对这种影响的发生存在多种逻辑上的怀疑。各种可疑点让得出结论，这不是一起简单的交通事故，一定有一些隐藏的信息。更令人震惊的是，事故发生后，严某的家人在整理其随身物品时发现了大量巨额人身意外保险单，总保费高达2590万元。至此，锦州发现，各种疑点指向死者严某的丈夫周某。经过两年的取证调查，锦州市局古塔分局刑侦大队终于在2020年得到了答案。最初，周通过融资、配置和其他形式投资股票，导致累计亏损约300万元。他还向多家小额贷款公司、贷款平台和银行借款，总债务约600万元。在负债的同时，周先生开始主动咨询和办理保险业务。在没有明确固定收入的情况下，他从六家保险公司购买了大量人身意外伤害保险，每年所需保费金额达到约8.5万元。在所有关于严某意外死亡的保险单中，她的丈夫周某是唯一的受益人。为了获得巨额溢价，周有一个坏主意。一场精心策划的车祸随即发生。调查结束后，周某被当地检察院依法逮捕，并向人民法院提起诉讼。辽宁省锦州市中级人民法院以故意杀人罪和保险罪判处周某死刑，剥夺权利终身。

图片来源：央视网截图：“杀人保”案件为何屡禁不止？这一精心策划的阴谋引发了网友的热议：“我相信，在正义面前，我无缝细致的计划同样有缺陷”；画老虎的皮和骨头很难，但了解一个人的脸就不了解他的心；这类恶性案件对社会稳定构成威胁。如果轻判，必然会助长侥幸心理，导致此类恶性案件再次发生。要支持死刑”……《每日经济新闻》记者注意到，此案之所以受到网友的广泛关注，与其核心“杀人放火、保”有关“。近两年来，杀人、保案件接二连三，每一起都牵动着人们的神经。2017年1月8日，安徽省淮北市发生一起故意杀人案，犯罪嫌疑人行凶目的是取保险公司巨额保险保证金；

2018年10月27日，天津男子张某带着一岁多的妻子和女儿前往泰国普吉岛旅游。后来，他在一家酒店杀死了妻子，并取了保险公司的巨额保险金。。。为什么这样的案件在社会上时有发生？归根结底，它仍然是由利益驱动的。保险本来是一种保护风险的手段，但有些人想通过一夜暴富。一位业内人士表示，一方面，由于对保险合同的理解晦涩难懂，一些消费者没有积极阅读保险合同，没有特别注意合同中列出的免责条款，也不了解保险法律。另一方面，一些保险营销人员在推广保险时，侧重于解释保单权利，避免通知可能无法收到索赔的情况。两个因素造成了消费者信息不对称，给保留下了“想象空间”。建立制度化的风险防范和反欺诈机制，正是欺诈保险成为一些人投机选择的原因。在当前法律健全、保险公司反欺诈措施积极的时代，保险公司的保费确实不容易。从法律角度来看，杀人和保的操作过程是购买一份巨额保单，然后谋杀被保险人，意图获得巨额保险金。但如果被保险人被受益人谋杀，很明显受益人将无法获得保险金。根据《保险法》，投保人故意造成被保险人伤残、疾病或者死亡的，保险公司不予支付保险金。但是，如果投保人支付的保险费超过两年，则保单的现金价值应退还给其他权利持有人。换句话说，当保单有效期不足2年时，保险公司不必承担支付保险金的责任；投保两年后，保险公司只退还保单的现金价值。这也意味着，如果投保人想通过保险欺诈获得保险利益，不仅会失去经济利益，还会面临牢狱之灾。此外，《保险法》还规定，未经保险金额的同意和确认，以死亡为给付保险金条件的合同无效。例如，丈夫为妻子提供的保险，但妻子没有在保单上签字，实际上是无效的。面对投保人的欺诈行为，保险公司也在积极采取措施防止他人占便宜：例如，列出免责条款，符合条款内容的不能获得赔偿；例如，针对“腰椎间盘突出症”恶意索赔事件，已有意外保险条款将“腰椎间盘中突出症”作为免责条款；为了减少欺诈保险和恶意索赔的发生，保险公司可能会以低信用值敲诈医院，或与投保人合作他们。中国银保监会还发文要求保险机构建立常态化、制度化的风险防范和反欺诈工作机制，完善重大欺诈风险的监测、预警、报告和应急处置机制，明确不同级别的应急处置措施，及时识别和识别关键业务领域面临的欺诈风险。封面图片来源：央视截图

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