赛道开启：新能源车险落地前夜，特斯拉、宁德时代巨头杀入

作者：宋涵产品：环球财经讯近日，宁德时代官网发布新闻报道称，宁德时报（300750，股吧）已与中国人保财险签署战略合作协议。这标志着宁德时代继加入小康人寿后再次进军保险行业，表明宁德时代人寿和财险都已进入该领域。随着新能源汽车市场的不断扩大，新能源汽车公司、财险公司和消费者之间的矛盾逐渐集中在相对落后的车险上。传统车险难以覆盖新能源汽车，保险公司缺乏新能源汽车承保经验。定价一直是行业的痛点，消费者在购买新能源汽车时无法保证索赔。新能源汽车公司面临利润挑战。10月12日，宁德时代与中国人保（601319，股吧）签署战略合作协议，参与电池风险管理和保险业务。出席签约仪式的有：宁德时代副董事长李平、后市场事业部部长张凯、人保财险总裁于泽、理赔部总经理毕鑫。根据协议，双方此次合作的方向是在新能源汽车售后市场领域。作为各自行业的领先企业，双方旨在创造高效、协作的竞争优势。李平表示，合作协议的签署有利于双方进行深度市场业务合作，创新商业模式，共享运营数据，生产更高质量的产品，为客户提供更高质量综合服务。余泽还表示，希望双方多层次、多学科合作，提高效率、降低成本，促进主营业务发展，共同开拓新能源汽车市场。首都经济贸易大学保险系副主任李文忠表示，尽管宁德时代不具备承保资格，但它可能能够参与电池风险管理和保险业务。围绕电池事故的原因和损失评估，以及汽车电池的风险控制管理，两大主业也可以相互渗透，实现双赢。在新能源汽车的产业链中，小鹏汽车可能是第一家“吃螃蟹”的车企。早在2018年，它就与太平洋保险（601601）签署了战略合作协议，后来又与安盛保险、中国人保、平安财险等合作。此外，吉利汽车投资了统一财险，广州汽车集团（601238，股吧）成立了众诚车险，上汽集团（600104，股吧，）成立了上海汽车集团保险销售公司。对于车企青睐财险的现象，五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究员朱俊生表示，车企通过多元化的智能方式获取用户数据，并辅以数据辅助，可以更好地设计个性化的保险产品，更好地满足消费者需求。但对于车险公司来说，承保新能源汽车存在不确定性，今年上半年甚至有传言称，保险公司将不再为特斯拉新车投保。当时，界面报道称，新能源汽车业务规模较小，但赔付率明显高于传统燃油车。从商业角度来看，许多公司确实收紧了对新能源汽车的承保，而定价困难是困扰保险公司承保新能源车的一个关键因素。由于新能源汽车的特点，它们在动力系统、控制系统、维护等方面与传统燃油汽车有着显著的不同。之前的车险条款不能适用于新能源汽车。因此，新能源汽车事故发生后，损失和赔偿难以确定，这在一定程度上对新能源汽车的销售产生了重大影响。特斯拉掀起汽车保险定价革命？作为新能源汽车行业的领军企业，特斯拉……

正如已经在新能源汽车保险领域布局的那样。2017年，特斯拉启动了汽车保险计划，通过与保险公司的合作为客户提供保险服务；宣布于2019年在加州推出自己的保险产品；

2019年，获得了美国马克尔公司的保险经纪许可证。2020年，特斯拉专注于中国保险市场。去年8月，特斯拉在有限公司成立了特斯拉保险经纪有限公司，由特斯拉汽车香港有限公司全资拥有，经营保险经纪业务。近年来，特斯拉一直在不断推进商业模式改革，其利润来源不仅来自销售汽车，还增加了服务板块，其中包括一方面向车主销售车型，另一方面为车主提供服务。或许特斯拉布局保险赛道也是增加客户粘性、提升服务的有效手段。近日，特斯拉首席执行官埃隆·马斯克在社交媒体上宣布，他将在美国得克萨斯州推出汽车保险产品。据悉，这款汽车保险的产品设计基于客户的实际驾驶行为，定价基于车辆使用时间、里程数和驾驶员行为习惯等信息，简称UBI汽车保险。UBI车险的最大特点是产品定价更符合车辆本身，而传统的车险费率通常是根据投保车辆的数量统一设定的。续保时，价格将根据车辆去年的违规行为和索赔情况进行调整。业内人士分析，特斯拉进军保险业可能与保险公司对新能源汽车收取过高保费有关。由于新能源汽车与传统燃油汽车在理赔和维修标准上存在显著差异，保险公司缺乏新能源汽车的承保经验，保费标准更高。传统保险公司通过人力或其他渠道销售保险产品会产生销售渠道支出成本，并且往往占很大一部分。另一方面，特斯拉保险通过销售车辆直接向用户销售车险产品，节省了一定的渠道费用，降低了成本，从而使车险定价便宜得多。尽管特斯拉对汽车数据、性能和风险有着更好的了解，并且与保险公司相比具有定价优势，但其自身对新能源汽车的承保引起了许多外部质疑。股神沃伦·巴菲特曾坦言，汽车公司开展保险业务的难度相当于让保险公司造汽车。不过，中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向南表示，如果特斯拉未来在美国车险市场取得成功，很可能会将重点转移到中国市场。进入国内保险市场并非易事。中国银保监会要求保险公司必须持有保险牌照，这显然意味着特斯拉短期内不具备经营保险的资格。宁德时代主要从事新能源汽车动力电池系统和储能系统的研发、生产和销售，在国内动力电池制造领域处于行业领先地位。2018年6月，与上市一样，宁德时代在A股上市后实现了市值的快速增长。说到这里，作为创业板的新人，宁德时代并不是第一个涉足保险领域的公司。从去年11月开始，宁德时代进入中法人寿，并继续增持股份，直到今年成为第二大股东。当时外界有质疑，作为新能源电池的领军企业，为何会跨界“爱”保险？宁德时代曾表示，投资中法人寿是基于公司未来对新能源行业的布局。保险资金具有长期性，符合公司计划推进的电池银行和储能业务，是公司商业模式的创新。宁德时代与人保财险的合作更加突出，是公司产业战略布局的重要组成部分。多位业内人士表示，宁德时代正高调牵手人保财险，旨在通过车险业务，特别是在新能源车险市场，挖掘新的业务增长点。国内新能源市场广阔。根据部公布的数据，新增……

上半年，中国能源汽车保有量达到603万辆，占汽车总量的2.06%。近年来，在节能环保政策的倡导下，这一数字将继续上升，计划到2025年提高到20%左右。如今，随着新能源汽车市场的逐渐崛起，对车险的要求也越来越高。汽车公司、保险业和消费者迫切需要一种涵盖新能源汽车的汽车保险。8月4日，中国保险行业协会发布了《中国保险业协会新能源汽车商业保险专属条款》，并向社会公开征求意见。征求意见稿不仅将新能源汽车的电池、电机和电子控制纳入保险责任，还对工厂的所有其他设备进行了担保，涵盖了车辆驾驶、停车、充电和运营的各个方面。新能源汽车专属保险条款的诞生，有望解决新能源汽车传统燃油车保险条款面临的定损难、理赔难等问题。在回答记者提问时，今年一季度财产保险部部长李有祥提到，新能源汽车与传统汽车相比，在车身结构、动力系统、使用场景、维护保养等方面都有显著差异，其风险特征和事故原因也具有一定的特殊性。目前，新能源汽车受到整体保有量小、车型迭代快、工业化时间短、潜在风险不完全等因素的影响。行业对新能源汽车承保和理赔的数据有限，影响了新能源汽车保险风险保费的计算。李有祥还表示支持行业根据新能源汽车的风险特征开发专属新能源汽车产品。然而，由于传统的车险条款难以涵盖新能源汽车的独特风险，特斯拉和宁德时代等新能源公司在布局保险赛道方面具有开拓性和挑战性；新能源汽车的风险控制难度更大；传统的定价模型无法准确识别新能源汽车的风险。10月22日，宁德时代收盘报601.4元，涨幅0.91%，总市值1.4万亿元，同比增长71.29%。● 已经入驻平台● 今日头条|新浪财经|一点资讯|中金在线百度百家号|腾讯证券|腾讯财富管理|界面东方财富账号|搜狐账号|企鹅账号|雪球|和讯QQ订阅账号| QQ股票|钛媒体|凤凰账号|同花顺微证券|腾讯自选APP |企鹅账号|Big Fish|新知乎|澎湃|蚂蚁财富|天天基金|趣头条个人图书博物馆|网易新闻|招商银行（600036，股吧）APP本文首发于微信公众号：环球财经。文章内容属于作者个人观点，不代表和讯网络的立场。投资者应据此操作，并承担风险。

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