刘文婷：应尽快出台新能源汽车专属险种，完善费率厘定制度

中新社11月2日电题：“刘文婷：应尽快引入新能源汽车专属险种，完善费率确定制度。”作者刘文婷（赛迪智库安全产业研究院安全技术与服务研究室主任），中国新能源汽车产销连续六年位居世界第一。随着行业规模的快速发展，新能源汽车碰撞、自燃等安全问题引起了保险行业的关注。由于新能源汽车与传统汽车在结构、性能和风险爆发点方面存在显著差异，目前的车险产品无法与之相匹配。因此，为新能源汽车提供专属保险的呼声越来越高。随着中国保险业协会正式发布《新能源汽车商业保险独家规定（2021征求意见稿）》和《新能源车辆驾驶员和乘客意外伤害保险示范规定（2021行业征求意见稿》，这意味着人们期待已久的新能源车险专属产品即将推出，有四大亮点。一是明确新能源汽车的定义。《排他性规定》第一次解释明确，新能源汽车“是指使用新型动力系统，完全或主要由新能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（包括增程）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车。这个概念的清晰度是由之前有争议的领域决定的。二是扩大担保责任的范围。车辆损坏保险责任包括“电池和储能系统、电机和驱动系统以及其他控制系统”，这意味着所有“三电”都包括在保护范围内。此外，它还保证使用所有其他工厂设备，包括驾驶、停车、充电和操作。这意味着，即使新能源汽车发生自燃，保险公司也必须赔偿。三是明确新能源汽车的折旧率，声明“折旧按月计算，不足一个月的部分不折旧。最高折旧额不得超过投保时新能源汽车购买价格的80%。此外，电池虽然包括在保险范围内，但仅限于投保新能源汽车的使用，电池衰减不包括在保险范围内。第四是建立六种新的附加保险。例如，外部电网故障造成的损失、自用充电桩造成的损失，自用充电桩的责任，以及智能辅助软件造成的损失赔偿。从市场环境来看，中国新能源汽车行业的快速发展带动了相应车险市场的巨大增长空间。根据部的数据，截至6月底，中国新能源汽车保有量达到603万辆。2021 7月，中共中央局提出支持新能源汽车加速发展。强有力的政策支持和广阔的增长空间将进一步推动未来中国新能源汽车市场的爆发式发展，保险市场也将受到广泛关注。根据中国《新能源汽车产业发展规划（2021-2035）》，到2025年，新能源汽车销量将达到新车总销量的20%左右。中国新能源汽车保险的市场规模预计将加速扩张。在此基础上，促进中国新能源汽车保险市场的健康发展值得关注以下几个方面：完善我国新能源汽车专属保险。一是迅速推出针对专属保险类型的“专属条款”。例如，应为新能源汽车用户建立动力电池和充电站等专属保险。为汽车制造商、电池和电机制造商推出产品责任保险。此外，我们需要加强保险产品的更新。特别是随着自动驾驶、未来汽车碰撞等主动安全技术的发展……

n事故将大幅减少，碰撞保险和其他保险类型也需要相应调整，甚至需要重建保险结构。第二是建立健全的速率确定系统。基于新能源汽车的车辆结构，对动力电池、电机、电子控制等安全方面进行研究，以确定车型的风险系数。将车主的年龄、性别、驾驶经验、交通违法行为以及之前的年度保险理赔记录与事故率挂钩，并设计合理的保险费率。优化新能源汽车保险发展环境。一是加大财政和税收激励力度。调整新能源汽车补贴从购买阶段转移到使用阶段，如向保险公司和车主提供保费补贴；在产品设计的早期阶段，在北京、上海等城市进行试点后，可以逐步实施对保险公司的税收优惠。二是规范行业发展。统一新能源汽车承销标准。建议按照申请人购买车辆的实际价格（新车的市场价值减去政府补贴）承保；汽车保险续保享受折扣，这与上一年的事故数量有关。三是加强相关人才储备。新能源汽车保险产品的开发、设计和营销需要熟悉新能源汽车技术、保险、金融、法律等方面的复合型人才，以适应技术的不断变化。创新商业模式，加强保险业与新能源汽车行业的融合发展。鼓励保险机构与新能源车企合作开展车辆碰撞测试等相关活动，研究不同车型在不同条件下的安全性，为提供个性化、多元化的创新产品奠定基础。特别是随着车联网的快速发展，保险公司、汽车制造商、电信运营商和其他各方共同投资于新型保险产品的研发、销售和经营活动。加强车联网公司在车险业务中制定保险协议和价格的话语权，甚至直接参与车险产品的开发和承保过程。保险公司依托自身在精算和保险产品开发方面的优势，开展保险试点，最终实现汽车和保险公司的双赢。（中新经纬APP）保留所有权利。未经书面授权，任何单位和个人不得转载、摘编或以任何其他方式使用。本文并不代表中国新纬度的观点。

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