新能源车保费收入飙升仍面临精算定价挑战

截至6月底，我国新能源汽车保有量已突破1000万辆，上半年新能源汽车注册量220.9万辆，同比增长100.26%，创历史新高。这是部昨天公布的最新数据。在这种背景下，新能源汽车保险正在迅速发展。据悉，今年以来，新能源车险月度增长明显，4月同比增速超过50%，5月同比增速接近80%。从新老车险业务结构来看，承保仍有亏损。据太保财险总精算师陈森介绍，今年前5个月，新车保费在新能源车险中的比例达到近50%，而新车保费在传统燃油车新业务中的比例超过10%。可以看出，燃油车主要在股票市场，而新能源车险业务主要集中在新车上。除了规模，保险业还关注汽车保单的事故率、赔付率和综合成本率。目前，新能源汽车政策已显示出与燃油汽车不同的特点。从事故率来看，新能源汽车高于汽油汽车。清华大学五道口金融学院朱俊生教授分析，事故率高的原因包括：新能源汽车本身的设计，如需要加强电子控制系统的安全性、启动速度快等；同时，新能源汽车的使用主要用于运营车辆；

新能源车主驾驶体验相对不足。最新数据显示，新能源汽车事故率呈下降趋势。陈森介绍，今年前五个月的事故率趋势已经明显下降。“这可能是因为广大车主逐渐培养了新能源汽车的驾驶习惯，市场技术日趋成熟。”业内人士表示，由于事故率高于传统燃油车，车损保险赔付成本高于燃油车，且新能源汽车损失标准不成熟，现在新能源汽车保险的赔偿压力更大了，总体而言，它仍然是一个亏损的行业。然而，情况正在改善。陈森表示，从今年前5个月开始，新能源汽车保单的成本率仍略高于100%，但已接近盈亏平衡点。我相信，随着市场的进一步发展和保险公司的风险控制，新能源汽车保单的整体亏损状况是可以改变的。数万亿市场风险的定价将与时俱进。根据新能源汽车的渗透率，到2030年，中国新能源（600617）汽车保费收入将突破2000亿大关，未来将是数万亿的市场。目前仅占4%的新能源车险，未来也将占据车险市场的半壁江山。新能源车险的业务能力甚至会影响财险公司车险业务的未来， “陈森表示。顶级财险公司非常重视新能源车险的运营。数据显示，中国人保、平安、太保三大财险公司在新能源车保单中的份额为71.2%，明显高于汽油车险保单的比例。但业内人士也表示指出，与传统能源汽车相比，新能源汽车在车身硬件、使用场景、人机操作等方面具有更复杂的风险因素。因此，其相应的车险产品将在商业模式、风险建模和精算定价等领域面临前所未有的挑战。朱俊生认为，新能源汽车的风险环境更加复杂，新能源车型将改变车险的传统经营逻辑。它要求保险公司提供全面的解决方案，要求直接保险公司和再保险公司合作。例如，深入研究风险特征，加强技术在定价中的应用，扩大担保。新能源车险的风险定价在未来仍将与时俱进，还有很长的路要走。”中再财险总精算师李晓燕表示，未来仍有一些因素会给定价带来不确定性。例如，新能源汽车市场仍处于快速增长期，这将带来车型的快速变化、区域分布不平衡加剧、汽车价格变化等。

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