事关600多万新能源车主，电池电机电网起火都可保，三者最高翻4倍赔4000万！

作者|猫女

来源|大猫好计划

如果你想谈谈当前的趋势，那肯定是新能源汽车。

数据显示，截至今年上半年末，中国拥有603万辆新能源汽车，预计到2030年，这一数字将达到6420万辆。

但长期以来，新能源汽车继续使用传统的燃油保险条款，导致定损理赔困难重重。目前迫切需要引入独家新能源汽车保险。

好了，几天前，保险行业协会开始征求意见，新能源汽车专属保险正在路上！

新能源汽车专属主险包括三种独立的保险类型：车损险、第三方责任险和车载人员责任险。此外，还有多种额外的保险类型可供选择。

整体框架与传统车险相似，但在具体保障方面突出了对新能源汽车的独特保障。

1.增加车辆损坏保险中的火灾、燃烧和“三电”保护

与传统燃油车不同，新能源汽车，尤其是纯电动汽车，存在着显著的电池自燃潜在风险，我们经常在新闻中听到电动汽车自燃的消息。

为了打消新能源车主的顾虑，新能源汽车专属车险还特别强调了对“火灾和燃烧”的保护。

此外，新能源汽车区别于传统燃油汽车的核心技术是“三电”，包括电池和储能系统、电机和驱动系统以及其他控制系统。电池的价值甚至可以占整个车辆的40%左右。

然而，传统汽车保险的条款并没有反映出对这些核心部件的保护，因此在理赔中经常会出现纠纷。

本次征求意见还单独列出了“三电”的保障，并在出厂时确保了所有其他设备。它还对新能源汽车的使用状态做出了明确规定，包括除驾驶外的停车和充电状态。

2.附加险凸显新能源汽车的特点

新能源汽车还涉及许多辅助设备，如电网、充电站和辅助驾驶软件。因此，专属车险还设计了“额外外电网故障损失险”、“额外自用充电站损失险”，“额外自用充电站责任险”，以及“额外智能辅助驾驶软件损失补偿险”等附加险，全面保障新能源汽车。

例如，当车主购买特斯拉Model 3时，他们还购买了一个60000 FSD驾驶套件。事故发生后，保险公司提供全损索赔。如果车主在购买时选择了“附加智能驾驶辅助软件损失赔偿保险”，保险公司也会对FSD驾驶套件进行索赔。

此外，新能源车主担心，汽车火灾不仅可能造成自身车辆损坏，还容易造成第三方人员伤亡或财产损失，火灾造成的损失往往巨大。

因此，新能源汽车专属车险还专门设计了“附加火灾事故限额加倍保险”，可在第三方责任险主险金额的基础上加倍赔付，分为2倍、3倍、4倍三个级别。

按照目前第三方保险最高保额1000万元计算，新能源汽车专属险的火灾事故限额可提高一倍，最高可达4000万元保额的4倍。

除了新能源汽车专属车险的覆盖范围外，相信很多人也非常关注它的定价。

从征求意见稿中可以看出，车辆损害保险的承保范围是根据投保时被保险的新能源汽车的实际价值确定的。实际价值是根据新车的购买价格减去折旧额协商确定的。折旧系数越高，折旧金额越大，保险金额越小，相应的保险费也更便宜。

征求意见稿中9座以下新能源汽车的月折旧系数在0.63%至0.82%之间，与传统车险的0.6%相比有一定的提高。

从高度贬低的角度来看……

系数，新能源汽车专属车险保费将下降。

然而，这并不是影响保费的唯一因素。

根据中国银行保险股份有限公司2018年发布的《新能源汽车保险市场分析报告》，2013年至2017年间：

从事故频率来看，新能源汽车的事故频率高于非新能源汽车。其中，家庭拥有的新能源汽车事故率远高于非新能源汽车，租赁汽车事故率略高于非新能量汽车，其他类型车辆事故率或多或少低于非新能源车辆；

从每起案件的平均赔偿额来看，家用汽车、租赁汽车和城市公交车的特征是一致的，新能源汽车高于非新能源汽车，只有企业汽车、政府车辆和公路客运的新能源汽车低于非新能源车辆。

因此，由于新能源汽车的事故率和维修成本较高，新能源汽车专属车险的保费可能会增加。

然而，新能源汽车尚未完全普及，保险公司数据有限，这也影响了新能源汽车风险保费的计算。

早在2018年，保险业协会就发布了《新能源汽车综合商业示范条款》，但后来被放弃。

本次征求意见已经取得了一些实质性突破，我们期待其尽快实施，并越来越完善。

作者|来自北方

头部图像| Ritom

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标签：特斯拉

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