电动汽车车主利好！保险协会发布专属车险：自燃最高赔4000万元

12月13日，中国保险业协会发布了题为《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专用条款》的通知。

通知明确，保险范围包括被保险的新能源汽车因自然灾害和事故造成的下列设备的直接损失，包括车身、电池和储能系统、电机和驱动系统、其他控制系统以及所有其他工厂设备。使用范围包括驾驶、停车、充电和运营，几乎涵盖了新能源汽车的所有使用场景。

根据术语，新能源汽车是指采用新动力系统并完全或主要依靠新能源驱动的汽车，包括插电式混合动力汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车。

与汽油动力汽车相比，新能源汽车车主更关心电动汽车火灾问题。一旦涉及第三方，例如汽车自燃对附近汽车或其他财产造成的损害，损失往往是巨大的，超过了第三方汽车保险的承保范围。因此，此次专门为新能源汽车设立了专属附加险。

其中，在火灾事故限额加倍保险中，被保险的新能源汽车在购买第三方责任保险的基础上，在保单规定的基础上实现主体责任限额加倍，分为2倍、3倍、4倍三个级别。具体水平由投保人和保险人协商确定。以目前三责险最高保额1000万元为例，将火灾事故限额提高一倍，新能源汽车最高保额可达4000万元。值得一提的是，在此次发布的试用条款中，电池衰减仍不在保险范围内。目前，这一内容仅出现在制造商提供的保修中，或出现在《三包法》的国家规定中。

新能源汽车作为一种新生事物，在中国已有十多年的发展历史，但其保险的相关规定还不够全面。根据2019年的相关数据，新能源汽车的平均保费比传统燃油汽车高出21%。然而，新能源汽车在理赔中存在“高保费、低理赔”的现象，在计算保费时，新能源车通常更贵。也就是说，保险公司对新能源汽车采取“保险补贴前价格，补偿补贴后价格”的方式。同时，电动汽车最重要的核心“三电”体系在相关条款的定义上也非常模糊，很容易引发索赔纠纷。

因此，推进新能源汽车保险和理赔改革迫在眉睫，推出专属新能源汽车险将逐步改变上述局面。

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